Als ich auf dem College war und meine erste Wohnung bekam, sagte mein Vater zu mir: „Sei immer sicher, dass du eine Mieterversicherung abschließt.“ Und wie die meisten College-Kinder habe ich diesen Ratschlag der Eltern umgehend aus meinem Kopf verdrängt.
Großer Fehler. Als ich in meinem ersten Jahr von der Winterpause zurückkam, war in meine Wohnung eingebrochen - mein Fernseher, der Computer meines Mitbewohners und andere persönliche Dinge waren verschwunden. Und ich wurde mit der Rechnung geschlagen, um sie zu ersetzen.
Der Umzug an einen neuen Ort kann an sich eine lästige Aufgabe sein. Vergessen Sie jedoch nicht, sicherzustellen, dass Sie die Deckung und den Schutz haben, die Sie im Notfall benötigen. Sie wissen nicht genau, worauf Sie in der Versicherungspolice Ihres Mieters achten müssen, oder haben noch Fragen? Wir haben die Antworten.
Warum brauche ich eine Mieterversicherung?
Die meisten Apartmentkomplexe und Vermieter haben nur eine Versicherung, die den Schaden an der eigentlichen Wohnung abdeckt, wodurch alles von Ihnen - Elektronik, Möbel, Kleidung, was auch immer - angreifbar wird. Um Ihre Sachen im Falle eines Brandes, Diebstahls oder einer Beschädigung zu schützen, benötigen Sie eine eigene Police, die als HO4 oder Mieterversicherung bezeichnet wird. (Es sei denn, Sie haben natürlich die Mittel, um alles selbst zu ersetzen!)
Sie benötigen auch eine Haftpflichtversicherung für Schäden, die auf Fahrlässigkeit beruhen. Wenn Sie beispielsweise versehentlich das Spülbecken in der Küche stehen lassen und es in die Wohnung Ihrer Nachbarn überläuft, können Sie für diesen Schaden haftbar gemacht werden - und müssen Reparaturen, unfallbedingte Arztrechnungen und ggf. Verteidigungskosten bezahlen Bring einen Anzug gegen dich. Die Versicherung des Mieters würde diese Kosten decken.
Nein, es macht keinen Spaß darüber nachzudenken, aber glauben Sie mir - es ist viel einfacher zu planen (und zu bezahlen), bevor es tatsächlich passiert.
Was genau deckt meine Police ab - und was nicht?
Persönliches Eigentum
Die meisten Standard-Mieterversicherungen bieten Schutz für Ihre Sachen im Falle von Spannungsspitzen, Wasserschäden, Feuer, Vandalismus, Diebstahl und anderen Ereignissen, die Sie nicht kontrollieren können. Die meisten decken jedoch keine Schäden ab, die durch Hochwasser, Erdbeben, Schlammlawinen oder nukleare Gefahren verursacht wurden. Wenn Sie in der Nähe einer Störungslinie oder eines Gewässers wohnen oder über diese Gefahren besorgt sind, sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter über den Abschluss einer separaten Police.
Denken Sie auch daran, dass bestimmte Arten von Eigentum nur bis zu einem von Ihrer Versicherungsgesellschaft festgelegten Höchstbetrag abgedeckt sind - beispielsweise 2.500 US-Dollar für Elektronik und 1.500 US-Dollar für Schmuck und Pelze. Wenn Sie also einen Verlobungsring, einen angepassten Computer oder sogar einen teuren Satz Golfschläger haben, sollten Sie in Betracht ziehen, eine zusätzliche Richtlinie für persönliche Artikel zu erwerben. Diese Zusatzleistungen für die Versicherung Ihres Mieters sind in der Regel kostengünstig (wir sprechen von ein paar Dollar pro Monat), schützen jedoch die wirklich wichtigen Artikel, deren Ersatz kostspielig wäre.
Verlust des Nutzens
Ihre Police deckt auch Ihre Lebenshaltungskosten, falls Sie nach einem Unfall Ihr Haus verlassen müssen. Angenommen, ein Baum stürzt durch Ihr Dach und der Ort muss repariert werden, bevor Sie wieder dort leben können. Ein Nutzungsausfall deckt ein Hotel, Essen und alle anderen Kosten, die Ihnen in dieser Zeit entstehen.
Haftung
Ihre Haftpflichtversicherung zahlt für Personen- und Sachschäden, die durch Fahrlässigkeit verursacht wurden. Zum Beispiel, wenn sich Ihr Hund löst und das Kind des Nachbarn beißt und es genäht werden muss.
Sie sind jedoch nicht für die Nachlässigkeit wegen einer erwarteten oder beabsichtigten Körperverletzung versichert (Sie werfen einen Baseball auf einen Parkplatz, um Ihren Nachbarn zu treffen), für geschäftliche Aktivitäten (die Cupcakes, die Sie in Ihrer Wohnung backen, machen jemanden mit Lebensmittelvergiftung krank - Sie Eine Versicherung für den Geschäftsinhaber wäre erforderlich) oder fahrzeugbedingte Schäden oder Verletzungen (Ihre Notbremse fällt aus und Ihr geparktes Auto trifft jemanden - die Autoversicherung deckt dies ab).
Zusätzliche Deckung
Neben den Grundlagen gibt es noch einige andere Arten der Berichterstattung. Wenn ein Besucher bei Ihnen zu Hause eine Verletzung erleidet, werden die Arztrechnungen unabhängig davon, wer schuldig ist, durch die Deckung durch Ihre Police „Zahlungen an andere“ abgedeckt. Die Deckung durch Kreditkarten- und Bankfälschungen schützt vor einigen Betrugsversuchen, z. B. wenn ein Einbrecher während eines Einbruchs Ihre Kreditkarte oder Ihr Scheckbuch stiehlt, um betrügerische Anschuldigungen zu erheben oder gefälschte Schecks auszustellen. Und „Eigentum anderer“ ersetzt nicht nur Ihre Sachen, sondern auch die anderer - zum Beispiel, wenn Sie den Laptop eines Freundes ausleihen und eine undichte Leitung ihn zerstört.
Wie viel Deckung brauche ich?
Viele Vermieter verlangen von ihren Mietern eine Haftpflichtdeckung von mindestens 100.000 US-Dollar. Wenn Ihr Vermieter nicht über diese Richtlinie verfügt, wenden Sie sich an einen Versicherungsagenten, um festzustellen, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen.
Eine der ersten Fragen, die der Agent Ihnen zur Deckung von Sachschäden stellt, ist, wie viel Ihre Sachen wert sind. Das scheint eine einfache Frage zu sein, aber wenn Sie wirklich darüber nachdenken, was es kosten würde, alles in Ihrem Haus zu ersetzen, kann es schwierig werden. Als Faustregel gilt jedoch, dass 30.000 bis 50.000 US-Dollar für Wohnungen und rund 100.000 US-Dollar für Privathaushalte gelten.
Noch wichtiger ist, dass Sie Fotos oder Videos von Ihrem Wohnort und Ihren wichtigsten Gegenständen machen können, auch wenn Sie nicht auf alles, was Sie haben, ein Dollarzeichen setzen können. Auf diese Weise haben Sie im Katastrophenfall einen Überblick über alles und können überlegen, wie viel alles zu diesem Zeitpunkt wert ist.
Ich brauche das! Woher bekomme ich eine Police - und wie viel kostet sie?
Wenden Sie sich zunächst an die Versicherungsgesellschaft, die Ihre Autoversicherung anbietet. Die meisten bieten Ihnen große Rabatte, wenn Sie beide Policen bündeln. Wenn sie keine Mieterversicherung anbieten oder wenn Sie einkaufen möchten, besuchen Sie www.insureme.com. Die Preise variieren je nach Bundesstaat, Haftungsbeschränkung und den zu deckenden Werten des persönlichen Eigentums. Eine Grundrichtlinie - 30.000 US-Dollar für den Schutz des persönlichen Eigentums, 100.000 US-Dollar für die Haftung und ein Selbstbehalt von 500 US-Dollar oder 1.000 US-Dollar - sollte Sie jedoch nur 10 bis 15 US-Dollar kosten Monat.
Und seien wir ehrlich - das ist ein geringer Preis für den Seelenfrieden und die Deckung, die Sie sich bei einer Katastrophe gewünscht hätten. Stellen Sie sich vor, ich hätte meine Studentenwohnung für die Kosten einer Mahlzeit zum Mitnehmen im Monat schützen können.
