Dieser Artikel stammt von unseren Freunden bei LearnVest, einer führenden Website für persönliche Finanzen.
Vor fünf Jahren fuhren ein Laufkumpel und ich gerade durch den Central Park, als ich in völliger Niederlage herausplatzte: „Ich werde meine Schulden niemals abbezahlen.“
Ich dachte nicht daran, sechs Meilen zu laufen, aber ich konnte mir nicht vorstellen, jemals über meine Schulkredite und ausgereiften Kreditkarten zu triumphieren. Ich fühlte mich überwältigt und hoffnungslos niedergedrückt durch die steigenden Kosten.
"Sie können, und Sie werden, " sagte mein Freund. „Hör auf, dir das als einen Berg zum Klettern vorzustellen. Fangen Sie an, Stück für Stück wegzuhacken. “
An diesem Tag kaufte ich, gestärkt von ihren Worten, ein kleines Notizbuch, das mein Leben veränderte. Darin habe ich alle beängstigenden Zahlen aufgeschrieben und mich den harten Fakten gestellt. Es gab mir genau das, was ich brauchte - einen Ausgangspunkt.
Als ich zwei Jahre später per Post einen Brief erhielt, in dem bestätigt wurde, dass ich ein Darlehen in Höhe von 26.000 US-Dollar zurückgezahlt hatte, überkam mich der Stolz. Außerdem hatte ich alle Plastikschulden in Höhe von 12.000 USD gestrichen und sogar 10.000 USD in einen Investmentfonds gesteckt. Was hatte mich früher davon abgehalten? Es war nicht die Schuld selbst - es waren meine fehlgeleiteten Gedanken über Geld.
"Unsere Worte sind unsere Welt", sagt Noah St. John, Experte für berufliche Entwicklung und Autor des Buches der Informationen . "Es kann nicht genug betont werden, wie sehr uns das, was wir denken und sagen, beeinflusst."
Ich habe meine lähmenden Refrains langsam durch produktive Gedanken ersetzt, und Sie auch. Um herauszufinden, wie Sie Ihr Gehirn am besten für positives, umsetzbares Denken umschreiben können, haben wir St. John zusammen mit zwei anderen Experten gebeten, sieben Gedanken über giftiges Geld hervorzuheben, die Sie heute ersetzen sollten.
1. "Ich werde niemals reich sein"
Warum ist es destruktiv: "Ich habe diesen Glauben unzählige Male gehört", sagt St. John. Diese Art des Denkens ist schädlich, erklärt er, weil Ihre Überzeugungen Ihre Handlungen leiten und als solche wahr werden. Sagen Sie es und glauben Sie es, und Sie werden für immer von Schulden geplagt sein. Sie werden nicht diszipliniert genug sein, um Ihre Finanzen zu verwalten und voranzukommen. Letztendlich wirst du dich stecken fühlen - und bleiben. "Es ist geradezu Selbstsabotage", sagt er spitz.
Was Sie stattdessen sagen sollten: „Ich bin zuverlässig und arbeite hart und werde mit Wohlstand belohnt.“
Warum es funktioniert: Der Punkt ist, dass Sie nur so wohlhabend sein können, wie Sie glauben, und es gibt keinen Grund, dass Sie es nicht schaffen, wenn Sie hart arbeiten.
Aber, fügt Johannes hinzu, Sie müssen auch entscheiden, was "reich" für Sie bedeutet. Bedeutet dies, dass ein Notfallfonds groß genug ist, um eine potenzielle Katastrophe abzudecken? Bedeutet das, dass Sie genug für den Ruhestand sparen, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen? Wenn Sie sich jetzt gute Gewohnheiten aneignen, können Sie Wohlstand aufbauen und ihn behalten.
Und wenn Sie nicht glauben, dass Sie reich sein können, ändert das nichts, wenn Sie einfach mehr Geld haben. "Geld wirkt wie eine Lupe", sagt St. John. „Geld zu haben, ändert nichts - es offenbart alles.“ Wenn Sie glauben, dass Sie es wert sind, reich zu werden, sind Sie auf dem richtigen Weg.
2. „Es ist unmöglich, genug für den Ruhestand zu sparen“
Warum es destruktiv ist: Wenn es um Geld geht, gibt es einige Dinge, die eigentlich unmöglich sind. "So zu denken führt zu Frustration", sagt Judy McNary, CFP bei McNary Financial Planning in Colorado. "Wenn Sie sich auf das Negative konzentrieren, entsteht eine Abwärtsspirale, bei der Sie möglicherweise Ihren Kopf in den Sand stecken und die Notwendigkeit des Sparens ignorieren."
Und nur weil Sie die Notwendigkeit, für den Ruhestand zu sparen, ignorieren, heißt das nicht, dass der Bedarf wegfällt - der größte Fehler, den Sie machen können, wenn es um den Ruhestand geht, beginnt heute noch nicht. Wenn Sie sich von dem Gedanken, in Rente zu gehen, überwältigen lassen, ist es zu einfach, sich in eine Lähmung zu stürzen - und das ist das Schlimmste, was Sie tun können.
Was ich stattdessen sagen soll: „Ich werde heute anfangen, ein bisschen zu sparen und zusehen, wie mein Geld wächst.“
Warum es funktioniert: Das Beste am Sparen für den Ruhestand ist, dass die meisten von uns Jahre Zeit haben, um ihre Ersparnisse aufzubauen, was bedeutet, dass wir jetzt nicht das ganze Geld in der Hand haben müssen.
Wenn Sie Ihre Ersparnisse in einen 401 (k) oder einen IRA investieren, erhöht sich das Zinsniveau, was bedeutet, dass Ihr Geld das Potenzial hat, im Laufe der Zeit buchstäblich zu wachsen. Nehmen wir zum Beispiel an, jemand mit 40 Jahren bis zur Pensionierung müsste nur etwa 5.009 US-Dollar pro Jahr sparen, um bei seiner Pensionierung 1 Million US-Dollar zu erhalten (unter der Annahme einer Marktrendite von 7%) - das sind etwas mehr als 400 US-Dollar pro Monat. Aber wenn dieselbe Person wartet, bis nur noch 20 Jahre bis zur Pensionierung verbleiben, müsste sie fast das Fünffache sparen, um dieselbe Million zu erreichen! Das heißt nicht, dass Sie nicht später anfangen können, wenn Sie müssen, aber es wird unendlich einfacher, wenn Sie heute anfangen.
3. "Wenn ich mehr Geld habe, werde ich glücklicher sein"
Warum es destruktiv ist: So funktioniert es einfach nicht, sagt Joseph Duran, Autor von The Money Code: Verbessern Sie jetzt Ihr gesamtes Finanzleben und CEO der Vermögensberatungsfirma United Capital. „Der perfekte Geldbetrag ist immer nur ein Haar mehr als Sie, egal wie hoch der Betrag ist.“ Untersuchungen haben ergeben, dass Geld über ein Gehalt von 75.000 US-Dollar hinaus einfach nicht mehr Glück bedeutet.
Das ist schließlich die Idee hinter dem gemeinsamen Ausdruck. „Mehr Geld, mehr Probleme.“ Für die meisten Menschen bedeutet ein höheres Gehalt ein größeres Haus oder ein schickeres Auto oder ein Nachtlager für die Kinder, und es ist furchtbar schwierig, zurückzuschrauben, wenn man sich erst einmal an einen neuen Lebensstil gewöhnt hat. Daher Lifestyle-Inflation, der Budget-Buster von potenziellen Sparern überall.
Was ich stattdessen sagen soll: „Ich weiß, wie mein Leben aussehen soll. Mit Geld könnte ich mehr von diesen Dingen machen - aber ich kann jetzt damit anfangen. “
Warum es funktioniert: Wenn man mit Geld kein Glück kaufen kann, muss man nicht warten, um die Dinge zu tun, die einen glücklich machen, egal ob man Zeit mit seinen Lieben verbringt, Malen lernt oder für eine gemeinnützige Organisation arbeitet. "Das Ziel ist nicht nur, mehr Geld zu haben", sagt Duran. „Es geht vielmehr darum, unseren Zweck und Sinn im Leben herauszufinden und Ziele für die Zukunft festzulegen. Jetzt ist es an der Zeit zu sein, wer Sie sein wollen - in jeder realistischen Größenordnung. “
4. "Ich werde immer in diesem Job stecken bleiben"
Warum es destruktiv ist: Dieses Denken beschränkt Ihre Realität auf das, was Sie derzeit wissen, anstatt Sie davon träumen zu lassen, was sein könnte. "Es geht darum, sich die Erlaubnis zu geben, erfolgreich zu sein", erklärt St. John.
Es ist allzu einfach, Blinde anzuziehen, wenn Sie in einem Job nicht glücklich sind. Wenn Sie überarbeitet, unterverdient oder mit einem schlechten Chef besetzt sind, scheint das Licht am Ende des Tunnels in der Tat weit entfernt zu sein. Denken Sie daran: Was immer Sie in diesem Moment nicht mögen, es ist nur vorübergehend - wenn Sie möchten, dass es so ist.
Was ich sagen soll Stattdessen: „Ich kann die Karriere machen, die ich will - ich muss nur anfangen, danach zu fragen.“
Warum es funktioniert: Auch wenn es einfacher ist, sich darüber zu beschweren, wo Sie sich gerade befinden, möchten Sie Ihren Kopf hochheben, mit dem Networking beginnen und erkennen, welche Fähigkeiten Sie haben und was für Sie in einer Position wichtig ist.
Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wohin Sie unterwegs sind, ob Sie sich in einem Eckbüro oder in einer anderen Branche befinden, liegt es an Ihnen, diese Wirklichkeit werden zu lassen. "Niemand schuldet uns etwas, aber in meiner Karriere - und das ist bei Gen X und Baby Boomers üblich - habe ich immer angenommen, dass ich nicht bekommen würde, was ich wollte, also habe ich nicht gefragt", erinnert sich St. John. "Du musst sagen, 'Das ist, was ich will.' So einfach ist das. “
5. "Niemand kann sich heutzutage das College leisten"
Warum es destruktiv ist: Einfach ausgedrückt, es ist defätistisch. Ja, die heutigen College-Preise werden dir einen Schock versetzen, aber das bedeutet einfach, dass du einen Plan brauchst. Und es gibt viele Möglichkeiten, die Katze zu häuten, die als Bezahlung für höhere Bildung bezeichnet wird. Stattdessen möchten Sie vielleicht eine größere Frage stellen: Wie passt das Bezahlen eines Colleges in meinen Gesamtfinanzplan?
Erinnern Sie sich an die Sicherheitshinweise, die Sie in Flugzeugen hören - müssen Sie Ihre eigene Maske anlegen, bevor Sie anderen helfen können? Die gleiche Logik gilt, sagt McNary. „Ich arbeite mit Eltern zusammen, die für den Rest ihres Lebens Reis und Bohnen essen, um für das College ihrer Kinder zu bezahlen. Es ist ein Kernwert, mit dem man sich nur schwer anlegen kann“, sagt sie. Entscheidender ist jedoch, dass Sie sich zuerst um Ihre eigene finanzielle Grundversorgung kümmern. "Wir sagen oft, dass die Regierung Kredite für das College vergibt", erklärt sie, "aber sie vergibt keine Kredite für den Ruhestand."
Was ich stattdessen sagen soll: „Es gibt eine College-Erfahrung für mein Kind, die zu unserem Budget passt, und ich werde sie finden.“
Warum es funktioniert: Das Sparen für das College ist nicht unmöglich und liegt nicht nur auf Ihren Schultern: Aus diesem Grund gibt es Stipendien und finanzielle Unterstützung sowie staatlich geförderte, steuerbegünstigte Sparprogramme wie 529 Konten (die Beiträge von … akzeptieren) Freunde und Familie auch). Bevor Sie sich der Angst hingeben, dass das Bezahlen des Colleges ein unüberwindliches Ziel ist, sollten Sie sich überlegen, wie Sie es für Ihre Familie zum Erfolg führen können.
6. "Ich werde niemals in der Lage sein, diese Schulden abzuzahlen"
Warum es destruktiv ist: Wenn du dir sagst, dass du deine Schulden niemals abbauen kannst, bleibt eine ständige Wolke über deinem Kopf, erklärt McNary, aber es hindert dich nicht daran, Geld auszugeben!
Sie stellt fest, dass viele Kunden nicht mehr die Dringlichkeit verspüren, ihre Schulden zu begleichen, wenn sie mehr als fünfstellige Schulden haben. "Immer wieder", erzählt sie, "haben sich die Leute gefragt: Was ist der Unterschied zwischen 30.000 US-Dollar, die ich nicht bezahlen kann, und 40.000 US-Dollar, die ich nicht bezahlen kann?" Sie können sich einfach nicht auf so große Zahlen beziehen. “Wenn Sie glauben, dass Ihre Schulden dauerhaft sind, können Sie sich immer tiefer in ein Loch graben.
Was Sie stattdessen sagen sollten: „Ich kann eine Person sein, die im Rahmen meiner Möglichkeiten lebt, und das ist ein guter Anfang.“
Warum es funktioniert: Um es zu ändern, rät McNary, müssen Sie überlegen, was Sie tun können, ob Sie einen Nebenjob annehmen, Ihre Kredite konsolidieren oder zuerst Ihre hochverzinslichen Schulden angreifen. „Das ultimative Ziel ist es, innerhalb Ihrer Verhältnisse zu leben: Wenn Sie jetzt anfangen und das zusätzliche Geld für Ihre Schulden einsetzen, werden Sie den Punkt erreichen, an dem Sie frei sind. Und eines haben alle, mit denen ich zusammengearbeitet habe und die Schulden getilgt haben, gemeinsam, dass sie nie vorhaben, zurückzukehren. “
7. „Ich gehe immer ein bisschen über das Budget hinaus“
Warum es destruktiv ist: Sie können sich darauf verlassen, dass Sie immer 50 USD über Ihrem Budget liegen. Das gehört zu deinem Charme, oder? Falsch. Duran findet diese Art des Denkens besonders heimtückisch. "Egal, ob es wieder zu viel Geld ausgibt oder nicht, um für den Urlaub zu sparen, dieses negative Denken legt nahe, dass Sie diese Fehler als Ihre DNA akzeptiert haben und sich nicht ändern", sagt er.
Was ich stattdessen sagen soll: „Ich kann mich dafür entscheiden, bessere Entscheidungen über mein Geld zu treffen.“
Warum es funktioniert: Um finanziell verantwortlich zu sein, muss man Entscheidungen treffen, sagt Duran, und die Möglichkeiten, bessere Entscheidungen zu treffen, sind unbegrenzt. "Wir sind keine Felsen", erklärt er. "Wir ändern uns ständig." Erhöhen Sie Ihre Pensionsbeiträge oder geben Sie 50 US-Dollar für iTunes aus? Setzen Sie sich ein Sparziel oder verschieben Sie das Sparen für Ihre Traumreise nach Argentinien bis zum nächsten Monat? Ihre Geldentscheidungen ähneln nicht Ihrer Augenfarbe - Sie können jederzeit Ihre Meinung ändern.
