Wir nehmen oft die Zinssätze, die wir für unsere Studentendarlehen, Kreditkartenguthaben, Fahrzeugdarlehen und Hypotheken zahlen, zum Nennwert - der Zinssatz, den Sie bei Abschluss des Darlehens erhalten haben, ist der, den Sie von nun an zahlen, richtig?
Nicht immer. Wenn die Zinssätze gesunken sind oder sich Ihr Kredit seit Aufnahme des Darlehens verbessert hat, können Sie möglicherweise andere Werbeaktionen refinanzieren oder nutzen, um Ihre Zinsausgaben zu senken.
Und wer will nicht weniger bezahlen? Folgendes sollten Sie beachten, wenn Sie nach einem besseren Angebot suchen.
Studiendarlehen
Die besten Optionen für Sie hängen davon ab, ob Ihre Kredite über ein Bundesprogramm oder einen privaten Kreditgeber vergeben wurden. Wenden Sie sich zunächst an Ihren derzeitigen Kreditgeber, um zu erfahren, ob er Ihnen Geld sparen kann, z. B. durch Konsolidierung (wenn Sie mehrere Kredite haben), und prüfen Sie andere Optionen bei Ihrer Bank, z Verwenden Sie es, um Ihre Studentendarlehen zu bezahlen (da Ihr Zinssatz für eine Linie des Eigenkapitals normalerweise ziemlich niedrig ist). Sehen Sie sich diese praktische Checkliste mit Optionen zur Rückzahlung von Studentendarlehen von unserem Partner LearnVest an.
Kreditkartenguthaben
Vor allem in den Ferien ist es einfach, Ausgaben in Rechnung zu stellen und auf Ihrer Karte zu belassen. Auch Kartenanbieter wissen dies, weshalb Sie im neuen Jahr häufig gute Saldoübertragungsraten finden. Damit Sie auf ihre Karte umsteigen können, werden Unternehmen Sie mit einem niedrigen Einführungssatz (etwa 0-2% APR für 6-12 Monate) auf Guthaben verleiten, das von Ihrer aktuellen Karte überwiesen wurde, bevor der Satz auf den Standardbetrag ansteigt ( was Sie sicher sein können, wird es irgendwann).
Wenn Sie den Restbetrag in diesem Zeitraum auszahlen können (und Ihr Kredit-Score Sie für die Promo qualifiziert), ist es auf jeden Fall die Änderung wert. Achten Sie einfach auf die Gebühren für die Übertragung des Guthabens - manche Karten erheben Gebühren, andere nicht - und stellen Sie sicher, dass der Standardtarif und die allgemeinen Geschäftsbedingungen Sie einige Monate später nicht weiter stören.
Wenn Sie mit Ihrer aktuellen Karte zufrieden sind, können Sie sich auch an den Karteninhaber wenden, erwähnen, dass Ihnen an anderer Stelle ein besserer Tarif angeboten wurde, und fragen, ob er Ihre senkt (oder andere Vergünstigungen hinzufügt). Oft funktioniert es!
Autokredit
Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann etwas schwierig sein. Da die Zinssätze risikobezogen sind, zahlen Sie umso mehr, je älter Sie sind, was bedeutet, dass Sie durch die Refinanzierung möglicherweise kein Geld sparen. Und da die meisten Menschen ihre Autokredite irgendwann auf den Kopf stellen (was bedeutet, dass sie mehr schulden, als das Fahrzeug wert ist), ist eine Bank möglicherweise nicht bereit, eine Refi durchzuführen, wenn die Sicherheit (das Auto) den Kreditbetrag nicht wert ist .
Wenden Sie sich an die Banken, kaufen Sie nach dem Alter Ihres Fahrzeugs und prüfen Sie, ob Sie ein besseres Angebot finden. Oder fragen Sie einfach Ihre aktuelle Bank, ob sie den aktuellen Zinssatz übertreffen kann. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht nur Ihre monatliche Zahlung senken. Wenn Sie die Laufzeit des Kredits verlängern (z. B. zahlen Sie weniger pro Monat, aber für einen längeren Zeitraum), kann es sein, dass Sie am Ende mehr zahlen.
Hypothek
Die Zinssätze für Hypotheken und Hypothekarkredite sind in letzter Zeit erheblich gesunken. Der durchschnittliche Zinssatz für 30 Jahre lag bei 3, 34% - der niedrigste seit 1971. Und Ihre Hypothek ist wahrscheinlich Ihr größter Kostenfaktor, sodass sich hier alle Einsparungen summieren wesentlich.
Sie möchten jedoch sichergehen, dass Abschlusskosten, Bewertungsgebühren und andere Gebühren für die Refinanzierung (die von Ihren spezifischen Bedürfnissen abhängen - dieser Rechner gibt an, was Sie je nach dem, was für Ihr Darlehen erforderlich ist, voraussichtlich zahlen werden) nicht Machen Sie Ihre Einsparungen rückgängig, indem Sie Ihren Zinssatz senken. Hier ist ein praktischer Taschenrechner, der Ihnen bei der Entscheidung hilft. Als Faustregel gilt jedoch, dass die Abschlusskosten die Einsparungen wert sind, wenn Sie Ihren Zinssatz um mindestens ein ganzes Prozent senken können.
Achten Sie wie bei einem Autokredit darauf, dass Sie bei einer Verlängerung der Laufzeit des Kredits am Ende immer noch Geld sparen (und nicht nur Ihre monatliche Zahlung senken - obwohl dies an sich schon dazu beitragen kann, den Cashflow freizusetzen, um sich auszuzahlen zinserhöhende Kredite schneller).
Eine weitere zu berücksichtigende Sache: Wenn Sie andere hochverzinsliche Darlehen haben, können Sie eine niedrigverzinsliche Eigenheimkreditlinie abschließen, um sie zurückzuzahlen. Ich kenne ein Ehepaar, das dies getan hat, um seine Studentendarlehensschulden zu begleichen, und das mehr als halbiert hat, was sie mit Zinsen hätten bezahlen müssen!
Beliebiger Bankkredit
Einige Banken und Kreditgeber senken Ihren Zinssatz, wenn Sie eine automatische Zahlung für Ihr Darlehen einrichten. Sie können bestimmte Bestimmungen haben - z. B. muss die Zahlung von einem Konto bei ihnen ausgehen, dieses Konto muss für die direkte Einzahlung Ihres Gehaltsschecks eingerichtet sein -, aber wenn Sie diese Anforderungen erfüllen können, können Sie auf einfache Weise ein wenig mehr sparen . Fragen Sie Ihre Bank nach Sonderangeboten (und stöbern Sie, wenn dies nicht der Fall ist!).
