Sie wissen, was sie sagen: Sie können Ihre Familie nicht auswählen, aber Sie können Ihren Finanzplaner auswählen.
Oder sowas ähnliches.
Eines der großartigen Dinge, die Sie tun müssen, um Ihr Geld in den Griff zu bekommen, ist die Wahl, wer (falls jemand) Ihnen dabei hilft, es zu verwalten.
Die Wahl ist nicht immer einfach. Woher wissen Sie, dass Ihr Planer seriös und vertrauenswürdig ist? Vielleicht, was noch wichtiger ist, woher weißt du, dass sie es nicht ist ?
Diese fünf roten Fahnen sind ein gutes Indiz dafür, ob der Finanzplaner, der Ihnen gegenüber sitzt, jemand ist, dem Sie Ihr Geld anvertrauen sollten.
1. Sie ist nicht zertifiziert
"Es gibt viele gute Planer, die keine zertifizierten Finanzplaner sind", sagt Samantha Vient, CFP von LearnVest Planning Services. "Aber die Zertifizierung wird zum Goldstandard der Branche, auch weil die CFPs die Standards des CFP Board für professionelles Verhalten einhalten müssen, was im Grunde bedeutet, dass wir die Interessen unserer Kunden unter allen Umständen über unsere eigenen stellen müssen."
Es ist immer eine gute Idee, mit jemandem zusammenzuarbeiten, der über die CFP-Kennzeichnung verfügt, die nach Abschluss eines vom CFP Board genehmigten Lehrplans für die persönliche Finanzplanung ausgestellt wird eine Ethik- und Hintergrundprüfung.
2. Er bietet an, Ihr Geld kostenlos zu verwalten
Finanzplaner werden in der Regel auf zwei Arten bezahlt: entweder durch Vorabgebühren, die stündlich, einbehalten oder einen Prozentsatz des von ihnen für Sie verwalteten Vermögens sein können, oder durch Provisionen, dh, der Planer wird bei jedem Kauf bezahlt oder verkauft eine Investition.
Gebührenfreie Zahlungsstrukturen sind für die meisten Kunden wünschenswerter, da es für einen Planer keinen finanziellen Anreiz (Provision) zum Kaufen oder Verkaufen gibt, wohingegen die Arbeit an Provisionen Planer dazu ermutigt, Trades zu tätigen, anstatt nur auf Ihr bestes Interesse zu achten - das sogenannte a "Treuepflicht. (Sie möchten sicher sein, dass der von Ihnen gewählte Planer ein Treuhänder ist.)
Manchmal können provisionsbasierte Makler ihre Planung als kostenlos darstellen, "aber nichts ist jemals kostenlos", warnt Vient. "Sie zahlen wahrscheinlich durch Gebühren und Provisionen für die Investitionen, die sie wählen."
Um einen nur für Gebühren zertifizierten Finanzplaner zu finden, besuchen Sie die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), die die größte Gruppe gebührenpflichtiger Finanzberater darstellt.
LearnVest Planning Services bietet auch die Dienste von nur gegen Gebühr zertifizierten Finanzplanern an. Beginnen Sie mit einer kostenlosen, 15-minütigen Finanzprüfung, um festzustellen, ob sie für Sie geeignet sind.
3. Sie sagt, sie übertreffe den Markt
"Wenn ein Finanzplaner Ihnen sagt, dass sie den Markt übertreffen kann, ist das eine große rote Fahne", erklärt Vient. "In der Tat ist es aufgrund staatlicher Vorschriften illegal, Aussagen zu veröffentlichen, die eine bestimmte Rendite versprechen."
Eine Outperformance gegenüber dem Markt zu erzielen, dh eine über dem Marktdurchschnitt liegende Rendite zu erzielen, ist äußerst schwierig und erfordert ein hohes Maß an Risiko bei Ihren Anlagen. Während einige Fondsmanager (Pager Warren Buffett) in der Lage sind, den Markt ständig zu übertreffen, kann dies nur ein seltener Planer tun - und die Ergebnisse sind nie garantiert. Um diese hohen Renditen zu erzielen, wird sie Ihre Anlagen in jedem Fall einem höheren Risiko aussetzen.
Suchen Sie stattdessen einen Berater, der Sie bei der Betrachtung Ihres Portfolios über die richtige Asset-Allokation auf der Grundlage Ihrer Risikotoleranz und Ihres Zeithorizonts sowie über wirtschaftliche Höhen und Tiefen beraten kann.
4. Sie fragt nicht nach Ihren finanziellen Zielen
"Ihr Planer ist nicht nur da, um die Zahlen zu knacken", rät Vient. "Sie hilft dir, einen Plan für dein Geld und dein Leben zu schmieden. Du solltest jemanden suchen, der ähnliche Werte wie du hat."
Idealerweise möchten Sie wahrscheinlich mit jemandem zusammenarbeiten, der sich in einer ähnlichen Lebensphase befindet. Sind Sie ein Elternteil? Ein Planer mit Kindern ist möglicherweise besser in der Lage, Ihre Notwendigkeit zu verstehen, für das College zu sparen. Hat Ihre CFP eine Spezialität? Einige Planer verfügen über Fachkenntnisse wie Versicherungen, Nachlassplanung, Scheidung oder Ruhestand - ein Faktor, den Sie möglicherweise in Betracht ziehen sollten, wenn dies ein besonderes Bedürfnis von Ihnen ist.
Denken Sie beim Treffen mit potenziellen Planern daran, dass Sie Fragen zu ihren Erfahrungen und Prioritäten stellen dürfen: "Halten Sie es für wichtiger, für den Ruhestand zu sparen oder Schulden abzuzahlen? Wie stehen Sie dazu, Kinder durch das College zu unterstützen? Wie geht es Ihnen? das Investitionsrisiko verringern, wenn Ihre Kunden älter werden? "
Die Entscheidungen, die Sie mit Ihrem Geld treffen, sind sehr persönlich. Die Person, die Sie bei diesen Entscheidungen unterstützt, sollte in der Lage sein, Ihre finanziellen Prioritäten zu verstehen und zu akzeptieren und Ihnen dabei zu helfen, diese mit Ihrem Geld zu erreichen.
5. Sein Führungsstil macht es Ihnen unangenehm
Finanzplaner können Ihr Geld für Sie verwalten oder verwalten Sie Ihr Geld mit Ihnen. Da unterschiedliche Menschen unterschiedliche Bedürfnisse im Zusammenhang mit dem Geldmanagement haben, gibt es keinen richtigen Weg, mit einem Planer zusammenzuarbeiten. Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie praktisch Sie ihn einsetzen möchten.
Wenn Sie sich bei einem Finanzplaner anmelden, wird schriftlich vereinbart, wie Sie beide mit Ihrem Geld umgehen. Lesen Sie dies sorgfältig durch und stellen Sie Fragen, wenn Sie sich über irgendetwas nicht sicher sind. Melden Sie Ihre Konten bei diesem Planer an? Wird er sich bei Ihnen melden, bevor er einen Trade abschließt oder wenn er Ihre Konten neu ausgleicht? Wenn Sie mit etwas in der Vereinbarung unzufrieden sind, bringen Sie es sofort zur Sprache.
Wieder ist ein Leitwort, nach dem man Ausschau halten sollte, "Treuhänder". Dies bedeutet, dass der Planer immer in Ihrem besten Interesse - auch über seinem eigenen - arbeitet. Dies ist das Endresultat, wenn es darum geht, Hilfe für Ihr Endresultat zu erhalten.
