Sie verbinden Scheidung im Allgemeinen nicht mit exzellenter persönlicher Finanzerziehung.
Die meisten Kinder geschiedener Eltern könnten argumentieren, dass eine Scheidung eine schreckliche, emotional unangenehme Zeit ist - besonders wenn es um Geld geht.
Ich bin mir zwar einig, dass es emotional und finanziell eine miserable Zeit sein kann, aber ich schreibe der Scheidung meiner Eltern auch einige der wichtigsten finanziellen Lektionen meines Lebens zu und dafür, dass ich der finanziell verantwortungsbewusste Erwachsene bin, der ich heute bin.
Die Scheidung
Ich komme aus einem relativ wohlhabenden Umfeld - ich bin in einem sicheren, wohlhabenden Vorort von New York City aufgewachsen, wo ich von zwei Eltern mit fortgeschrittenen Abschlüssen erzogen wurde und mit Kindern in ähnlichen Situationen ausgezeichnete Schulen besuchte. Während eines Großteils meines Lebens musste ich mich nicht wirklich darum kümmern, Schulsachen einzukaufen oder mir die Kleidung zu besorgen, die ich wollte, oder Geld zu haben, um ins Kino zu gehen oder andere Nebeneffekte. Es wurde mir alles gegeben, genau wie es meinen Freunden gegeben wurde.
Und dann, im Alter von 15 Jahren, ließen sich meine Eltern scheiden. Es war eine unordentliche, unangenehme Zeit in unserem Leben, die es nicht wert ist, hier erwähnt zu werden (wer möchte etwas über ein anderes Vorstadtkind hören, dessen Eltern gekämpft und sich schließlich getrennt haben?).
Aber so unangenehm die Erfahrung auch war, ich halte es für eines der besten Dinge, die mir passieren konnten - finanziell. Während meine Freunde ihre Jugend ohne Rücksicht auf materielle Sorgen verbrachten, musste ich plötzlich relativ schnell lernen, was es bedeutete, Ihr Geld im Griff zu haben - und Ihr Leben.
Hier sind die drei wichtigsten Lektionen, die ich daraus gelernt habe.
Lektion 1: Finanzielle Unabhängigkeit ist alles
Ungefähr als ich 15 war, machte meine Mutter eine Entdeckung: Mein Vater hatte die Ersparnisse, den Ruhestand und die Girokonten unserer Familie langsam aufgebraucht. Als meine Mutter merkte, was passierte, war das Geld weg. Meine Mutter hatte gedacht, dass seine jährlichen Prämien für mich und meine Schwester auf das College fließen würden, aber mein Vater war nicht nur eine große Spende, ohne dass sie es wusste, sondern er hatte auch regelmäßig Tickets gekauft, um seine Freundin in Griechenland zu besuchen. Das Geld ging schnell.
Hier habe ich eine der wichtigsten finanziellen Lektionen meines Lebens aus erster Hand miterlebt: Als Frau (und für jeden in einer Beziehung, obwohl Frauen besonders verletzlich sind) ist es wichtig zu wissen, wo sich Ihr Geld befindet, und ein Auge auf Ihr zu haben Haushaltsfinanzen. Sie sollten sich niemals darauf verlassen, dass jemand anderes alles für Sie erledigt.
Bedeutet das, dass ich jetzt, wo ich selbst erwachsen und verheiratet bin, meinen Mann immer skeptisch betrachte, immer unter der Annahme, dass er das Geld nehmen und davonlaufen wird? Überhaupt nicht. Aber wir haben beide ein Auge auf unsere gemeinsamen Konten (was aus mehreren Gründen sinnvoll ist, einschließlich der Überwachung von Identitäts- und Kreditkartendiebstahl), und wir diskutieren beide, wie unser Geld gespart und ausgegeben wird. Ich weiß auch, dass ich immer in der Belegschaft bleiben werde, auch wenn wir Kinder haben.
Meine Mutter, die promoviert und promoviert hatte, beschloss, zu Hause bei meiner Schwester und mir zu bleiben, als wir jung waren, und fand dann eine Anstellung in der Anwaltskanzlei in Brooklyn, die sich nach dem in eine Vollzeitanwaltsstelle verwandelte Scheidung. Als ich sah, wie schwierig es sein würde, wieder in die Arbeitswelt einzusteigen, wurde mir klar, wie wichtig es ist, dass Frauen sich unabhängig von den Umständen finanziell selbst versorgen können. Abgesehen von der Scheidung möchte ich mich bei jeder Art von Tragödie (Tod, Arbeitslosigkeit) auf mein Einkommen verlassen können.
Lektion 2: Bedürfnisse sind teuer
Nach der Scheidung bestand meine Mutter darauf, dass wir in unserem Haus und Schulbezirk bleiben. Ihr Wunsch, sicherzustellen, dass wir unabhängig von den Finanzen nicht völlig aus unserem Leben verdrängt wurden, bedeutete, dass ich mich bei all den finanziellen Zwischenfällen, die ich immer von meinen Eltern erhalten hatte, bald auf mich selbst verlassen musste.
Während sich meine Mutter darum kümmerte, Essen auf den Tisch zu bringen und für die medizinische Versorgung zu bezahlen (wir hatten keine Krankenversicherung - wir hatten den Plan meines Vaters und er wechselte den Job, und meine Mutter suchte Arbeit - und ich verzichtete darauf Zahnarztbesuche für fünf Jahre), erfuhr ich bald, was all diese jugendlichen „Bedürfnisse“ kosten und wie man sie budgetiert.
Von Benzin für meinen alten Honda (ein Hand-Me-Down von meiner Großmutter) bis hin zu Kinokarten für Abende mit Freunden habe ich gelernt, wie viel Geld ich brauchen würde und auf was ich verzichten könnte. Ich nahm mehr Babysitting-Schichten auf als jemals zuvor, nahm Sommerjobs bei Barnes & Noble und als Tutor an und verwaltete (und sparte) mein eigenes Geld.
Es gab Tage, an denen ich alles an unserer Situation hasste. An einem Wintertag platzte eine Pfeife in unserem Keller, und meine Mutter hatte keine Ahnung, was sie tun sollte. Ich rief meinen Vater an und überlegte, wie ich sie reparieren sollte. Ich erinnere mich, dass ich es für lächerlich gehalten habe, aber es hat mir wirklich beigebracht, wie ich die Kontrolle über eine Situation übernehmen kann, wenn ich muss. Ich kann Dinge im Haus reparieren; Ich bin proaktiv dabei, Dinge geschehen zu lassen. Ich bin nie, nie zu spät auf einer Rechnung. Es hat keinen Spaß gemacht, aber es war auf jeden Fall charakterbildend.
Jetzt macht es mir nichts aus, einen Dollar zu strecken (Müsli zum Abendessen ist ein häufiges schuldbewusstes Vergnügen), und ich weiß, wie man realistisch budgetiert. Ich erkannte auch, dass ich in jungen Jahren unabhängiger wurde als viele meiner Altersgenossen. Im College habe ich mein eigenes Geld verwendet, um Kleidung zu kaufen oder Ausflüge zu unternehmen, während viele Freunde noch von ihren Eltern voll unterstützt wurden. Der frühzeitige Widerstand gegen Ausgaben für das Nötigste hat definitiv meine Gewohnheiten als Erwachsener geprägt.
Lektion 3: College ist keine Selbstverständlichkeit
Noch wichtiger war, dass eine Tragödie - der Verlust meines College-Sparkontos - dafür sorgte, dass ich den Wert einer College-Ausbildung kannte und mir beibrachte, wie man Stipendiengelder und finanzielle Unterstützung findet. Mein Berater arbeitete mit mir zusammen, um Schulen zu finden, die große finanzielle Unterstützung und Gutscheine hatten, sodass wir weder für die SAT noch für die ACT bezahlen mussten.
Ich war immer schlau und ein guter Schüler gewesen, aber nach der Scheidung meiner Eltern habe ich mich definitiv in die Gänge gebracht.
Ich bin mir nicht sicher, inwieweit dies das wettbewerbsintensive akademische Umfeld war, das meine High School gefördert hat, und wie viel Wissen ich sehr, sehr gut einsetzen musste, um in die Schulen zu gelangen, die hervorragende finanzielle Ergebnisse bringen würden Hilfe. So oder so begann ich herauszufinden, dass ich, wenn ich etwas wollte, danach streben musste, ob das nun ein außerschulischer Job oder eine Führungsposition an meiner Schule war. Ich hatte keine Angst mehr, nach dem zu fragen, was ich wollte.
Am Ende ging ich zum Wellesley College, das eine großartige finanzielle Unterstützung bietet. Während dieser vier Jahre war ich in der Lage, einen Sommer nach London zu gehen, ein Praktikum in Washington, DC, und ein weiteres Praktikum bei einer Literaturagentur mit einem Stipendium von 3.000 USD. In diesem Sommer gab ich mir bei der Literaturagentur jede Woche 5 Dollar für ein „Spaßbudget“ und legte das restliche Geld auf ein Sparkonto.
Zwischen meinen Jobs während des Schuljahres (Nachhilfe, Babysitten und Arbeiten auf dem Campus), ein paar Abschlussgeschenken und den Resten meiner Stipendien habe ich 12.000 USD gespart - was ich dazu verwendet habe, meine relativ geringen College-Schulden vollständig zu begleichen. Jetzt bin ich sehr stolz zu sagen, dass ich weitere 10.000 USD in einem Notfallfonds gespart habe. (Das Geheimnis dazu? Kein Spaß. Ich kann es nicht empfehlen.)
Meine Familie ist finanziell und emotional in einer viel besseren Lage als wir in diesen Jahren während und nach der Scheidung, und ich würde mir diese steile finanzielle Lernkurve nicht für andere Teenager wünschen.
Aber während Scheidung für eine Familie das Schlimmste zu sein scheint, hat mich das, was wir durchgemacht haben, zu einem verantwortungsbewussteren Erwachsenen gemacht, als ich es sonst gewesen wäre, und dafür bin ich unglaublich dankbar.
