Puh, die Ferien werden ruhiger.
Die Geschenke sind ausgepackt, die momentane Panik, was-ich-kauf-meine-Schwester, hat nachgelassen, und wir sind sicher, dass der Eierlikör am Ende gut ausgefallen ist.
Hoffentlich sind auch Ihre Finanzen intakt. Aber nur für den Fall, dass Sie einen leichten Haushaltskater haben, sind wir hier, um Ihnen zu helfen.
Und nur um die Dinge zu vereinfachen, sind wir hier, um ein paar finanzielle Lektionen zu erteilen, die Sie aus dem Wahnsinn der Feiertage herausholen können. Tatsächlich haben wir David Blaylock von LearnVest Planning Services CFP® gefragt, wie die Hektik uns helfen kann, unser Geld immer besser zu verwalten. Stellen Sie sich diese Tipps als kostenlose Geschenke vor, die Sie das ganze Jahr über verwenden können.
1. Vorausplanung ist der Schlüssel
Wir sind bereit zu wetten (und hoffen natürlich!), Dass Sie letzte Woche keine Weihnachtsflugscheine gekauft haben. Und wahrscheinlich haben Sie Ihre Geschenke auch nicht im Geschenkeladen des Flughafens gekauft. Du hast im Voraus geplant!
Erraten Sie, was? Diese Vorsorge wirkt in den Ferien Wunder und kann Wunder für Ihren finanziellen Alltag bewirken. Aber genau wie viele von uns an einer Geschenklähmung leiden und viel zu viel für den Versand bezahlen, weil wir erst zwei Tage vor Weihnachten gehandelt haben, kann dasselbe mit unserem Geld passieren.
"Eines der Dinge, an denen wir mit unseren Kunden arbeiten, ist der Einstieg", erklärt Blaylock. "Es reicht nicht aus, über das Geld nachzudenken, das Sie für wichtige finanzielle Ziele benötigen - wie den Kauf eines Hauses oder den Ruhestand -, wenn Ihr Mietvertrag abgelaufen ist oder Ihr 65. Geburtstag vor der Tür steht."
Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, was Sie heute tun können, um die Voraussetzungen für das zu schaffen, was Sie möchten, egal ob es sich um ein glückseliges Rentenkonto, einen fetten, glücklichen Notfallfonds oder nur um das Sparen für die Ferien im nächsten Jahr handelt. "Wenn Sie frühzeitig an großen finanziellen Zielen arbeiten", sagt Blaylock, "können die kleinen Schritte, die Sie jetzt unternehmen, zu großen Erfolgen in den nächsten Jahren führen."
2. Familie steht ganz oben auf der Liste
Für die meisten von uns dreht sich in den Ferien alles um Familienzeit. Es gibt einen Grund, weshalb Sie zustimmen, alle 180 Safari-Bilder Ihrer Cousine durchzusehen oder die Scheiße Ihres Schwagers zu ertragen - alles nur, weil Sie sie lieben.
Aber Sie können - und sollten - sie das ganze Jahr über in Ordnung bringen, indem Sie Ihre Finanzdokumente in Ordnung bringen - insbesondere die Dinge, die sie schützen, falls Ihnen etwas zustößt. Was sind das für Dinge? Lebensversicherung und Testamente.
"Die meisten Kunden haben ihre Unterlagen nicht ausgebügelt, wenn sie zu mir kommen, weil es sich um ein Thema handelt, über das es nicht gerade Spaß macht, zu sprechen", sagt Blaylock. "Einige der ersten Bereiche, auf die wir uns konzentrieren, stellen sicher, dass sie über eine ausreichende Lebensversicherung, einen lebendigen Willen und einen regelmäßigen Willen verfügen. Insbesondere im Falle eines lebendigen Willens haben viele Menschen das Gefühl, nicht genug Vermögen zu haben, um einen zu rechtfertigen." - aber sie wissen nicht, dass es nichts mit Vermögenswerten zu tun hat, sondern nur mit der Gesundheitsversorgung. "
Niemand freut sich auf diese Pläne, vernachlässigt jedoch, die Maßnahmen festzulegen, die mit Ihnen und Ihrem Vermögen ergriffen werden sollten, falls das Schlimmste eintreten sollte. Dies könnte dazu führen, dass Ihre Angehörigen vor Gericht gestellt werden (das oft kostspielige Gerichtsverfahren zur Bestimmung Ihres Schicksals) Wir wissen, dass Sie sie zu sehr lieben.
3. Geben kann besser sein als Empfangen
Wenn wir das beruhigende Leuchten des Feuers spüren (buchstäblich oder sprichwörtlich), möchten wir die Wärme gerne teilen. Vor diesem Hintergrund überrascht es nicht, dass Wohltätigkeitsorganisationen in den letzten Wochen des Jahres 41% ihrer jährlichen Beiträge erhalten. Tatsächlich haben Untersuchungen von AOL und Chase Blueprint ergeben, dass 94% der Amerikaner der Meinung sind, es sei besser zu geben als zu empfangen.
"Viele meiner Kunden haben das Gefühl, dass sie nicht genug für wohltätige Zwecke haben", erklärt Blaylock, "aber Sie bestimmen derzeit die Muster für den Rest Ihres Lebens. Wenn wohltätiges Spenden für Sie Priorität hat, müssen Sie dies tun." Gewöhnen Sie sich noch heute an. " Wenn Sie geben möchten, empfiehlt er, einen kleinen Prozentsatz Ihres Gehalts für das Geben anzugeben - und es muss nicht die oft erwarteten 10% sein. "Wir sagen den Leuten, sie sollen mit 1% ihres Gehalts in den Ruhestand eintreten - warum nicht das Gleiche für wohltätige Zwecke tun?" Fragt Blaylock. "Beiträge müssen nicht groß sein, um sinnvoll zu sein."
Es gibt viele Möglichkeiten, Jubel zu verbreiten, sei es saisonal oder auf andere Weise, auch wenn Sie nur für das Auto zahlen, das Sie an der Durchfahrt hinter sich haben. Wenn Spenden für wohltätige Zwecke eine finanzielle Priorität darstellt, prüfen Sie, ob Sie am effektivsten spenden, und berücksichtigen Sie die vier Spendenregeln des Hauptinvestors und Philanthropen Warren Buffett.
4. Ihre Zeit ist auch wertvoll
Für viele von uns ist das schönste Geschenk der Saison die Zeit, in der wir sein wollen, egal ob sie mit allen drei Geschwistern auf der Couch liegt oder Mai Tais selig alleine am Strand schlürft. Auf die Frage: "Hätten Sie lieber mehr Zeit oder mehr Geld?" In einer landesweiten LearnVest-Umfrage, die Anfang dieses Jahres durchgeführt wurde, teilten sich die Befragten ziemlich gleichmäßig auf, nur 54% sprachen sich für mehr Geld aus.
"Die meisten unserer Kunden sind harte Arbeiter - deshalb sind sie hier, weil sie motiviert und motiviert sind", erklärt Blaylock. "Aber manchmal muss ich sie daran erinnern, dass sie heute hart arbeiten, damit sie später ein gewisses Maß an Vereinbarkeit von Beruf und Familie erreichen können. Sie müssen keine Kreditkartenschulden mehr haben, um Ihre zukünftigen Kinder teuer zu kaufen." Sie müssen Ihre Schulden abbauen, damit Sie sich später im Leben die freie Zeit nehmen können, um mit ihnen zu arbeiten. "
Indem Sie einfache Systeme einrichten, können Sie dazu beitragen, Fortschritte bei Ihrem Geld zu erzielen, ohne Zeit zu verlieren. Beginnen Sie mit zwei einfachen Schritten: Automatisieren Sie zuerst Ihre Alters- und Sparbeiträge, damit sie direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf Ihr Konto überwiesen werden. (Sie können sogar Ihre produktive Phase fortsetzen, indem Sie die Zahlungen für Fixkosten wie Miete und Internet-Service automatisieren.)
Nehmen Sie als nächstes eine "Money Minute" an. Die Money Minute ist ein beliebter Erfolgstipp von LearnVest-Gründerin und CEO Alexa von Tobel. Als Erstes müssen Sie morgens 60 Sekunden lang alle Konten in Ihrem Money Center überprüfen. In nur einer Minute können Sie alles im Auge behalten, was falsch (oder richtig!) Läuft.
5. Zielsetzung ist kritisch
Ziel ist es, fünf Weihnachtsfeiern beizuwohnen und Vorsätze für das neue Jahr zu fassen. Ziele zu setzen, ist ein entscheidender Erfolgsfaktor, und das gilt auch für Ihr Geld. Wie solltest du die Dinge erreichen, die du willst, wenn du nicht weißt, was sie sind?
Das Setzen von Zielen ist einer der ersten Teile des Finanzplanungsprozesses, erklärt Blaylock. "Das Wichtigste ist, dass jedes Ziel spezifisch und messbar ist", sagt er. "Wir fangen klein an. Wenn ein Kunde keine Noteinsparungen hat, streben wir nicht sofort Einsparungen von sechs Monaten an - wir beginnen mit einem Monat. Die Leute bekommen Ärger, wenn sie anfangen, sich große Ziele zu setzen." sich einschüchtern lassen und ihren Fortschritt stoppen. "
Schließlich können und sollten Ziele motivierend sein, betont Blaylock. "Wenn Sie sich ein erreichbares, messbares Ziel setzen und es verwirklichen, nennen wir es einen schnellen Gewinn", sagt er. "Wenn Sie ein kleines Ziel erreichen, fühlen Sie sich großartig - wir haben Kunden, die nicht glauben können, dass sie ihre Ersparnisse einen ganzen Monat lang nicht berührt haben, oder die begeistert sind, auch nur einen Saldo in ihrem Sparkonto zu sehen. Nur weil ein Ziel dies möglicherweise nicht tut." Momentan wirkungsvoll zu sein, bedeutet nicht, dass es sich in Zukunft nicht zu etwas Größerem und Besserem entwickeln wird. "
6. Die Familie kann Ihre Geduld und Ihr Budget überfordern
Niemand geht Ihnen unter die Haut wie die Familie, und sie haben nie mehr Möglichkeiten als die Ferienzeit.
Ob Sie es glauben oder nicht, sie können den gleichen Effekt auf Ihr Budget haben. "Ich sehe Leute, die ihre eigene finanzielle Gesundheit opfern, um sich häufig um ihre Familien zu kümmern", gibt Blaylock zu. "In gewisser Hinsicht ist es erstaunlich, dass sie so viel für ihre Familien tun wollen. Aber wenn es finanziell nicht tragbar ist, ist es nicht wirklich eine große Hilfe. Es ist wie die Analogie zwischen Sauerstoffmaske und Flugzeug: Sie haben Wenn Sie finanziell gesund sind, können Sie anderen helfen. "
Wenn Sie das Gefühl haben, dass Ihre Familie überall ist, an die Sie sich wenden - einschließlich Ihres Bankkontos -, sind Sie nicht allein. Viele von uns kennen diesen Druck, angefangen von der Lüge gegenüber den Eltern über die Gehälter bis hin zum familiären Geldautomaten. "Es liegt an Ihnen, zu entscheiden, wie Ihr Geld verwendet wird", erinnert uns Blaylock. "Ob Sie sparen, investieren oder Ihrer Familie Kredite gewähren (oder nicht). Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie sich diese auf Ihre Finanzen auswirken, müssen Sie die entsprechenden Grenzen festlegen."
7. Emotionen können das Beste aus uns herausholen
Niemand wird dir die Schuld geben, wenn du am Ende von Miracle in der 34th Street zerreißt. Tatsächlich wird es erwartet - die Feiertage machen uns emotional.
Der Trick ist sicherzustellen, dass diese lästigen Gefühle nicht unsere Brieftaschen öffnen. Einzelhändler wissen, dass wir anfällig für nostalgiebedingte Ausgaben sind: Wenn Weihnachtsmusik gespielt wird, bleiben die Käufer 30 bis 40% länger in einem Geschäft.
"Die größte emotionale Ausgabenfalle, die ich am Ende des Jahres sehe, ist die Schuld", sagt Blaylock. "Wir fühlen uns schuldig, dass wir nicht die Zeit, die wir wollten, mit unseren Familien verbracht haben, und eine der Möglichkeiten, die wir bekämpfen, besteht darin, teure Geschenke zu kaufen, um unsere Liebe zu zeigen. Aber die Sache ist, dass man nie genug ausgeben kann, um das wiedergutzumachen." Verpasste Zeit - anstatt Hunderte für bloße Dinge auszugeben, erhalten Sie möglicherweise mehr Wert aus diesem Geld, wenn Sie es für ein Flugticket verwenden, um die Familie im ganzen Land zu besuchen. "
Wenn Sie das nächste Mal Ihre Kreditkarte abgeben, fragen Sie sich: Wie geht es Ihnen? Wenn die Antwort nicht "großartig und zuversichtlich ist, diesen intelligenten Kauf zu tätigen", möchten Sie vielleicht später wiederkommen.
8. Qualität kaufen macht Ihr Geld zuletzt
Möchten Sie lieber die 50-Dollar-Kopfhörer haben, die Sie das ganze Jahr über begehrt haben, oder Fäustlinge und Marshmallow-Weihnachtsmänner im Wert von 50 US-Dollar? Das haben wir uns gedacht.
Die Feiertage sind die perfekte Illustration für Qualität versus Quantität: Das Überfüllen eines Strumpfes mit winzigen Tchotchkes ist höchstwahrscheinlich weniger aussagekräftig als die Auswahl eines weiteren Qualitätsgeschenks. Und dies ist kein auf die Feiertage beschränktes Phänomen. Haben Sie sich jemals Ihren schrumpfenden Kontostand angesehen und sich gefragt, wo er hingegangen ist, und können sich nicht erinnern, ihn ausgegeben zu haben? Wir verschwenden hier das ganze Jahr über 5 und dort 15 US-Dollar, und wenn dies unsere größeren finanziellen Ziele gefährdet, ist es problematisch.
"Allzu oft setze ich mich mit Kunden zusammen, um ihre Ausgaben zu überprüfen, und sie werden überrascht sein, wie viel sie für etwas Kleineres wie Kaffee oder Taxis ausgeben", sagt Blaylock. "Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht überwachen, besteht die Tendenz, dass Ihr Geld verschwindet. Wenn Sie auf ein großes Ziel hinarbeiten, ist es daher wichtig, dass Sie für jeden Dollar Rechenschaft ablegen können. Schließlich sparen Sie jetzt Geld." Nur Geld, das Sie später für die Dinge ausgeben können, die Sie am meisten wollen. "
In der LearnVest iPad-App können Sie explizite finanzielle Ziele festlegen und Ihre Fortschritte Dollar für Dollar verfolgen. Möchten Sie ein Auto kaufen? Ein Haus? Urlaub nehmen? Maximieren Sie Ihre Pensionsbeiträge? Im Moment scheinen die Dinge, die Sie am meisten wollen, weit entfernt zu sein, aber wenn Sie erst einmal daran arbeiten, werden Sie überrascht sein, wie schnell sich diese 5-Dollar-Scheine summieren können.
