Auf dem Weg zur Schule? Es besteht die Möglichkeit, dass Sie mindestens einige Darlehen aufnehmen, um die Kosten für Studiengebühren, Miete, Lebensmittel und andere Ausgaben zu decken, die Sie während Ihres Studiums zu tragen haben.
Und weil Sie aufregendere Dinge zu tun haben, als Ihre vorbereitende Freizeit mit der Beantragung von Darlehen zu verbringen, bieten wir Ihnen einen praktischen Leitfaden für das Antragsverfahren, damit Sie es schneller durchstehen können.
Entscheiden Sie, wie viel Sie brauchen
Stellen Sie vor der Beantragung eines Darlehens fest, wie viel Ihrer Ausbildung Sie finanzieren müssen. Hier kommt das Budget zum Tragen, das Sie erstellt haben: Wie viel benötigen Sie für das kommende Jahr, wenn Sie Stipendien, Stipendien oder Einnahmen abziehen, die Sie erhalten?
Sie sollten Ihr Budget und Ihren Finanzierungsbedarf jedes Jahr neu bewerten, da Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Stipendien oder Assistenzstellen haben, mit denen Sie Ihren Bedarf an Studentenkrediten verringern können (oder mit steigenden Studiengebühren konfrontiert sind und mehr davon aufnehmen müssen).
Sobald Sie wissen, wie viel Sie benötigen, entscheiden Sie, welche Art von Darlehen Sie aufnehmen möchten. (Möchten Sie mehr über Ihre Möglichkeiten erfahren? Lesen Sie unseren Leitfaden für Arten von Studentendarlehen.)
Bundesdarlehen
Aufgrund ihrer festen Zinssätze und flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten sind Bundesdarlehen für die meisten Studenten das Darlehen der Wahl.
Es gibt zwei Hauptarten von Bundeskrediten: Stafford und Grad PLUS. Da Stafford-Darlehen mit derzeit 6, 8% den niedrigsten Zinssatz für Studentendarlehen der US-Bundesregierung aufweisen (mit Ausnahme von Perkins-Darlehen, die speziell für Studenten mit niedrigem Einkommen bestimmt sind), sollten Sie diese Darlehen maximieren, bevor Sie Grad PLUS in Betracht ziehen Kredite, derzeit bei 7, 9%. Studenten, die mindestens zur Halbzeit studieren, können Stafford-Darlehen im Wert von bis zu 20.500 US-Dollar pro Jahr und insgesamt bis zu 138.500 US-Dollar ausleihen.
Vorbereitet werden
Um sich für ein Bundesdarlehen zu qualifizieren, müssen Sie den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Während Sie Ihre FAFSA einreichen, sollten Sie Ihre zuletzt ausgefüllte Steuererklärung griffbereit haben, um Ihre Einkommensinformationen auszufüllen. Außerdem sollten Sie aktuelle Kontoauszüge, Investitionsunterlagen, Geschäftsunterlagen (falls Sie ein Unternehmen haben) sowie gegebenenfalls Stipendien und Stipendien zur Hand haben.
Die FAFSA füllt am schnellsten aus, wenn Sie noch keine Steuern eingereicht haben oder ein abhängiger Student sind. Die guten Nachrichten? Jetzt, da Sie an Ihrem Master oder Ihrer Promotion arbeiten, werden Sie als unabhängiger Student betrachtet, sodass Sie die Finanzinformationen Ihrer Eltern nicht mehr angeben müssen. Die schlechten Nachrichten? Wenn Sie Ihre FAFSA vor der Einreichung Ihrer Steuern einreichen möchten (wenn Sie begrenzte Mittel beantragen, z. B. Perkins-Kredite, möchten Sie Ihre FAFSA besonders frühzeitig einholen), müssen Sie Ihre Zahlen für die FAFSA und schätzen Korrigieren Sie sie nach der Ablage. Willst du den Ärger nicht? Legen Sie diese Steuern extra früh in diesem Jahr!
Besuchen Sie unbedingt die FAFSA-Website oder fragen Sie Ihre Schule nach den Fristen, da diese von Land zu Land unterschiedlich sind.
Qualifikation
Die gute Nachricht: Die Qualifizierung für Studentendarlehen entspricht nicht der Qualifizierung für einen Autokredit, eine Hypothek oder eine andere Darlehensart. Wenn Sie Stafford-Darlehen beantragen (das häufigste Bundesdarlehen), werden Sie keiner regelmäßigen Bonitätsprüfung unterzogen. Solange Sie noch keine anderen Bundesdarlehen in Anspruch genommen haben, werden Sie nicht wegen negativer Kreditwürdigkeit disqualifiziert.
Weitere häufig gestellte Fragen zu Stafford-Darlehen erhalten Sie in den US-Nachrichten.
Die Anforderungen für Grad PLUS-Darlehen sind etwas strenger als für Stafford-Darlehen, und Sie werden bei der Beantragung einer Bonitätsprüfung unterzogen. Für die Zwecke Ihres Darlehensantrags für Grad PLUS wird davon ausgegangen, dass Sie eine ungünstige Bonität haben, wenn Sie 90 oder mehr Tage in Zahlungsverzug sind oder Insolvenz, Zwangsvollstreckung oder Rücknahme erlebt haben oder bei früheren Studentendarlehen des Bundes in Verzug sind innerhalb der letzten fünf Jahre. Wenn Ihre Bonität schlecht ist, bedeutet dies nicht, dass Sie sich nicht qualifizieren können, aber Sie benötigen einen Mitunterzeichner, wie einen Ehepartner, einen Elternteil oder ein anderes Familienmitglied.
Wenn dies der Fall ist, denken Sie daran, dass sich eine Zahlungsstörung auch auf den Kredit Ihres Mitunterzeichners auswirkt. Im Gegensatz zu anderen Darlehensverbindlichkeiten können Studentendarlehen nicht in Konkursverfahren gekündigt werden. Nehmen Sie es nicht leicht, einen Mitunterzeichner zu wählen. (Und was noch wichtiger ist: Wenn Sie einen Kredit für einen Freund oder ein Familienmitglied mitunterzeichnen möchten, zögern Sie nicht, Nein zu sagen, wenn Ihnen der Gedanke überhaupt unangenehm ist.)
Weitere FAQs zu Grad PLUS-Darlehen finden Sie in den US-Nachrichten.
Erhalten Sie Ihr Darlehensgeld
Sobald Sie für Bundesdarlehen genehmigt wurden, werden Sie aufgefordert, eine Online-Finanzberatung abzuschließen und Ihren Master-Schuldschein elektronisch zu unterzeichnen. Ihre Schule zahlt Ihre Darlehensmittel aus, indem Sie Ihrem Schulkonto zuerst Studiengebühren und andere Gebühren gutschreiben. Jedes Extra - denken Sie an Geld, das Sie für den Lebensunterhalt ausgegeben haben - wird Ihnen dann ausgezahlt. Diese Auszahlungen erfolgen in der Regel zu Beginn eines jeden Semesters.
Private Darlehen
Privatkredite - oder Studentenkredite, die Sie über eine Privatbank oder ein Kreditunternehmen anstelle von oder zusätzlich zu Bundeskrediten aufnehmen - sind ein anderes Spiel. Jeder Kreditgeber hat seine eigenen Anforderungen für die Qualifizierung und Beantragung von Darlehen. Dazu gehört in der Regel die Einreichung eines Antrags mit detaillierten Angaben zu Ihrer finanziellen Vergangenheit und Ihren Informationen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach Einzelheiten.
Die Zinssätze für private Kredite, die bei nur 3% beginnen können, können von verschiedenen Faktoren abhängen, vor allem aber von Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Punktzahl nicht in dem Bereich liegt, in dem Sie sich für die besten Raten qualifizieren, können Sie möglicherweise Ihre Rate senken, indem Sie einen Mitunterzeichner mit einer starken Bonitätshistorie hinzufügen. Aber Vorsicht vor variablen Zinssätzen. Obwohl sie im Moment niedrig sind, könnten sie über die Laufzeit des Darlehens dramatisch ansteigen - ein Risiko, das Sie mit einem Bundesdarlehen nicht eingehen.
Jetzt, da Sie wissen, was von Ihnen erwartet wird, holen Sie sich Ihre FAFSA! Es sollte 17 Minuten dauern, damit Sie Ihren Sommer in kürzester Zeit wieder genießen können.
