Ihre Steuern werden abgelegt und erledigt. Siegestanz?
Eigentlich warte. Es gibt noch einen Schritt, den Sie machen sollten.
Bevor Sie dieses Fenster verlassen und losfahren, um einen Frustcupcake zu bekommen, lassen Sie sich von diesem Schritt erzählen, der Ihnen entweder Geld, Stress oder beides erspart.
Es nimmt einen anderen Blick auf Ihre Zurückhaltung.
Ihr Quellensteuerabzug ist der Betrag, den Sie monatlich aus Ihrem Gehaltsscheck zur Deckung Ihrer Steuern erhalten. Indem die Regierung ein wenig Steuern nimmt, macht sie Ihre Steuerrechnung viel schmackhafter. Stellen Sie sich vor, Sie müssten sparen und Ihre gesamte Steuerrechnung auf einmal bezahlen? Kein Spaß.
In Wirklichkeit basiert Ihre Quellensteuer auf einer Schätzung der Steuerschuld. Wenn Sie mit der Funktionsweise von Gutschriften, Abzügen und Befreiungen vertraut sind, wissen Sie, dass sich viele Faktoren auf Ihre gesamte Steuerbelastung auswirken. Wenn Sie sich endlich hinsetzen, um Ihre Steuern zu berechnen, könnte die Realität weit von dieser Schätzung entfernt sein.
Das große Ziel ist es, Ihre Quellensteuer so nahe wie möglich an Ihre tatsächliche Steuerbelastung heranzuführen. Wir sagen Ihnen, wie Sie dorthin gelangen.
(Übrigens, wenn Sie selbstständig sind, gibt es eine Entsprechung zum Zurückhalten, die Sie kennen sollten.)
Wenn Sie eine Rückerstattung von mehr als 1.000 USD erhalten haben
Das bedeutet, dass Ihre Quellensteuer zu hoch war. Es mag Ihnen wirklich Spaß gemacht haben, einen großen Scheck von der Regierung zu bekommen, aber es ist nicht die klügste finanzielle Entscheidung. Angenommen, Sie haben eine Rückerstattung für 3.000 USD erhalten (in der Nähe der durchschnittlichen Rückerstattung in diesem Jahr). Das heißt, Sie haben dem IRS 3.000 zu viel für einen zinslosen Kredit gegeben. Sie hätten stattdessen dieses Geld auf Ihrem Rentenkonto haben können. Selbst wenn es in einem Sparkonto nur um 1% gewachsen ist, sind das 30 US-Dollar, die Sie verpasst haben.
Einige Leute nutzen dies, um Geld zu sparen. Wir verstehen es! Besser wäre es jedoch, automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto einzurichten, wodurch dasselbe erreicht wird, ohne dass die IRS involviert wird.
Wenn Sie Steuern schuldeten
Das bedeutet, dass Ihr Quellensteuerabzug zu niedrig war und Sie eine böse Überraschung hatten. (Wenn Sie Steuern schulden, die Sie sich nicht leisten können, lesen Sie diesen Beitrag.) Sie müssen nicht erklären, warum dies nicht ideal ist! Sie haben gerade eine unerwartete Rechnung erhalten, die möglicherweise aus Ihren Ersparnissen resultiert - oder Ihre Schulden erhöht.
Wenn Ihre Quellensteuer korrekt war
Sie möchten immer noch einen Blick darauf werfen, ob eines dieser Dinge letztes Jahr passiert ist oder in diesem Jahr passieren wird:
Bin ich vom Zurückhalten befreit?
Manche Menschen sind von einer vollständigen Zurückhaltung befreit. Dies gilt nur, wenn Sie letztes Jahr keine Steuerschuld hatten und auch in diesem Jahr keine Steuerschuld erwarten. Wenn ja, geben Sie dies in Zeile 7 des W-4 an.
So ändern Sie Ihre Quellensteuer
1. Wenden Sie sich an die Personalabteilung oder eine gleichwertige Stelle und fordern Sie einen W-4 zum Ausfüllen an oder laden Sie ihn hier herunter.
2. Machen Sie sich mit Zulagen vertraut . Um Ihren W-4 richtig ausfüllen zu können, müssen Sie das Konzept der Zulagen verstehen. Die Zulagen werden von Ihrem Arbeitgeber verwendet, um zu bestimmen, wie viel Sie wahrscheinlich an Steuern zahlen und wie viel Sie daher einbehalten müssen. Sie beziehen sich auf Ausnahmen, sind jedoch nicht identisch. Erwarten Sie daher nicht, dass die Anzahl der Zertifikate der Anzahl der Ausnahmen entspricht. Jede Zulage senkt den Geldbetrag, der von Ihrem Gehaltsscheck einbehalten wird. Bevor Sie Ihren W-4 ausfüllen, müssen Sie wissen, ob:
3. Verwenden Sie den IRS-Quellenrechner. Es wird Sie durch alles führen, um die Anzahl der Zertifikate zu ermitteln, die Sie nehmen sollten.
4. Füllen Sie Ihren W-4 aus. Jetzt, wo Sie alle Informationen haben, die Sie benötigen, können Sie zur Sache kommen. Wenn Ihre Finanzen recht einfach sind, können Sie einfach das erste Blatt verwenden, was für ein Steuerformular bemerkenswert einfach ist.
In einigen Fällen sollten Sie das Arbeitsblatt auf der zweiten Seite verwenden, um die Anzahl der Berechtigungen zu bestimmen, die Sie einnehmen:
5. Entscheiden Sie, ob Sie zusätzliche Quellen einbehalten möchten. Wenn Sie am Ende des Arbeitsblatts angelangt sind und feststellen, dass Sie die gleiche Quellensteuer einbehalten wie im letzten Jahr, jedoch nicht genügend Steuern einbehalten und eine Steuerrechnung erhalten haben, als Sie dieses Jahr eingereicht haben, hat das Formular einen Speicherort Sie können zusätzliche Quellen hinzufügen, damit dies nicht noch einmal vorkommt (Zeile 6). Teilen Sie einfach den Betrag Ihrer Steuerrechnung durch die Anzahl der im Jahr verbleibenden Zahlungsperioden und notieren Sie sich diesen Betrag.
Sie sollten auch eine zusätzliche Quellensteuer beantragen, wenn Sie in diesem Jahr in den AMT fallen oder wenn Sie im Jahr 2012 einen steuerpflichtigen Gewinn erzielt haben oder erzielen werden.
6. Unterschreiben Sie das Formular, geben Sie es bei Ihrem Arbeitgeber ab und Sie sind fertig!
7. Wiederholen Sie Ihr Budget, um die Änderung Ihres Gehaltsschecks widerzuspiegeln. Da Ihr Quellensteuerabzug nun anders ist, möchten Sie sicherstellen, dass Sie auf die Änderung des Einkommens vorbereitet sind. Besuchen Sie also das My Money Center und überarbeiten Sie die Zahlen in Ihrem Budget, damit Sie vorbereitet sind.
