6 Einfache Möglichkeiten, um Ihre Finanzen in Form zu bringen

Der Frühjahrsputz ist gleichzeitig großartig und schrecklich, nicht wahr?

Sie müssen wahrscheinlich die Zeit aufgeben, die Sie lieber draußen verbringen würden, wo es endlich sonnig ist. Es gibt jedoch nur wenige Dinge, die besser sind als das erstaunliche Gefühl eines Neubeginns, wenn man den Staub von allem abbläst.

Erraten Sie, was? Das Gleiche gilt auch für Ihr Geld.

So wie jetzt der perfekte Zeitpunkt für die Reinigung Ihrer Schränke sein kann, ist es auch ein idealer Zeitpunkt, um über die Organisation, Vereinfachung und Vorbereitung auf Monate mit finanziellem Erfolg nachzudenken.

Um Ihnen Zeit zu sparen, haben wir Finanzberater im ganzen Land um ihre besten Ratschläge gebeten, wie Sie Ihre Finanzen im Frühjahr putzen können. Überlegen Sie, ob Sie mit dieser Taktik eine schnelle Aufhellung erreichen möchten.

1. Erstellen Sie einen ICE-Ordner

Wenn Sie der Geldverwalter Ihres Haushalts sind, schulden Sie es den Menschen, die Sie lieben, einen Ordner mit Informationen zusammenzustellen, der ihnen hilft, herauszufinden, wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen können, falls Ihnen etwas zustößt. Dies ist Ihr "Im Notfall" - oder ICE-Ordner.

„Fügen Sie alle Informationen ein, die jemand für die Verwaltung Ihrer Finanzen benötigt, z. B. Ihre Kontonummern, Login-IDs und Passwörter, eine Liste der monatlich zu zahlenden Rechnungen, Informationen zu Anlage- und Altersvorsorgefonds und alles andere, was bearbeitet werden müsste Ihre Abwesenheit “, sagt Tyler Gray, Finanzberater bei SageOak Financial in Tulsa, OK. Dies kann ein wörtlicher Ordner oder ein Ordner auf dem Desktop Ihres Computers sein. Wenn Sie sich für die High-Tech-Option entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie den Ordner in einen harmlosen Ordner umbenennen (aus Sicherheitsgründen möglicherweise nicht "Alle Finanzdokumente hier") und Ihren Partner in den Alias des Ordners eintragen.

Wenn Ihr Partner oder eine andere Person Ihre Finanzen verwaltet, bitten Sie diese Person, einen ICE-Ordner für Sie zu erstellen. Morbid? Vielleicht ein bisschen, aber dieser Schritt könnte im Notfall das Leben viel einfacher machen.

2. Brechen Sie die Textmarker aus

Jeff Motske, CFP, Präsident und CEO von Trilogy Financial Services in Huntington Beach, CA, sagt, dass der Frühling ein guter Zeitpunkt ist, um sich Ihr Budget genauer anzusehen - und ein Weg, dies zu tun, ist, auf die alte Schule zu gehen.

"Holen Sie sich Ihre Kreditkartenabrechnungen der letzten sechs Monate und drei verschiedene Farbmarker", schlägt Motske vor. Verwenden Sie dann eine Farbe, um Ihre notwendigen Kosten hervorzuheben (Stromrechnungen, Versicherungen, Lebensmittel, Toilettenartikel), eine andere, um Artikel hervorzuheben, die Sie gekauft haben, weil Sie sie wirklich wollten (Ihr Netflix-Abonnement oder der neue Staubsauger, der Ihre Allergiesymptome lindert), und eine andere, um weniger durchdachte Einkäufe hervorzuheben (die Runde mit Getränken, die Sie zur Happy Hour gekauft haben). “

„Diese Übung ist normalerweise auffällig. Die meisten Leute wissen nicht, wie viel sie für Dinge ausgeben, die sie wirklich nicht brauchen oder wollen “, sagt er.

Nachdem Sie Ihre „Problembereiche“ hervorgehoben haben, können Sie sie mit High-Tech-Funktionen ausstatten, indem Sie Ihre Konten mit dem LearnVest Money Center verbinden. Sobald es eingerichtet ist, verstauen Sie diese Textmarker in einer Schublade. Der Posteingang des Money Centers, der Ihrem E-Mail-Posteingang sehr ähnlich sieht, importiert alle Ihre Ausgaben und speichert Daten, damit Sie Ihren Fortschritt verfolgen können. Sie können Ihre Ausgaben sogar in Ordner wie "Lebensmittel", "Reisen" oder "Heimtierbedarf" einteilen, dann für jeden Ordner ein Budget festlegen und automatisch aktualisieren, wie viel Geld Sie noch ausgeben müssen. Ab dem nächsten Frühjahr werden Sie eine Aufzeichnung der Ausgaben des Jahres haben und sogar sehen können, wie sich Ihre Ausgaben im Laufe der Zeit "entwickelt" haben.

3. Machen Sie es automatisch

Wenn Sie Ihre Sparbeiträge noch nicht automatisch geleistet haben, stehen Sie hinter der Kurve. "Wenn Sie die Möglichkeiten dieses kostenlosen Hacks nutzen, wird Ihnen das Leben leichter fallen", sagt Stacy Johnson, CPA und Autorin von Life or Debt .

„Lassen Sie Geld von jedem Gehaltsscheck abheben, um zu sparen, bevor Sie es sehen. Automatisieren Sie dann Ihre Rechnungszahlung: Sie sollten immer Ihre Rechnungen überprüfen, aber zumindest einige davon automatisch bezahlen, um nicht nur den Prozess zu rationalisieren, sondern auch sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen pünktlich sind. “Um Überraschungen zu vermeiden, die Ihr Konto überraschen, sollten Sie sich an die Automatisierung halten nur wiederkehrende Zahlungen, die jeden Monat gleich sind, wie Ihre Miete oder Versicherung - nicht Ihre Kreditkarte.

Anleitungen zum Einrichten von automatischen Einzahlungen finden Sie in unserem Leitfaden zum Aufbau von Einsparungen. Wenn Sie bereits automatische Einzahlungen für Ihre Notstands- und Altersvorsorgekonten vorgenommen haben, gute Arbeit! Erwägen Sie nun, Ihre Beiträge zu erhöhen.

4. Gehen Sie papierlos

Kennen Sie dieses unglaubliche Gefühl, wenn Sie Kleidung ablegen, die Sie seit zwei Jahren nicht mehr getragen haben? Laut Johnson kann es sich genauso befreiend anfühlen, den mit alten Rechnungen und Kreditkartenauszügen gefüllten Aktenschrank loszuwerden. "Der beste Ratschlag, den ich meinen Kunden gebe, ist, papierlos zu arbeiten", sagt Johnson. "Durch das Scannen Ihrer wichtigen Dokumente können Sie sie schnell finden, vor Verlust schützen und Ihr Zuhause weniger überladen machen."

Natürlich solltest du nicht einfach anfangen zu werfen. Unsere allgemeine Regel ist es, sieben Jahre lang an Steuerunterlagen festzuhalten, und es ist möglicherweise am einfachsten, die gedruckten Kopien davon aufzubewahren. Alles andere - einschließlich Konto- und Kreditkartenabrechnungen sowie Zahlstellen - kann gescannt und in einem Cloud-basierten Ablageanbieter wie Dropbox oder Google Drive gespeichert werden.

5. Überprüfen Sie Ihre Begünstigten

Der Frühling kann eine großartige Jahreszeit sein, um einen Blick auf die Personen zu werfen, die Ihr Geld erhalten sollen, falls Ihnen etwas zustößt, sagt Kimberly Foss, CFP in Roseville, CA. "Genau wie bei Testamenten haben Altersversorgungskonten Begünstigte, daher ist es wichtig, sicherzustellen, dass Ihr Vermögen an die richtigen Personen geht", erklärt sie.

Jedes Konto mit einem erheblichen Geldbetrag, sei es Pensionierung, Überprüfung, Ersparnis oder Investition, sollte einen bestimmten Begünstigten haben. In der Regel ist es so einfach, dass Sie Ihre Bank anrufen und ein Formular zum Ausfüllen anfordern (manchmal können Sie dies sogar online tun). Ihr Begünstigter ist die Person, die Ihr Vermögen erhalten wird. Lesen Sie diese Formulare daher unbedingt nach einem wichtigen Lebensereignis wie der Heirat, dem Tod oder der Geburt eines Kindes. Und stellen Sie sicher, dass Sie jemanden bestimmen - sollte Ihnen etwas zustoßen, laufen Vermögenswerte ohne Begünstigten Gefahr, vor ein teures, zeitaufwändiges Nachlassgericht zu gehen.

6. Erstellen Sie Ihren eigenen Finanzkalender

Seien wir ehrlich: Es ist zu einfach, finanzielle Aufgaben bis zur letzten Minute zu ignorieren. (Hallo, Steuervorbereitung!) Deshalb ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um Ihren „Finanzkalender“ zu erstellen.

Es ist ganz einfach: „Legen Sie das ganze Jahr über Erinnerungen fest, um beispielsweise Versicherungspolicen zu überprüfen, eine Kreditauskunft zu erhalten oder Investitionen neu auszugleichen“, erklärt Gray. "Meins befindet sich in einem Google-Kalender." Sie sind sich nicht sicher, was oder wann zu tun ist? In unserem Ultimate 2014-Finanzkalender finden Sie Informationen zu den Aufgaben, die Sie jeden Monat ausführen sollten, sowie Ressourcen, die Sie bei der Fertigstellung unterstützen. Fügen Sie dann Ihre persönlichen Fälligkeitstermine und Aufgaben hinzu, z. B. "Rentenbeiträge erhöhen" oder "Restschuldzahlung leisten (feiern!)".