Ich war noch nie ein Fan von Debitkarten. Sie werden sich vielleicht fragen, warum, wenn sie so nützlich erscheinen - schneller Zugriff auf Ihr Geld, sofortige Kaufkraft und keine Notwendigkeit, einen Haufen Bargeld mit sich herumzutragen. Außerdem sind sie besser als Kreditkarten, oder?
Nicht so schnell. Es gibt tatsächlich einige große Nachteile, diese Bankkarte zu klauen. Und jetzt, da die Bank of America angekündigt hat, dass sie Kreditkarteninhabern eine monatliche Gebühr von 5 USD in Rechnung stellt (das sind 60 USD pro Jahr, nur um schnell auf Ihr eigenes Geld zugreifen zu können!), Und Chase und Wells Fargo sollen folgen, wir sollten alle überprüfen, wie wir es verwenden der Kunststoff in unseren Brieftaschen.
Hier sind fünf Gründe, mit Debitkarten vorsichtig zu sein, sowie einige Tipps, wie Sie bei der Verwendung von Debitkarten vorsichtig sein können.
Sie (unbewusst) geben mehr aus
Behalten Sie Ihre Einkäufe im Auge? Sharon, einer meiner Kunden, auch. Sie befolgt die Regeln für den finanziellen Erfolg - protokolliert ihre Ausgaben, führt kein Kreditkartenguthaben bei sich, besitzt ihr Zuhause -, aber während ihrer letzten Finanzuntersuchung war sie frustriert, dass sie nicht so viel gespart hatte, wie wir geplant hatten. Der Täter? Ihre Debitkarte. Während sie dachte, sie sei "gut", indem sie ihre Kreditkarte nicht benutzte, summierten sich all ihre kleinen Einkäufe auf. Studien zeigen, dass dies eine häufige Gefahr ist: Wenn wir tatsächlich Bargeld in der Hand haben, können wir es uns zweimal überlegen, bevor wir darüber nachdenken. Aber wenn wir mit Plastik bezahlen, achten wir viel weniger auf unsere Ausgaben.
Überziehungskosten summieren sich
Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht genau nachverfolgen, können Sie mit Debitkarten auf einfache Weise mehr Geld ausgeben, als Sie tatsächlich auf Ihrem Konto haben - und das ist ein teures Versehen. Zusätzlich zu einer hohen Gebühr (durchschnittlich 35 USD pro Transaktion) kann ein jährlicher Zinssatz von 20% für diesen überzogenen Saldo berechnet werden. Der einmalige Kauf von 50 USD, mit dem Sie das Limit überschreiten, kann sich innerhalb eines Jahres zwischen Gebühren und Zinsen auf 96 USD fast verdoppeln.
Und obwohl wir vorsichtig sein wollen, sind viele von uns schuldig - Finanzinstitute werden den Verbrauchern laut einer Studie der Pew Health Group 2011 Überziehungsstrafen in Höhe von schätzungsweise 38, 5 Milliarden US-Dollar in Rechnung stellen. Das ist riesig!
Ihre Gutschrift kann einen Schlag nehmen
Eine Debitkarte ist nicht nur für den Aufbau Ihres Kredits nicht hilfreich, sondern kann auch Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen. Wenn Sie einen Überziehungskredit bei Ihrer Bank haben und einen negativen Kontostand vorweisen können, wird dies in Ihrer Kreditauskunft als weitere Schuld ausgewiesen.
Glaubst du nicht, dass es eine große Sache ist? Selbst wenn Sie nicht auf dem Markt sind, um ein Haus zu kaufen, wenn Sie nach einem neuen Job suchen oder eine Wohnung mieten möchten, sollten Sie wissen, dass potenzielle Arbeitgeber und potenzielle Vermieter Ihre Kreditauskunft häufig überprüfen, um festzustellen, ob sie finanziell angemessen sind : verantwortlich) du bist.
Sie erschweren den Einkauf und die Rücksendung
Sicher, Sie können technisch alles mit einer Debitkarte kaufen, aber das bedeutet nicht, dass Sie dies tun sollten - und Sie sollten insbesondere keine großen Einkäufe tätigen. Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, haben Sie weniger Rechtsschutz, wenn Sie den Kauf mit dem Händler bestreiten müssen als mit einer Kreditkarte. Und wenn Sie versuchen, Ihr Geld zurückzubekommen, kann es länger dauern, bis es auf dem Konto eingeht.
Und denken Sie nicht einmal daran, mit Debit einen Mietwagen oder ein Hotelzimmer zu buchen. Diese Dienstleister können eine hohe Anzahlung verlangen. Unabhängig davon, ob dieser Betrag tatsächlich auf Ihr Konto gebucht wird oder einfach vorzeitig als Vormerkung angezeigt wird, wird er von Ihrer Bank als reserviertes Guthaben betrachtet (und Sie werden natürlich belastet, wenn Sie zu viel ausgeben). Sie wollen nicht, dass Ihr Geld in Ihrem Urlaub gebunden ist!
Wenn Sie es verlieren, verlieren Sie
Viele von uns waren dort - haben unsere Brieftasche in einem Taxi gelassen oder noch schlimmer, sie wurde aus unserer Tasche gestohlen. Wenn Sie eine Kreditkarte verlieren, können Sie das Unternehmen umgehend anrufen, um sie zu stornieren und unzulässige Belastungen zu bestreiten. Wenn Ihre Debitkarte jedoch verloren geht, kann Ihre Bank bis zu zwei Wochen auf die Rückzahlung Ihres Guthabens auf Ihr Konto warten, selbst wenn Sie sich umgehend an Ihre Bank wenden, um sie zu stornieren. Ja, das könnte bedeuten, dass Sie eine wichtige Rechnung oder Ihre Miete nicht mehr bezahlen können. Was noch schlimmer ist, wenn Sie zu lange warten, um die verlorene Debitkarte zu melden, kann die Bank Ihnen möglicherweise nicht dabei helfen, illegale Ausgaben zurückzugewinnen.
Smart Rules for Debit Use
Trotz ihrer Fallstricke sind Debitkarten für viele ein wesentlicher Bestandteil des Bankgeschäfts, des Kaufs und der Budgetierung, und es kann schwierig sein, sie aufzugeben. Wenn Sie Ihre Karte behalten möchten, achten Sie einfach darauf, wie Sie sie verwenden, und stellen Sie sicher, dass Ihr Geld und Ihr Guthaben geschützt sind. Hier sind einige Richtlinien für Smart Debit-Ausgaben:
Aber meine Empfehlung? Verwenden Sie Bargeld, wann immer dies möglich ist. Wenn Sie Plastik verwenden, tauschen Sie Ihre Debitkarte gegen eine Kreditkarte aus, mit der Sie Punkte, Bargeld oder andere Belohnungen für Ihre Ausgaben erhalten. Sie möchten, dass Ihre Zahlungsweise für Sie funktioniert und Sie nicht zurückhält.
