Viele der alltäglichen Dinge, die wir tun, sind nur Gewohnheit.
Die Angewohnheit, 10 Dollar zu essen? Diese $ 30-pro-Klasse-Spinning-Gewohnheit? Während Sie vielleicht kaum darüber nachdenken, können kostspielige Gewohnheiten Ihr Budget in Mitleidenschaft ziehen.
Und genau wie schlechte Gewohnheiten Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen können, können gute Gewohnheiten Sie davon abhalten - und Ihnen helfen, mit Bedacht auszugeben, gut zu sparen und vor allem Ihre größten finanziellen Ziele schneller zu erreichen.
Schließlich geht es bei der Kontrolle über Ihr Geld darum, dass es für Sie funktioniert.
Bereit anzufangen? Unsere Herausforderung für Sie ist es, heute eine dieser neuen Geldgewohnheiten zu übernehmen. (Und wenn Sie schon dabei sind, lassen Sie einen fallen, der Sie auch zurückhält.)
1. Planen Sie Ihre Money Minute
Haben Sie sich jemals über den Geldbetrag oder den Mangel an Geld auf Ihrem Konto gewundert? Es gibt eine Möglichkeit, dies zu verhindern. Die Gründerin und Geschäftsführerin von LearnVest, Alexa von Tobel, führt jeden Tag als Erstes eine "Money Minute" durch, bei der sie sich bei ihrem LearnVest Money Center anmeldet und ihren Kontostand, die letzten Transaktionen und den Fortschritt in Richtung ihrer Ziele überprüft. In nur 60 Sekunden weiß sie, wo sie steht und was sie an diesem Tag tun muss, um auf dem richtigen Weg zu bleiben - und Sie können dasselbe tun. Stellen Sie einfach einen Kalenderalarm für eine Zeit ein, die für Sie günstig ist, und lassen Sie sich überraschen, wie viel Sie in einer Minute lernen können.
2. Richten Sie die automatische Überweisung Ihrer Ersparnisse ein
Irren ist menschlich - und seien wir ehrlich, die meisten von uns würden vergessen, Geld in Ersparnisse zu stecken, wenn wir den Prozess nicht automatisieren. (Oder wir geben es einfach für etwas anderes aus.) Aber automatische Übertragung ist göttlich! Tatsächlich ist dies eine der einfachsten Möglichkeiten, Ihr Geld wachsen zu lassen.
Ihre Aufgabe: Rufen Sie die Bank an, bei der Sie Ihr Sparkonto geführt haben, oder melden Sie sich online an, und richten Sie heute eine zweiwöchentliche automatische Überweisung von Ihrem Girokonto ein. Wenn Sie möchten, können Sie sich sogar an Ihren Arbeitgeber wenden und einen Teil Ihres Gehalts direkt unter Umgehung Ihres Girokontos als Sparguthaben verwenden. Wie viel solltest du wegsocken? Beginnen Sie mit 1% bis 2% Ihres Einkommens und legen Sie eine Kalenderbenachrichtigung fest, die in einem Monat überprüft werden soll. Das Wichtigste ist, die Gewohnheit zu beginnen. Sobald Sie haben, wird die Gelegenheit, das Gleichgewicht wachsen zu sehen, eine Sucht.
3. Verabschieden Sie ein Ausgaben-Mantra
Es stellt sich heraus, dass Mantras nicht mehr nur für Yogis sind. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht des Verhaltensökonomen Dr. Hersh Shefrin zeigt, dass das Erstellen einer Finanzregel als Richtschnur für Ihre Ausgabenentscheidungen tatsächlich dazu beitragen kann, dass Sie ein besserer Finanzmanager werden.
Während Wissenschaftler sie "Heuristiken" nennen und nicht Mantras, arbeiten sie spezifisch, weil die Annahme eines persönlichen Glaubens, nach dem wir leben wollen - auch wenn wir ihn selbst erfinden - uns schuldig fühlen lässt, wenn wir uns nicht daran halten.
Wie gehen Sie vor, um ein Mantra zu übernehmen? Denken Sie an eine Ausgabegewohnheit, die Sie wirklich gerne ändern würden: Vielleicht sind es die 50 US-Dollar, die Sie wöchentlich für Arbeitsessen ausgeben. Vielleicht liegt es an der Tatsache, dass Sie scheinbar nicht aus Ihrer Schuld herauskommen können. Erstellen Sie dann ein Mantra, das dem entgegenwirken soll, z. B. "Ich mache erst Spaß, nachdem ich meine Kreditkartenrechnung vollständig bezahlt habe." Notieren Sie es sich und heften Sie es an Ihr Schwarzes Brett, oder machen Sie ein Bild und mach es zum Hintergrund auf deinem Handy.
4. Teilen Sie Ihr Geldziel mit einem Freund
Träumst du davon, um die Welt zu reisen, ein Haus zu besitzen, endlich frei von deinen Studentendarlehen zu sein? Wenn unsere Träume groß sind, neigen wir dazu, niemandem davon zu erzählen, falls wir versagen - aber das kann ein großer Fehler sein.
Untersuchungen von Dr. Gail Matthews von der Dominican University of California ergaben, dass Menschen, die ihre Ziele aufschreiben und anschließend wöchentlich einem Freund über ihre Fortschritte berichten, 33% erfolgreicher darin waren, ihre Ziele zu erreichen. Ihre Aufgabe: Setzen Sie sich ein Ziel und finden Sie einen Freund, egal ob es sich um ein Familienmitglied, einen Kollegen oder einen neuen Freund handelt, den Sie bei LearnVest LIVE kennenlernen.
Willst du Hightech mitnehmen? Erstellen Sie ein freigegebenes Google-Dokument oder eine freigegebene E-Mail-Kette und richten Sie dann eine wiederkehrende Kalendererinnerung ein, um sie jeden Sonntagabend mit Ihrem Fortschritt zu aktualisieren.
5. Legen Sie Ihre Mehrausgaben auf Eis
Mit einer Kreditkarte haben Sie die Freiheit, das Leben zu leben, das Sie sich gerade wünschen - die Möglichkeit, für alles zu bezahlen, vom grasgefütterten Bio-Rindfleisch im Supermarkt bis zu neuen Skiern für Ihr Bergwochenende. Aber wir alle wissen, dass dieses Gefühl der Freiheit nur von kurzer Dauer sein kann, wenn nicht das entsprechende Geld dahinter steckt. Der durchschnittliche amerikanische Haushalt, der Schulden hat, hat allein Kreditkartenschulden in Höhe von über 15.000 US-Dollar, die dadurch entstehen, dass mehr berechnet werden, als sie heute bezahlen können.
Wollen Sie die Kreditgewohnheit brechen? Die zertifizierten Finanzplaner von LearnVest empfehlen, Ihre Kreditkarte zwei bis drei Monate lang einzufrieren - im wahrsten Sinne des Wortes, indem Sie sie in eine Schüssel Wasser tauchen und vorsichtig in den Gefrierschrank stellen. Füllen Sie dann die Lücke in Ihrer Brieftasche mit einer Debitkarte, die Sie mit dem LearnVest Money Center verknüpfen können, um Ihre Ausgaben sorgfältig aufzuzeichnen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie keinen Überziehungsschutz haben, damit die Bank Ihr Bargeld erkennen kann, wenn es aufgebraucht ist (und Ihnen möglicherweise eine hohe Gebühr für das Privileg berechnet).
6. Sagen Sie sich, dass Sie mehr verdienen
Haben Sie sich jemals "Ich habe es verdient" gesagt, als Sie sich nach einem langen Tag über den Preis für das Mitnehmen quälten oder versuchten, ein neues Outfit zu rechtfertigen, nachdem Sie eine Präsentation bei der Arbeit zerschlagen hatten? Wir waren alle dort und haben uns auf Kosten unserer finanziellen Gesundheit behandelt.
Aber das ist das alte du. Anstatt jedes Gadget, jeden Wochenendausflug und jede teure Spa-Behandlung zu verdienen, die Ihren Weg kreuzt, wissen Sie, dass Sie mehr verdienen. Sie verdienen es, in Sicherheit zu sein, wenn Sie Ihren Job verlieren, schuldenfrei sind und für etwas Großes sparen, das Sie wirklich glücklich macht. Wenn Sie das nächste Mal in Versuchung sind, fragen Sie sich: Verdienen Sie diese Kerze im Wert von 40 USD, das Abendessen im Wert von 25 USD, ein Paar Turnschuhe im Wert von 150 USD oder verdienen Sie mehr? Sobald Sie anfangen zu fragen, werden Sie überrascht sein, wie oft Sie sich dafür entscheiden, stattdessen in Ihre Zukunft zu investieren.
7. Erstellen Sie eine Master-Liste
Sind Sie schon einmal in Target reingekommen, um Toilettenpapier und Milch zu kaufen, und sind hundert Dollar leichter ausgegangen? Eine Umfrage der National Endowment for Financial Education ergab, dass 70% der Käufer im letzten Monat zugegeben haben, einen Impulskauf getätigt zu haben - und dass mehr als 70% dieser Käufer dies später bereuten. Deshalb brauchen Sie einen Plan, bevor Sie einen Laden betreten können.
Wir fangen einfach an - mit Ihren Lebensmitteln: Laut einer Studie des Marktforschungsunternehmens The NPD Group haben 72% der Käufer, die mit einer Liste einkaufen, nie oder nur gelegentlich einen Impuls, zusätzliche Artikel zu kaufen. So werden Sie einer dieser Käufer: Öffnen Sie ein Dokument in der Notizen-App auf Ihrem Telefon, in einem Entwurf Ihrer E-Mail oder in einem Notizbuch, das Ihr Auto niemals verlässt. Wenn Sie feststellen, dass Sie nur noch wenig Papierhandtücher, Brot und Socken haben, fügen Sie den Artikel Ihrer Master-Liste hinzu. Wenn Sie ein Geschäft betreten, tragen Sie diese Liste bei sich - und wenn ein Artikel, den Sie möchten, nicht darauf steht, lassen Sie ihn nicht das Geschäft verlassen.
8. Lassen Sie einen schlechten Tag ein Ausrutscher sein
Sie versuchen also, die drei bis neun Monate an Lebenshaltungskosten, die Sie in Ihrem Notfallfonds haben sollten, wegzusacken, und Sie wollten vermeiden, Ihre Kreditkarte zu benutzen - aber Sie sind ausgerutscht. Lassen Sie sich nicht entmutigen, denn selbst die Wissenschaft sagt, dass Sie dies auf lange Sicht nicht zurückwerfen wird, wenn Sie es nicht zulassen.
Tatsächlich zeigt eine im European Journal of Social Psychology veröffentlichte Studie, dass es für einige Menschen einige Wochen dauert, um bewährte Verfahren nach Hause zu bringen. andere brauchen Monate. Aber egal wie lange es jeder Einzelne brauchte, um seine oder ihre neuen Gewohnheiten zu festigen, kein einziger wurde hier und da von einem Ausrutscher völlig entgleist.
Wenn Sie einen einzigen Keks essen, werden Sie schließlich nicht fett. Aber denken Sie daran, wenn Sie versuchen, ein neues, verantwortungsbewusstes Finanzinstitut zu gründen, braucht es Zeit, um eine neue Arbeitsweise zu entwickeln, und ein kleiner Geldfehler heute ist nur eine Chance, um es morgen besser zu machen.
9. Erstellen Sie einen 15-Minuten-Puffer
Als Charles Duhigg, Autor des Handbuchs zur Verhaltensänderung Die Macht der Gewohnheit: Warum wir das tun, was wir im Leben und im Geschäft tun , beschloss, sein Plätzchen am Nachmittag in eine bessere Gewohnheit umzuwandeln, lenkte er sich von den Backwaren ab und wartete 15 Minuten um zu sehen, ob sein anfängliches Verlangen verschwunden ist.
Die Methoden von Duhigg sind nicht für Cookies reserviert - Sie können dasselbe mit Ihren Ausgaben tun. Wenn Sie einen finanziell unverantwortlichen Impuls verspüren, tun Sie sofort etwas anderes, um sich davon abzulenken: Wenn Sie durch den massiven Verkauf in Ihrem Lieblingsgeschäft in Versuchung geraten, machen Sie einen Spaziergang in die andere Richtung. Wenn Ihr Online-Einkaufswagen überfüllt ist, klicken Sie weg und lesen Sie einen Artikel über etwas, das nichts damit zu tun hat.
Stellen Sie dann einen 15-Minuten-Timer ein. Wenn es losgeht, melden Sie sich bei sich selbst: Fühlt sich dieser anfängliche Impuls als dringend an? In diesem Fall können Sie den Anweisungen von Duhigg für Ihre nächsten Schritte folgen, aber diese 15 Minuten können Sie sehr gut dazu bringen, Widerstand zu leisten.
10. Verwenden Sie erweiterte Sparstrategien
Wir wissen, wir wissen, dass Sie sich schlau fühlen, überhaupt ein Sparkonto zu haben - und das sollten Sie! Das Einrichten eines Sparkontos ist jedoch nur für Anfänger gedacht. Egal, ob Sie für eine Anzahlung für ein Haus, eine Reise um die Welt oder ein neues Auto sparen, es gibt eine fortschrittlichere Möglichkeit zum Sparen: die persönliche Hinterlegung.
Ein persönliches Treuhandkonto ist ein separates Sparkonto, das speziell für ein wichtiges finanzielles Ziel eingerichtet wurde. Warum nicht alle Ihre Ersparnisse auf ein Konto stapeln? So können Sie Ihren Fortschritt in Bezug auf verschiedene Dinge sehen, für die Sie gleichzeitig sparen. (Außerdem können Sie auf diese Weise nicht in Ihre Notfallkasse wechseln, wenn Sie in den großen Ferien sind oder diese Renovierungsarbeiten in Angriff nehmen.)
Experten empfehlen, mehrere Konten einzurichten, um mehrere Ziele zu erreichen (ja, Ihr europäischer Kurzurlaub erhält ein eigenes Konto) und automatische Beiträge zu jedem Konto einzurichten. Verknüpfen Sie sie mit dem Money Center, um ihr Wachstum zu verfolgen, und Sie könnten in der Provence biken, bevor Sie es wissen.
