Leider ist es nicht ungewöhnlich, dass Menschen sich mitten in den Zwanzigern befinden, verschuldet sind und nicht genau wissen, wie sie dorthin gekommen sind. Laut Sallie Mae haben College-Senioren einen Abschluss mit einer durchschnittlichen Kreditkartenverschuldung von 4.100 US-Dollar - ein Anstieg von 41% gegenüber vor vier Jahren. Und ja, manchmal ist es das Ergebnis eines großen unvorhergesehenen Aufwands. Aber die meiste Zeit schien es, als würde es sich über Nacht häufen, aber nicht - Schulden sind normalerweise das Ergebnis kleiner Entscheidungen, die im Laufe der Zeit getroffen wurden.
Schulden zu haben kann sich überwältigend anfühlen, aber es ist keine unmögliche Situation, aus der man herauskommt. Der erste Schritt ist jedoch zu verstehen, wie Sie dorthin gekommen sind. Werfen Sie einen genaueren Blick auf die vier häufigsten Gründe, aus denen wir rote Zahlen schreiben, unabhängig davon, ob Sie Ihre Kreditkarten auszahlen oder versuchen, keine Schulden zu machen.
1. Kreditkarten sammeln
Ich bin sicher, Sie haben die Kreditkartenangebote gesehen - die Art, bei der Sie ein kostenloses Hin- und Rückflugticket oder 50.000 Punkte erhalten, wenn Sie in den ersten drei Monaten etwa 3.000 USD ausgeben. Klingt nach einem guten Geschäft, oder? Es ist - für die Kreditkartenunternehmen. Die meisten Leute verbringen ihre Abwesenheit damit, zu denken, dass sie den Restbetrag bald zurückzahlen werden, wenn das "bald" im Allgemeinen viel weiter entfernt ist, als sie denken. Eine nationale Umfrage im Jahr 2009 ergab, dass 46% der Erwachsenen im Alter von 18 bis 29 Jahren in den letzten 12 Monaten einen Saldo hatten und 29% im letzten Jahr nur die Mindestzahlung geleistet hatten.
Und deshalb schließen die Gläubiger diese Geschäfte ab - weil sie wissen, dass die meisten Menschen nicht die Disziplin (oder die Mittel) haben, um ihren Saldo vollständig zurückzuzahlen, nachdem sie die Gebühren angehäuft haben. Dieses Gleichgewicht bleibt erhalten, und diese „Vergünstigungen“ kosten Sie viel Zeit.
2. Nicht genug Ersparnisse haben
Ein solides Sparpolster ist entscheidend, um unvorhergesehene Ausgaben zu bewältigen. Experten empfehlen, 10% Ihres Bruttoeinkommens einzusparen und mindestens sechs Monate Lebenshaltungskosten einzusparen. Aber viele Leute legen keine Priorität darauf, Geld beiseite zu legen. Ja, es ist schwierig, wenn das Geld knapp ist, und es ist verlockend, auf das Sparen zu verzichten, um für das zu bezahlen, was Sie jetzt brauchen oder wollen.
Aber wenn Sie keinen Notfallfonds haben, können Sie leider in eine Abwärtsspirale geraten. Wenn Sie mit einem hohen Aufwand konfrontiert sind - Arztrechnungen, Autoreparaturen, ein Last-Minute-Flugticket - und Sie nicht das Geld haben, um dafür zu bezahlen, müssen Sie es auf eine Kreditkarte setzen, wo es fallen Zinsaufwendungen und -kosten an, die viel höher sind als in erster Linie.
3. Mit den Jones mithalten
Manchmal ist es sogar schwierig für mich, mit dem neuesten Technologietrend Schritt zu halten - neue „Must-Have“ -Produkte erscheinen häufiger als jemals zuvor. Was ist der Unterschied zwischen einem iPad1 und einem iPad2 - und warum braucht jemand beides? Ich habe keine Ahnung. Abgesehen davon wird uns gesagt, dass wir sie brauchen, und wir versuchen, mit unseren Freunden und ihren iPhone 4s (oder Autos oder Handtaschen oder Urlaub oder was auch immer) Schritt zu halten. Und so geben wir Geld für Dinge aus, die wir nicht unbedingt brauchen.
4. Budget verfehlt
Alle oben genannten Gründe lassen sich auf einen Punkt reduzieren: Die Menschen verschulden sich, weil sie mehr ausgeben als sie verdienen. Klingt einfach, aber die meisten von uns nehmen sich nicht die Zeit, um ihre Einnahmen und Ausgaben wirklich zu verfolgen. Und nein, es klingt nicht aufregend, sich jede Woche mit einem Excel-Dokument hinzusetzen, aber ein Budget zu haben und sich daran zu halten, ist entscheidend, um zu wissen, wie viel Sie tatsächlich ausgeben müssen, und nicht über Ihre Grenzen hinauszugehen.
Die Versuchungen zu verbringen und die Realitäten unserer Finanzen sehen für jeden von uns ein wenig anders aus. Sobald Sie jedoch in der Lage sind, die Gründe für Ihre persönlichen Probleme zu ermitteln, können Sie Vorsichtsmaßnahmen treffen, um sicherzustellen, dass Sie nicht wieder denselben Weg einschlagen (oder sich gar nicht erst verschulden).
Wie genau? Seien Sie gespannt auf unsere kommenden Artikel zum Thema Schuldenmanagement - was tun, wenn Sie sich darin wiederfinden und wie Sie mit intelligenten Schritten aussteigen können?
