Nach meinem ersten Sommerjob als Tagesbetreuer in der Highschool folgte ich dem Rat meines Vaters und eröffnete eine Roth IRA mit einer Kaution von 250 USD und rosigen Träumen, mit 30 Jahren in den Ruhestand zu treten (hey, ich war 16!).
Als Perfektionist habe ich diese Verantwortung nicht leicht genommen. Ich wusste aus den laufenden Vorlesungen meines Vaters, dass ich, um überhaupt in den Ruhestand zu gehen, wahrscheinlich für die kommenden Jahre einen erheblichen Beitrag leisten müsste.
In diesem Sinne machte ich mir ein Versprechen: Sobald ich meinen ersten Job als Angestellter bekam (das würde mich natürlich sechsstellig und hoffnungslos fabelhaft machen), würde ich anfangen, meine Roth-IRA zu maximieren. Zwischen der Eröffnung des Kontos und dem Beginn des Jobs habe ich so viel beigetragen, wie ich konnte, und es sind jedes Jahr ein paar hundert Dollar hinzugekommen. Während es nicht viel war, war jeder Dollar ein Dollar näher, um in den Ruhestand gehen zu können.
Sieben Jahre später, als ich meine erste Anstellung als PR-Mitarbeiterin mit einem Bruttoeinkommen von 28.000 US-Dollar bekam - was mir nach Steuern knapp 2.000 US-Dollar monatlich zum Leben einbrachte. Unnötig zu erwähnen, dass meine Karriere alles andere als "sechsstellig und hoffnungslos fabelhaft" war.
Es ist schon schwer genug, in Atlanta mit 28.000 US-Dollar pro Jahr auszukommen - noch schwerer, die knapp 420 US-Dollar pro Monat zu sparen, die nötig wären, um meine IRA auf 5.000 US-Dollar pro Jahr zu maximieren. (Das Limit für 2013 liegt jetzt bei 5.500 USD pro Jahr.) Ich wusste, dass ich herkulische Anstrengungen unternehmen musste, um dieses Ziel zu erreichen, aber ich habe es irgendwie geschafft, und ich habe es geschafft, meine Roth IRA-Drei aus dem herauszuholen den letzten vier Jahren. Und trotz der Tatsache, dass mein Gehalt fast doppelt so hoch ist wie früher, lebe ich mein Leben immer noch nach den Prinzipien, die ich unten teile.
Wenn Sie das Gefühl haben, ich hätte es getan - als könnten Sie unmöglich für den Ruhestand sparen, weil Sie einfach kein Geld haben -, sind Sie nicht allein und es ist nicht unmöglich. So habe ich es gemacht, und so ist es vielleicht auch für Sie möglich.
1. Ändern Sie Ihre Prioritäten
Die Wahrheit über das Leben von einem kleinen Gehalt ist, dass Sie priorisieren sollten, was Sie wirklich brauchen und wollen, weil ein begrenzter Geldbetrag nur so weit geht. Wenn Sie nicht aktiv Prioritäten setzen, werden Sie dies wahrscheinlich unbewusst tun, was bedeutet, dass Sie Prioritäten für das setzen, was sich gut anfühlt und bequem ist, und nicht für Dinge, die eine umfangreichere Planung erfordern.
Für mein erstes Jahr in meinem angestellten Job war es meine Priorität, meine Roth IRA maximal zu nutzen. Dies war kein bloßer Traum oder eine Hoffnung, dass das Geld irgendwie auftauchen würde. Es war eine bewusste Entscheidung. Das Speichern einer Priorität ( der Priorität) bedeutete, dass ich nicht nur die offensichtlichen finanziellen Belastungen wie Essengehen und Kleidereinkäufe einschränkte, sondern auch meine unbewussten Prioritäten überwinden musste, die ich nicht einmal erkannt hatte - wie das Aufrechterhalten Auftritte.
Sechs Monate nach Beginn meines neuen Lebensstils heiratete eine meiner Freundinnen aus dem Staat und lud mich zur Hochzeit ein. Ich habe die Kosten für die Wochenendaffäre einschließlich Flugtickets, Hotelzimmer, Mietwagen, Essen und Geschenke aufgerechnet: ungefähr 1.500 USD. Es wäre so einfach gewesen, Ja zu sagen, die Kosten zu decken und eine gute Zeit zu haben. Ich wollte das tun, was von der Braut, meinen Freunden und meinem Ego von mir erwartet wurde. Ich wusste aber auch, dass dies die Einhaltung meiner Prioritäten beeinträchtigen würde.
Also bin ich nicht gegangen. Ich habe stattdessen gespart. Die Braut verstand, aber es milderte nicht den Schlag, den ich meinem Ego verspürte. Mit gemischten Gefühlen schickte ich eine Karte und einen Geschenkgutschein zu einem Geschäft in ihrer Registrierung, in dem Wissen, dass es das Richtige war. Wenn Sie entschieden haben, dass das Sparen Vorrang hat, geht Ihr Ziel möglicherweise zu Lasten einiger offensichtlicher - und einiger weniger offensichtlicher - Lebensstilentscheidungen. Sie sollten das Speichern trotzdem priorisieren.
2. Entwickeln Sie eine gesunde Besessenheit mit Budgetierung
Ich hatte von meiner Oma ein Interesse an persönlichen Finanzen geerbt und ein paar Bücher zu diesem Thema gelesen, und als ich meinen ersten zweiwöchentlichen Gehaltsscheck erhielt (der weniger als 1.000 USD betrug), wusste ich, dass ich mit der Budgetierung beginnen musste oder Ich wäre in einer Welt voller finanzieller Schwierigkeiten. Ich mochte die Idee nicht, weil sie sich langweilig und einschränkend anhörte, aber mit diesem Scheck in der Hand begriff ich plötzlich, wie wichtig es war, von einem kleinen Gehaltsscheck zu leben. Ich habe mein Budget online in einem Programm eingerichtet, das dem Money Center ähnelt, und war täglich davon besessen, meine finanzielle Gesundheit zu überprüfen.
Online-Budgetierung war eine Offenbarung. Ich konnte in Echtzeit sehen, wie viel ich ausgab, wie viel Prozent meines Gehalts in verschiedene Kategorien flossen und wie eine unregelmäßige Rechnung oder ein Kaufrausch mich monatelang von meinem Weg abbringen konnte.
Bevor ich ein Budget startete, ging ich davon aus, dass mein Girokonto einen unerwarteten Kauf verarbeiten könnte. Aber obwohl ich noch nie überzogen hatte, hatte ich noch nie so aggressive Sparziele. Es stellte sich heraus, dass mein Girokonto genauso begrenzt war wie mein Einkommen, und zu wissen, was vor sich ging - Rechnungen, Miete, Essen und andere Ausgaben - verhinderte ein paar finanzielle Probleme.
Der eigentliche Vorteil der Budgetierung war für mich die klare Struktur und Rechenschaftspflicht, die erforderlich ist, um 420 USD pro Monat für meine IRA zu sparen und meine nicht wesentlichen Ausgaben bei 200 USD pro Monat zu halten. Wenn ich einen Fehler machte, konnte ich ihn sofort sehen und seine Auswirkungen auf meine Ziele sehen.
Wenn Sie ein wichtiges Ziel haben, das die Einsparung eines großen Prozentsatzes Ihres Einkommens erfordert, kann die aktive Budgetierung Ihr Ausgabeverhalten auf eine neue Art und Weise achtsam machen.
3. Speichern automatisch machen
Da ich wusste, dass es manchmal an meiner Willenskraft mangelt und dass Ziele wie meine Monate konsequenten Handelns erfordern, konnte ich es nicht dem Zufall überlassen, daran zu denken, einen monatlichen Beitrag für meine Roth IRA zu leisten.
Dort haben mich automatische Transfers auf Kurs gehalten.
Ich habe eine automatische Überweisung von meinem Girokonto zu meiner Roth IRA für diese 420 USD pro Monat eingerichtet. Es machte den Speichervorgang mühelos - nachdem ich ihn eingerichtet hatte, bemerkte ich nicht einmal, dass das Geld meinen Gehaltsscheck hinterließ. Es hat auch Spaß gemacht, zu beobachten, wie sich das Konto im Laufe der Zeit erhöht, denn es fühlt sich gut an, Fortschritte zu sehen.
Wenn Sie für ein Ziel sparen möchten - für den Ruhestand, für eine Anzahlung für ein Eigenheim, für die Universitätskasse Ihres Kindes oder sogar für ein begehrenswertes Auto -, sollten Sie die Einsparungen automatisch vornehmen. Und das Wichtigste: Sobald der Transfer erfolgt ist, sollten Sie ihn nicht mehr berühren!
4. Vereinfache dein Leben
Das Letzte, was mich wirklich auf dem Laufenden hielt, war das Vermeiden von Einkäufen - nicht, weil es ein Budget-Buster war, sondern weil es ein Gefühl der Unzulänglichkeit hervorrief. Ich habe versucht, sparsam zu sein. Einkäufe tätigen und nach Angeboten für Essen, Unterhaltung und andere Aktivitäten suchen. Was ich entdeckte, war, dass viele Deal-Hunting-Aktivitäten Versuche sind, "mit den Joneses weniger mitzuhalten", und es war nicht überraschend, dass ich mich wie eine kleinere Version der Joneses fühlte.
Dieses Gefühl brachte mich nicht dazu, Geld für meine Zukunft zu sparen - es brachte mich dazu, mehr Geld für „Deals“ auszugeben!
Anstatt dem Druck zu erliegen, mit (reduzierten) Designer-Klamotten, (täglichen) Gourmet-Angeboten und (Flash-Sale-) Resort-Paketen wie die Jones auszusehen, entschloss ich mich, mein Leben radikal zu vereinfachen und das zu schätzen, was ich bereits hatte. Um mich von dieser Falle zu befreien, habe ich mich von praktisch jeder „Deal“ -Website abgemeldet, einschließlich der täglichen Angebote sowie der wöchentlichen Gutscheine meiner bevorzugten Einzelhändler.
Fast ein Jahr lang ließ ich meine Haare wachsen, machte neue Outfits mit Kleidern, die sich bereits in meinem Schrank befanden, ordnete meine Wohnkultur neu, um meine Umgebung zu verändern, las alte Bücher, die ich liebte, und machte es mir bequem, von weniger zu leben .
Deprivation ist mit Sicherheit keine leichte Aufgabe, und ich hatte oft das Gefühl, auf eine dunkle, harte Straße zu starren, die 40 Jahre lang nicht enden würde, bis ich in Rente ging. Ich fragte mich, wie andere Leute scheinbar Musikfestivaltickets kauften, wochenlang durch Europa reisten und in schicken, gut eingerichteten Apartments lebten - während ich auf meiner 25-jährigen Couch zu Hause blieb und eine weitere Mahlzeit aus einem Mac-Karton zubereitete und Käse. Und zutiefst ärgerte ich mich über die Entscheidungen in meinem Leben, die mich in einen Job mit so wenig Lohn und so wenig Aufstiegschancen geführt haben.
Trotzdem wusste ich, dass ich mich - aus Begierde und nicht aus Notwendigkeit - entscheiden musste, all das aufzugeben, um das zu tun, was ich wirklich tun wollte.
Eine Sache, die ich tat, um diesen Schmerz zu lindern, war, eine regelmäßige Yoga-Praxis zu beginnen. Ich kann von hier aus die Augäpfel rollen hören, aber ein Studio in meiner Nähe bot 5-Dollar-Community-Kurse an, und ich war das ganze Jahr über zweimal pro Woche dort. Dort lernte ich, den Moment zu akzeptieren, zu schätzen, was ich hatte, und Frieden in Einfachheit zu finden.
Nachdem sich mein Einkommen seit dem ersten Sparschub vor vier Jahren fast verdoppelt hat, kann ich mir eine Menge Dinge leisten, die ich mir einst gewünscht habe. Ich kann Konzertkarten bejahen, und ich kann ohne Bedenken an Wochenendausflügen teilnehmen.
