Sie checken bei Ihrem bevorzugten Einzelhändler aus, wenn der Kassierer Sie fragt, ob Sie die Kreditkarte des Geschäfts öffnen möchten. "Sie sparen 15% beim heutigen Einkauf", sagt er, "und Sie erhalten all diese anderen Vorteile - Rückerstattung, exklusive Gutscheine, Sonderverkäufe und mehr!"
Klingt verlockend, aber es ist wichtig, ein versierter Käufer zu sein und nachzuforschen, bevor Sie Ja sagen. Sie sind vielleicht der perfekte Kandidat, um von der Karte dieses Geschäfts zu profitieren - aber Sie können die Vergünstigungen auch auf andere Weise bezahlen, von Treffern über Ihre Kreditwürdigkeit bis hin zu überhöhten Zinssätzen. Hier ist, was Sie wissen müssen, um zu entscheiden, ob diese Visitenkarte für Sie auf lange Sicht finanziell sinnvoll ist.
Lesen Sie das Kleingedruckte
Wählen Sie Ihre Karte nicht ausschließlich anhand eines Verkaufsgesprächs an der Kasse aus. Nehmen Sie den Antrag mit nach Hause, überprüfen Sie ihn in Ruhe und entscheiden Sie, ob die Karte Ihrer anfänglichen Begeisterung wirklich würdig ist. Zum Beispiel bietet die Wal-Mart-Karte auf den ersten Blick 1% Cashback auf alle Einkäufe. Wenn Sie die Informationen lesen, werden Sie feststellen, dass Sie 3.000 USD pro Jahr im Geschäft ausgeben müssen, bevor Sie die vollen 1% zurückerhalten.
Darüber hinaus berechnen die meisten Geschäftskarten einen doppelt so hohen Zinssatz wie eine reguläre Karte - häufig mehr als 20%. Wenn Sie also nicht jeden Monat das gesamte Guthaben auf der Karte auszahlen, sparen Sie nicht wirklich etwas. Sie können in der Tat mehr bezahlen, als Sie ohne die Karte hätten!
Betrachten Sie Ihre Kredit-Score
Als nächstes ist es wichtig zu überlegen, wie sich das Öffnen einer anderen Karte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie nicht viel Kredit-Geschichte haben, können speichern Kreditkarten tatsächlich Ihre Punktzahl steigern, da sie leichter als herkömmliche Karten zu bekommen sind. (Denken Sie daran, dass alle Lektionen der letzten Spalte immer noch zutreffen: Nur wenn Sie die Karte gut verwalten, werden Sie positive Auswirkungen auf Ihr Guthaben sehen.)
Wenn Sie jedoch bereits über ein anständiges Guthaben verfügen, sind auf den Visitenkarten einige Risikofaktoren enthalten, die die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass sie Ihre Punktzahl senken. Da sie in der Regel niedrigere Kreditlimits haben (ca. 1.000 USD Höchstbetrag), ist es einfacher, diese zu maximieren, wodurch Ihre Kreditpunktzahl sinkt. (Ein weiterer Grund, warum Sie Ihr Guthaben jeden Monat auszahlen müssen, ist der Schlüssel!)
Sie möchten auch nicht viele Karten auf einmal beantragen, was besonders während der Weihnachts-Einkaufssaison verlockend ist. Jede Anfrage kann Ihre Punktzahl für die nächsten 12 Monate um 10 bis 30 Punkte senken. Mehrere neue Guthabenkonten verringern auch die durchschnittliche Länge Ihres Guthabenverlaufs, wodurch auch Ihre Punktzahl angedockt werden kann.
Denken Sie daran, dass ein niedrigerer Kredit-Score höhere Zinssätze bedeutet. Auf lange Sicht sind die Einsparungen, die Sie durch das Öffnen mehrerer Karten erzielen, wahrscheinlich nicht den höheren Satz wert, den Sie für zukünftige Kredite zahlen werden.
Wähle die richtige Karte
Mit der richtigen Karte sparen Sie an den Orten, an denen Sie am meisten einkaufen. (Hier finden Sie einen praktischen Überblick über die besten Kreditkarten für verschiedene Einzelhändler.) Stellen Sie nur sicher, dass die von Ihnen gewählte Karte Ihren Einkaufsgewohnheiten entspricht. Sie möchten bei Sears viel Geld für diesen bestimmten Einkauf verdienen, aber dort nie wieder einkaufen? Sie wollen wahrscheinlich weitergeben. Wählen Sie ein Geschäft, in dem Sie bereits ein treuer Käufer sind, um den Nutzen zu maximieren.
Eine Ausnahme von dieser Regel: Große Einkäufe in Elektrofachgeschäften wie Best Buy bieten häufig eine Finanzierung von 0% für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr, wenn Sie sich für eine Karte anmelden (vorausgesetzt, Sie zahlen den gesamten Restbetrag zu diesem Zeitpunkt aus). Wenn Sie also vorhaben, den Kauf auf eine andere Kreditkarte zu übertragen und ihn nicht sofort zurückzuzahlen, können Sie mit diesem Kartentyp über das Jahr hinweg Zinskosten sparen.
Wenn Sie es richtig machen, können Sie sich viel Geld sparen und sich mit einer Kreditkarte ein paar zusätzliche Vorteile sichern, aber mit Bedacht einkaufen, um sicherzugehen, dass Sie das beste Angebot erhalten. (Und denken Sie daran, dass Sie manchmal ähnliche Vergünstigungen erhalten, wenn Sie sich einfach für die E-Mail-Liste des Unternehmens anmelden!)
