Es gibt eine Menge Unterschiede zwischen Männern und Frauen, aber wir wetten, es gibt eine, die Sie vielleicht nicht gleich erraten.
Pensionierung.
Ja, Ruhestand. Laut einer Studie von Ameriprise Financial vom Januar 2012 haben mehr Männer als Frauen festgelegt, wie viel Geld sie für den Ruhestand benötigen, haben Geld für ihre Investitionen in den Ruhestand zurückgelegt und sind zuversichtlich, dass sie ihre Ziele erreichen werden.
Eine Studie aus dem Jahr 2010 ergab, dass 92% der Frauen sich nicht gut genug ausgebildet fühlen, um ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen, aber 56% von ihnen wollen es sein.
Zum Glück ist die finanzielle Bildung unsere Spezialität.
Wir haben mit Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence, und dem ehemaligen Direktor für Altersvorsorge bei Pension Architects gesprochen, um herauszufinden, warum es Frauen so schwer fällt, im Ruhestand zu sparen - und wie Sie den richtigen Weg finden.
Es ist in den Zahlen
Frauen stehen vor rein logistischen Herausforderungen, beispielsweise der Tatsache, dass sie länger leben als Männer. Heutzutage kann ein durchschnittlicher weißer Amerikaner mit einem Alter von 76, 2 Jahren rechnen, wohingegen eine durchschnittliche weiße Amerikanerin mit einem Alter von 80, 9 Jahren rechnen kann.
Wenn also ein Mann und eine Frau im Alter von 67 Jahren in den Ruhestand treten (das traditionelle Rentenalter von 65 Jahren wird schnell veraltet), muss sich ein Mann für etwas mehr als neun Jahre selbst versorgen. Eine Frau, fast 14 Jahre alt. Sagen wir, unser hypothetischer Mann und unsere hypothetische Frau haben bei der Arbeit jeweils 70.000 US-Dollar pro Jahr verdient. Unter Berücksichtigung dessen, dass eine Person mindestens 70% ihres Einkommens benötigt, um sich für jedes Jahr im Ruhestand zu ernähren, benötigt die Frau mindestens 280.000 USD mehr als der Mann, um ihren Ruhestand zu finanzieren.
Darüber hinaus weist Stephany darauf hin, dass sich viele Frauen aus der Belegschaft Zeit nehmen, um sich auf ihre Familien zu konzentrieren - oder gar nicht arbeiten -, was bedeutet, dass sie automatisch mit Verlust arbeiten, wenn es um verdientes Geld geht. Es ist wahrscheinlich, dass ihre Rentenkonten dies widerspiegeln.
Es ist auch im Kopf
„Traditionell haben sich Frauen durch Investitionen mehr eingeschüchtert gefühlt als Männer“, erklärt Stephany. "Sie wollen lernen, aber es fehlt ihnen das anfängliche Wissen und Selbstvertrauen, um früh im Leben anzufangen."
Oder, wie eine unserer jüngsten Gewinnerinnen, die noch nicht angefangen hatte, für den Ruhestand zu sparen, sagte: „Früher dachte ich immer so viel darüber nach, wie man den Ruhestand herausfindet.“ Ihre Angst bedeutete, dass sie trotz ihres guten Gehalts ein gutes Gehalt verdiente fühlte sich von der Aussicht gelähmt und wurde nie angefangen. "Das ist keine wirklich sinnvolle Art, Dinge zu betrachten", sagt sie, "und das lerne ich."
Auch viele junge Frauen haben heute Eltern, die in den 50er Jahren aufgewachsen sind, als Papa die Familienfinanzen verwaltete und Mama ihn ließ. Weniger Töchter haben Vorbilder, um ihnen Geld beizubringen als Söhne. Folglich auch nicht ihre Enkelinnen. „Dann werden wir in der Highschool nicht in persönlicher Finanzen unterrichtet und normalerweise nicht in der Schule. Wo lernen wir also? An wen wenden wir uns? “, Fragt Stephany. (Punkte, wenn Sie die Antwort in den Kommentaren setzen!)
Du bist nicht zum Scheitern verurteilt
Frauenspezifische Probleme mit dem Ruhestand sind gut dokumentiert, aber wenn das größte Problem für Frauen darin besteht, zu beginnen - um mehr zu sparen -, gibt es Lösungen. In der Tat sind Stephanys kleine Schritte alles, was Sie brauchen, um Ihren Pensionsplan zu erreichen.
Wenn Sie nicht sparen
Eröffnen Sie noch heute ein Alterskonto. Nicht wirklich. Heute. Nichts wirkt sich mehr auf Ihr Geld als auf die Zeit aus, wodurch Ihr Portfolio wachsen und expandieren kann. Außerdem können Sie riskantere Anlagen mit höheren Renditen tätigen, da Sie einen längeren Zeithorizont für die Risikominderung haben. Das ist so einfach wie:
1. Kontaktaufnahme mit der Personalabteilung, wenn Ihr Arbeitgeber eine passende 401 (k) anbietet
2. Gehen Sie zu einem Broker wie beispielsweise Vanguard, Charles Schwab oder Merrill Lynch und befolgen Sie die Anweisungen zum Öffnen einer IRA. Um herauszufinden, was dieser Prozess beinhaltet, lesen Sie das Konto unseres Praktikanten.
Wenn Sie wissen möchten, welche Art von Konto für Sie am besten geeignet ist, fahren Sie mit Tag 13 des Personal Finance Bootcamps von LearnVest fort und sehen Sie, welche Auswirkungen jedes zusätzliche Jahr auf Ihre Ersparnisse in unserem Early Bird-Rechner hat.
Wenn Sie sparen
Steigern Sie es. Erhöhen Sie den Beitrag auf Ihr Alterskonto vierteljährlich um 1%. Wenn Ihre Finanzen besonders knapp sind, machen Sie es zweimal pro Jahr. Für viele von uns ist 1% ungefähr 20-50 USD pro Gehaltsscheck und wird nicht zu schmerzlich übersehen, wenn wir einen automatischen Beitrag einrichten. Nach vier vierteljährlichen Erhöhungen um 1% haben Sie Ihre Beiträge um 4% erhöht. Wenn Sie Ihre Pensionspläne bereits ausschöpfen (das Beitragslimit beträgt 5.000 USD pro Jahr für eine IRA und 17.000 USD für eine 401 (k) im Jahr 2012), sind Sie bereits auf dem richtigen Weg - das gibt Ihnen die Freiheit, sich darauf zu konzentrieren andere Sparziele, wie ein Haus kaufen oder in den Urlaub fahren.
In jedem Fall
Führen Sie Ihre Zahlen. Der ING Retirement Needs-Rechner fragt nach Ihrem Einkommen, aktuellen Ersparnissen, Alter und ein paar weiteren Fakten, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie zur Finanzierung Ihres Ruhestands benötigen und wie lange das Geld, das Sie aktuell gespart haben, halten wird Du. "Lassen Sie sich nicht von den Informationen überwältigen", sagt Stephany. "Lassen Sie sich zeigen, dass der Ruhestand Priorität haben muss."
Selbst wenn die Ergebnisse besagen, dass Sie eine enorme Geldsumme sparen müssen, ist die Situation möglicherweise nicht so überwältigend, wie es scheint: Wenn Sie nur 35 US-Dollar pro Monat (ungefähr 1, 16 US-Dollar pro Tag) einsparen, könnte dies in 20 Jahren zu 18.000 US-Dollar (berechnet) werden unter Verwendung von 7% Zinsen).
Und je früher Sie anfangen, desto größer wird Ihr Notgroschen.
