Lassen Sie sich kardieren: Finden Sie die beste Kreditkarte für Sie

Überprüfen Sie Ihre Mailbox. (Nein, Ihre physische Mailbox.) Die Chancen stehen gut, dass derzeit ein Kreditkartenangebot angeboten wird, oder es wird bald eines geben.

Bei einer Fülle von Auswahlmöglichkeiten und Karten ist nicht immer klar, was jede Anwendung wirklich bedeutet. Wie können Sie feststellen, welche Karte für Sie die richtige ist? Betrachten Sie dies als Ihre Kreditkarte und entscheiden Sie selbst - und sehen Sie sich einige unserer Favoriten an.

Lingo zu suchen

Wenn Sie sich ein Kreditkartenangebot ansehen, sollten Sie zunächst die Schlüsselpreise und -gebühren überprüfen. Hier ist ein kurzes Glossar, das Sie durch Folgendes führt:

Jahresgebühr: Dies ist der Betrag, den Sie jedes Jahr für die Verwendung einer Kreditkarte zahlen (auch als Teilnahmegebühr oder Mitgliedsgebühr bezeichnet). Wenn Sie vorhaben, Ihr Guthaben jeden Monat zurückzuzahlen, sollten Sie sich nach einer Karte ohne Jahresgebühr umsehen - es gibt viele. Beachten Sie auch die „Werbe-“ oder „Einführungs“ -Angebote für kostenlose Jahresgebühren, die nach dem ersten Jahr auf bis zu 69 USD oder 79 USD ansteigen.

APR: Der jährliche Prozentsatz der Karte oder die Höhe der Zinsen, die Sie für nicht bezahlte Guthaben zahlen müssen. Diese gibt es in verschiedenen Varianten: fest, variabel, Straf- und Saldotransfer.

Ein fester (oder festverzinslicher) Jahreszins ist der stabile Zinssatz, den Sie für jeden verbleibenden Betrag, den Ihre Karte von Monat zu Monat führt, berechnen. Wenn Sie vorhaben, Ihr Guthaben monatlich zurückzuzahlen, trifft dies möglicherweise nie auf Sie zu. Wenn Sie jedoch nur die Mindestzahlung leisten (normalerweise ein festgelegter Betrag um die 40 USD oder 50 USD), wird der verbleibende Betrag mit dem festen APR verzinst.

Variable APRs sind eine Alternative zu festen APRs und schwanken in Übereinstimmung mit einem externen Index (häufig der Prime- oder Treasury-Bill-Rate) mit einer von Ihrem Kreditkartenunternehmen festgelegten Häufigkeit. Sie werden manchmal als + 8% oder + 10% angegeben, was bedeutet, dass der effektive Jahreszins für Ihre Karte (zum Beispiel) der Leitzins + 10% ist. Beachten Sie die Änderungen in diesen APRs, wenn Sie am Monatsende wahrscheinlich einen nicht bezahlten Saldo haben.

Der Straf-APR spiegelt den erhöhten Zinssatz wider, den Sie möglicherweise für nicht bezahlte Guthaben zahlen müssen, wenn Sie eine Mindestzahlung verpasst haben oder eine Zahlung abgelehnt wurde (dies kann vorkommen, wenn Sie versuchen, eine Karte mit einer anderen Karte auszuzahlen, oder wenn Sie einen Scheck abprallen lassen).

Der APR für den Restbetragtransfer gilt nur, wenn Sie Ihre Schulden oder Kredite auf einer Kreditkarte konsolidieren. Dies ist der Betrag der Zinsen, die von Monat zu Monat für Ihre Restschuld anfallen. (Beachten Sie auch die Gebühr im Zusammenhang mit Guthabenübertragungen - es handelt sich entweder um eine Pauschalgebühr oder um einen Prozentsatz des überwiesenen Betrags.)

Einführende APRs: ein Wort der Vorsicht. Wenn es zu schön erscheint, um langfristig wahr zu sein, ist es es wahrscheinlich. Achten Sie auf die Dauer des APR für die Einführung einer Karte und ermitteln Sie den langfristigen Zinssatz. Lassen Sie sich nach dem ersten Jahr nicht von einem APR überraschen.

Kartentyp : Mastercard, Visa, Discover und American Express sind die Biggies. Beachten Sie dies, wenn Sie eine Kreditkarte bei Ihrer Bank oder bei einem anderen Unternehmen wie Capital One oder Citi beantragen.

Barkreditgebühr & APR: Ihre Kreditkarte sollte nur in Notfällen als Debitkarte verwendet werden. Die Gebühr für Bargeldvorschüsse kann sehr hoch sein, und der APR für Bargeldvorschüsse kann doppelt so hoch sein wie der APR für den Kauf.

Gebühr für verspätete Zahlung: Wird berechnet, wenn Ihre Zahlung (mindestens oder vollständig) nach dem angegebenen Fälligkeitsdatum eingeht. Beachten Sie Folgendes, wenn Sie Online-Überweisungen durchführen: Eine Zahlung, die nach 17:00 Uhr eingeht, wird wahrscheinlich erst am folgenden Geschäftstag auf Ihrem Konto gutgeschrieben. Sie sollten diese Zahlungen also möglichst einen Tag früher einplanen.

Kreditkartenfavoriten

Egal, ob Sie ein Amazonas-Fan oder ein internationaler Reise-Junkie sind, viele Kreditkarten passen ihre Angebote an, um bestimmte Verhaltensweisen besonders zu belohnen. Also, was ist die beste Karte für Sie? Das hängt wahrscheinlich davon ab, wo Sie Ihr Bargeld ausgeben (und wie gut Ihr Guthaben ist). Hier sind einige unserer Favoriten:

Beste Karte für Online-Käufer: Discover Card (beliebig)

Das ShopDiscover-Programm hat sich mit über 175 Online-Einzelhändlern zusammengetan, um Kunden Sonderangebote (kostenloser Versand, für alle?) Und eine zusätzliche Rückerstattung von 5 bis 20% zu gewähren, wenn Sie über die ShopDiscover-Seite auf Händler-Websites zugreifen und Ihre Discover-Karte verwenden.

Beste "erste" Karte für jemanden, der möglicherweise zu viele Geschäftskonten eröffnet hat: Secured Capital One Mastercard

Ob Sie es glauben oder nicht, schon die Beantragung von Store-Kreditkarten, mit denen Sie beim ersten Einkauf 15% sparen, kann Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen, und die Anmeldung bei mehreren, die Sie seitdem vergessen haben, kann Sie für mehrere Einstiegskarten disqualifizieren. Wenn Sie also versuchen, ein gutes Guthaben wiederherzustellen oder aufzubauen, versuchen Sie es mit einer gesicherten Karte wie der Secured Mastercard von Capital One, um Ihren Fuß in die Kreditkartentür zu bekommen. Gesicherte Karten erfordern eine Einzahlung (basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit, normalerweise zwischen 50 und 200 US-Dollar) und haben ein niedrigeres Kreditlimit. Wenn Sie jedoch dafür verantwortlich sind und pünktliche Zahlungen leisten, steigt Ihre Kreditwürdigkeit allmählich an und Sie können zu einem wechseln ungesicherte Karte. Sie werden nicht die gleichen Vergünstigungen erhalten, aber eine höhere Kreditwürdigkeit ist auf lange Sicht besser als ein "Cash Back".

Die beste Karte, um Geld zu verdienen: American Express Blue Cash Everyday Card

Erhalten Sie 3% Cashback in Supermärkten, 2% Rabatt auf Benzin, 1% Rabatt auf alles andere und keine Jahresgebühr. Bargeld kann gegen Geschenkkarten und Waren eingetauscht werden, und die Karte ist mit der Tap-and-Go-Expresspay-Funktion ausgestattet, sodass Sie beim Einwickeln weniger Zeit haben und gleichzeitig mehr Bargeld zurückerhalten.

Beste Karte für internationale Reisende: Capital One (alle)

Keine Transaktionsgebühr für Übersee (oder Währungsumtauschgebühr) und eine „überall akzeptierte“ Visa-Mitgliedschaft bedeuten, dass diese Karte die beste Wahl für Auslandsreisen ist.

Beste Karte für Vielreisende im Inland: (Drei-Wege-Bindung) Orbitz Visa Card über Capital One, Chase Southwest Airlines Rapid Rewards Plus Card und Citi AAdvantage Visa Signature Card

Das Orbitz-Visum ist einzigartig unter den Reiseprämienkarten, da es keine Jahresgebühr enthält. Bei jedem Orbitz-Einkauf (500-2.000 Punkte / Buchung und 3 Punkte / ausgegebener Dollar) sowie bei täglichen Einkäufen mit der Karte können doppelte Punkte gesammelt werden. Außerdem können Punkte bei einer Vielzahl von Fluggesellschaften sowie für Hotel- oder Mietwagenbuchungen verwendet werden.

Unter den fluglinienspezifischen Karten und Programmen sind die Citi American Airlines-Karte und die Chase Southwest Airlines-Karte jedoch schwer zu schlagen. Sie starten jeweils mit genügend Meilen oder Punkten, um einen Inlandsflug abzudecken (angesichts der geringen Anforderungen an Einführungsausgaben), und bieten eine Meile oder einen Punkt pro Dollar, der für tägliche Einkäufe ausgegeben wird. Citis AAdvantage-Karte hat eine jährliche Gebühr von 85 US-Dollar, die nach den ersten 12 Monaten gültig ist, und die Chase Southwest-Karte eine jährliche Gebühr von 69 US-Dollar. Wenn Sie sich jedoch genauso in der Luft wie am Boden befinden, sind dies möglicherweise die besten Angebote für dich.

Beste Karte für Pendler (hinter dem Lenkrad): PenFed Visa Platinum Cashback Rewards Card

Mit 5% Cashback auf alle Benzinkäufe, 1% Cashback auf alles andere und ohne Jahresgebühr ist dies eine großartige Karte für alle, die die Pumpe häufig benutzen.

Beste Karte für Doktoranden: Entdecken Sie Student More Card

Sie haben Zugriff auf die meisten Cash-Back-Prämienprogramme von Discover Card. Diese melden sich bei Ihnen, wenn sich Ihr Studenten- und Beschäftigungsstatus ändert, und belohnen die Treue mit einer Erhöhung des Kreditlimits, sobald Sie diesen Gehaltsscheck erhalten haben.