Wenn Sie zum ersten Mal versuchen, eine Gutschrift zu erstellen, erhalten Sie am besten eine Kreditkarte. Natürlich haben Sie wahrscheinlich die Nachteile von Kreditkarten gehört - sie können Sie dazu verleiten, zu viel auszugeben, und Sie dann mit exorbitanten Zinssätzen zu belasten, wenn Sie dies tun. Aber die Wahrheit ist, richtig eingesetzt, Kreditkarten sind der ideale Einstieg in eine gute Kredit-Geschichte.
Um mehr über die Vorteile von Kreditkarten zu erfahren, sprach ich mit Scott Gamm, persönlichem Finanzexperten und Autor des neuen Buches MEHR GELD, BITTE: Die Finanzgeheimnisse, die Sie in der Schule nie gelernt haben . Scott startete den Blog HelpSaveMyDollars.com im Jahr 2009, um Finanzinformationen in klaren, leicht verständlichen Begriffen darzustellen. Seitdem ist er von CNN bis Oprah Radio überall präsent und hilft Menschen, Geld zu sparen, zu budgetieren, zu investieren und zu verwalten.
Lesen Sie weiter, um Ratschläge zu erhalten, wie Sie eine Kreditkarte als Instrument für Ihre finanzielle Zukunft verwenden können - und, wenn Sie bereits einige Kreditfehler begangen haben, einige Tipps, um wieder auf Kurs zu kommen.
Wie sind Kreditkarten vorteilhaft?
Kreditkarten sind gut, wenn Sie wissen, wie man sie benutzt. In dem Buch spreche ich davon, Kreditkarten als Instrument zum Aufbau guter Kredite zu betrachten und nicht als Mittel, um einen schickeren Lebensstil zu finanzieren.
Die Leute bekommen Ärger mit Kreditkarten, wenn sie die Karte nicht jeden Monat vollständig auszahlen. Daraus ergeben sich folgende Konsequenzen: Sie zahlen Zinsgebühren - die Zinssätze können um die 25% liegen - und verspätete Gebühren. Wenn Sie ein Guthaben auf der Karte haben, sinkt Ihr FICO-Score.
In diesem Sinne ist es eine interessante Dynamik: Sie benötigen eine Kreditkarte, um Kredite aufzubauen, müssen aber gleichzeitig wissen, wie Sie Probleme vermeiden können, oder Ihre Kreditwürdigkeit wird darunter leiden.
Was sollte jemand wissen, der Kredit aufnehmen möchte, bevor er eine Kreditkarte öffnet?
Sie möchten nicht zu viele Kreditkarten eröffnen. Durch zu viele Eröffnungen in kurzer Zeit sinkt nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit, sondern Sie könnten auch versucht sein, Geld auszugeben, da jede Kreditkarte Ihre Kaufkraft erhöht. Außerdem ist es aus Sicht der Kreditwürdigkeit nicht unbedingt erforderlich, mehrere Kreditkarten zu haben. Beginnen Sie einfach mit einem und sehen Sie, wie das geht. In ein paar Jahren können Sie eine neue Karte beantragen oder auf eine Karte mit einem leistungsfähigeren Prämienprogramm aufsteigen.
Zu Beginn sollten Sie die Karte für kleine Einkäufe verwenden - ich möchte sagen, dass sie weniger als 50 US-Dollar pro Monat kostet. Das ist ein überschaubarer Geldbetrag, mit dem Sie die Rechnung auf jeden Fall vollständig bezahlen können, aber es reicht aus, den Kreditauskunfteien zu melden, um zu beweisen, dass Sie verantwortlich sind.
Worauf sollte jemand bei der Auswahl dieser ersten Kreditkarte achten?
Suchen Sie nach einer Karte ohne Jahresgebühr. Es gibt keinen Grund, eine Gebühr zu zahlen, und es gibt viele Kreditkarten ohne eine. Einige Karten haben eine jährliche Gebühr von 80 USD, andere möglicherweise sogar 500 USD. Diese Gebühr richtet sich jedoch wahrscheinlich an Geschäftsreisende, die Zugang zu Flughafen-Lounges oder anderen Vergünstigungen haben möchten. Für den Rest von uns ist es wichtig, eine Karte ohne Jahresgebühr zu haben.
Kreditkartenschulden sind oft ein Symptom für ein größeres Problem - Ausgaben, die über Ihrem Budget liegen. Was ist Ihr bester Budget-Tipp für Einsteiger?
Sparen Sie 10% Ihres Einkommens und automatisieren Sie es. Überweisen Sie einfach jeden Monat diesen Geldbetrag von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto. Dies steigert Ihre Ersparnisse und zwingt Sie, mit weniger auszukommen.
Einige möchten im Notfall Kreditkarten zur Verfügung haben - aber diese Notfälle können auch zu Kreditkartenschulden führen. Welchen Rat haben Sie für den Umgang mit finanziellen Notfällen?
Sie können Ihre Kreditkarte in Notfällen verwenden, aber Sie möchten wahrscheinlich lieber etwas sparen. Es wird empfohlen, dass Sie sechs bis neun Monate Ausgaben auf einem Konto für Notfälle haben, aber mindestens 1.000 US-Dollar wegstecken. Das wird wahrscheinlich nicht ganz ausreichen, aber es kann Ihnen Zeit verschaffen und Sie davon abhalten, Ausgaben auf Ihre Karte zu setzen.
Wie kann jemand, der in der Vergangenheit Probleme mit Kreditkarten hatte, diese Schulden tilgen und seinen Kredit-Score reparieren?
Sie möchten so viel wie möglich bezahlen. Wenn Sie die doppelte Mindestzahlung leisten, egal wie hoch Ihr Guthaben ist, wird sich eine Karte in etwa zwei Jahren auszahlen. Aber Sie möchten versuchen, so viel wie möglich für Ihre Schulden zu bezahlen.
Beginnen Sie mit der Karte, die den höchsten Zinssatz hat, denn diese kostet Sie am meisten Geld. Wirf alles Geld, das du kannst, auf diese Karte, während du immer noch die Mindestzahlungen für deine anderen Karten bezahlst. Sobald diese Karte ausgezahlt ist, nehmen Sie das gesamte Geld, das Sie auf dieser Karte gezahlt haben, und werfen Sie es auf die nächste Karte.
Erzähl uns! Wir würden uns freuen, Ihre besten Kreditkartentipps zu hören! Wie vermeiden Sie die Versuchung, zu viel auszugeben - oder wie haben Sie frühere Fehler behoben? Hat Ihre Kreditkarte zu Ihrer Kreditwürdigkeit beigetragen?
