Helaine Olen, Autorin von Pound Foolish: Exposing the Dark Side der Personal Finance-Branche, schreibt seit 1996 über Personal Finance. Aber sie wird Ihnen nicht das geben, was Sie von Personal Finance-Autoren erwarten: Ratschläge. Tatsächlich glaubt sie, dass ein Großteil der Ratschläge, die wir von heutigen Finanzexperten hören, falsch ist.
Fasziniert sprach ich kürzlich mit Olen über die Mythen rund um Frauen und Geld und darüber, was wir als Gesellschaft in Bezug auf persönliche Finanzen falsch gemacht haben. Folgendes musste sie mitteilen.
Mythos Nr. 1: Frauen brauchen mehr Hilfe bei der Verwaltung ihres Geldes als Männer
Frauen wird oft gesagt, dass sie mehr Hilfe oder andere Ratschläge zum Umgang mit ihrem Geld benötigen. Schauen Sie sich einfach die Bücher und Websites an, die speziell für Frauen wie Citibank's Women & Co. und Prudential's Women & Money angeboten werden. In Wahrheit zeigen Studien jedoch wenig Unterschiede zwischen den finanziellen Kenntnissen und Gewohnheiten von Frauen und Männern.
Warum bleibt dieser Mythos bestehen?
„Ich denke, dass der Mythos fortbesteht, weil die Frauen selbst daran glauben. Es ist der alte Witz: Männer denken, sie sind die Experten, wenn sie nur etwas über etwas sehen. Frauen haben einen Doktortitel in einem Thema und sind immer noch besorgt, dass sie nicht wirklich genug wissen “, erklärt sie. Die Finanzdienstleistungsbranche spielt mit diesem wahrgenommenen Mangel an Wissen, und "das ist ein großer Teil davon."
Aber es gibt noch etwas anderes: Frauen verdienen immer noch weniger als Männer. "Es ist nicht so, weil Frauen weniger verlangen: Frauen werden weniger angeboten, und Frauen werden eher abgelehnt, wenn sie fragen", sagt Olen.
Zusammen mit der Tatsache, dass Frauen in der Regel länger leben als Männer, bedeutet dies, dass Frauen mehr Geld für den Ruhestand sparen müssen. Dies ist ein weiterer Faktor, den die Finanzdienstleistungsbranche nutzt, um Frauen davon zu überzeugen, dass sie mehr Hilfe bei der Verwaltung ihres Geldes benötigen. Aber anstatt das Symptom zu behandeln, müssen wir uns die Grundursache ansehen. Wie können wir das geschlechtsspezifische Lohngefälle schließen, um echte Veränderungen herbeizuführen?
Mythos Nr. 2: Frauen sind von Natur aus risikoavers
In ähnlicher Weise sagt uns die Finanzdienstleistungsbranche, dass wir in renditestarke Fonds mit höherem Risiko investieren müssen, um genug Geld für den Ruhestand zu haben. Und wenn Studien zeigen, dass wir weniger Geld auf diesen Arten von Rentenkonten haben, werden Frauen als „risikoavers“ bestraft.
Olen hat ausführlich darüber geschrieben. Frauen haben aufgrund einer angeborenen Abneigung gegen Unsicherheit nicht weniger Geld auf Risikokonten: „Es ist eher ein Symptom. Menschen, die weniger Geld haben, gehen im Allgemeinen weniger Risiken ein. “
Dies ist sinnvoll, da wir nicht vorhersagen können, ob sich diese riskanteren Anlagen auszahlen. Wenn wir mit weniger anfangen, können wir es uns nicht leisten, das zu verlieren, was wir bereits gespeichert haben.
Mythos Nr. 3: Wir können nicht sparen, weil wir zu viele Latten oder Schuhe kaufen
Olen bemerkt, dass der größte Teil der persönlichen Finanzberatung für Frauen lautet: „Sie sind ein gutes Mädchen und gehen nicht mehr zu Barney.“ Aber die Annahme, dass Frauen ihre Ersparnisse in größerem Umfang als Männer ausgeben, ist ein weiterer Mythos. „Frauen geben mehr für Kleidung aus als Männer“, sagt sie. „Aber Männer geben viel mehr für Autos, Alkohol und Elektronik aus als wir. Irgendwie kommt das nicht in die Kritik. “
Außerdem sparen die Amerikaner zwar weniger als in der Vergangenheit, aber nicht, weil wir zu viel in Luxus investieren. „Wir leben in einer Welt, in der unsere Gehälter sinken und unsere Kosten steigen“, kommentiert Olen. „Das wird es natürlich viel schwieriger machen, Geld zu sparen. Und es ist viel hilfreicher, den Leuten zu erklären, wie das funktioniert, als ihnen nur 10 Tipps zu geben, wie sie ihre Lebensmittelrechnung senken können. “
Mythos Nr. 4: Wenn wir alle Regeln einhalten, werden wir in Ordnung sein
Wir werden oft zu der Überzeugung verleitet, dass wir, wenn wir unsere 401 (k) für unseren geplanten Ruhestandstag einrichten, alles sparen, was wir später benötigen. Nicht wahr. Es ist mir peinlich, zuzugeben, dass ich vor dem Lesen von Pound Foolish nicht wusste, in welcher Zeit Amerikaner auf DIY-Rentenkonten (IRAs und 401 (k) s) zurückgegriffen haben, um all ihren Bedarf an Altersvorsorge zu decken.
Ich erwähnte dies gegenüber Olen, der hinzufügte: „Sie sind völlig neu und wurden als Ergänzung zum Rentensystem ins Leben gerufen. Sie sollten niemals die Haupteinnahmequelle für den Ruhestand sein. Wir sehen sie jetzt seit ungefähr 30 Jahren als Altersvorsorgevehikel, und wir wissen, wie gut sie funktionieren, und die Antwort lautet, sie haben es nicht getan. “
Warum nicht? „Die Leute stecken nicht den richtigen Geldbetrag in sie. Sie investieren das Geld nicht richtig. Selbst wenn sie das Geld richtig anlegen, verlangt die Finanzdienstleistungsbranche riesige Geldbeträge, nur um diese Konten zu verwalten. “
Und selbst wenn Sie auf dem richtigen Weg sind, ist das Leben nicht vorhersehbar. In ihrem Buch erzählt Olen von Personen, deren Altersvorsorgepläne durch medizinische Notfälle, unerwartete Arbeitslosigkeit (die oft zur vorzeitigen Pensionierung führte) oder die einfache Tatsache, dass sie ihre Ersparnisse überlebten, völlig entgleist waren. Eine Frau, mit der Olen sprach, hatte einen siebenstelligen Rentenplan gespeichert - musste ihn jedoch leeren, um eine Reihe von medizinischen Problemen abzudecken, darunter einen Unfall, bei dem ihre Tochter gelähmt war, und die Behandlung der Parkinson-Diagnose ihres Mannes. Sie hatte alle Regeln befolgt - und es blieb fast nichts übrig.
In Reaktion auf diese Probleme suchen andere Länder nach Alternativen, wie zum Beispiel tragbaren Renten, die vom Staat und nicht vom Unternehmen verwaltet werden. "Die Idee ist, dass die Leute sie von Job zu Job bringen können und wer auch immer ihr aktueller Arbeitgeber ist, würde zu ihnen beitragen."
Mythos Nr. 5: Persönliche Finanzen sind nur persönlich
Wenn es um konkrete Finanzberatung geht: „Ich bin der Meinung, dass ich die Welt und ihre Funktionsweise am besten erklären kann, und in der Tat funktioniert diese Welt nicht für sehr, sehr viele Menschen“, sagt Olen. "Wir können es uns nicht leisten, für die Arbeit, für das College, für Notfälle und den Rest zu sparen, in einem Umfeld, in dem die Kosten für Wohnen, Bildung und Gesundheit steigen."
Anstatt mehr Bildung (die zahlreichen Studien, die Olen in Pound Foolish zitiert, zeigen, dass Finanzkompetenz einfach nicht funktioniert), ist Olen der Ansicht, dass wir eine strengere Gesetzgebung brauchen, um die finanziellen Herausforderungen, denen wir uns heute gegenübersehen, einschließlich des Lohngefälles und der stagnierenden Gehälter, wirklich zu verbessern und der komplizierte Papierkram und die komplizierten Offenlegungen, die mit dem Erhalt einer Hypothek oder der Einrichtung eines Rentenkontos verbunden sind. Wenn die Finanzdienstleistungsbranche so besorgt über unser finanzielles Wohlergehen ist, fragt sie: „Warum sollten sie versuchen, 300 Millionen Menschen darüber aufzuklären, wie man eine 100-seitige, einseitige Gotcha-Hypothek vermeidet? sie würden es einfach nicht anbieten! "
Beginnen wir ein Gespräch über diese Mythen mit den Frauen - und Männern - in unserem Leben. An welche hast du geglaubt?
