Zunächst schien Brian Carters Umzug nach South Carolina eine extreme Maßnahme zu sein, um seine Finanzen in Ordnung zu bringen.
Immerhin hatte er an der Oberfläche ein großartiges Leben. Er lebte im sonnigen San Diego, war mit seiner wahren Liebe verheiratet und hatte einen flexiblen Arbeitszeitplan als freiberuflicher Digitalvermarkter.
Der Haken war jedoch, dass sein Einkommen stark schwankte.
2007 geriet er in eine Durststrecke und erzielte keine konstanten Einnahmen. Seine Frau Lynda nahm als Akupunkteurin 50- bis 60-Stunden-Wochen in Anspruch, nur um die täglichen Kosten zu decken - und mit dem Gewicht der Haushaltsausgaben auf ihren Schultern begann sie, die Belastung zu spüren.
"Sie kam zu einem Punkt, an dem sie mich konfrontieren und sagen musste:" Sie müssen etwas tun - das ist zu viel Arbeit für mich! "" Carter, 41, erinnert sich.
Auf der Jobsuche fand er einen vielversprechenden Auftritt als Director Search and Social Marketing bei einer Werbeagentur. Es zahlte sich im niedrigen sechsstelligen Bereich aus, und die beruflichen Möglichkeiten standen ihm offen. Das Problem? Es war in Myrtle Beach, SC.
Die Entscheidung war schwer, aber Carter und seine Frau entschieden sich letztendlich dafür, die Lebenshaltungskosten zu senken und die finanzielle Belastung zu verringern.
"Es war schwer, all das Zeug in den LKW zu packen und wegzufahren", sagt er. "Aber es stellte sich heraus, dass es eines der besten Dinge war, die ich jemals getan habe."
Nicht groß leben - und nicht über die Runden kommen
Wenn Sie Geschichten von Freunden oder Verwandten hören, die ihr Zuhause verkleinern, einen zweiten Job annehmen oder aus Geldgründen ins Ausland ziehen mussten, wird davon ausgegangen, dass ein akuter Fall von „Leben groß“ das Problem ist.
Das ist aber nicht immer der Fall. Auch wenn Sie glauben, alles richtig gemacht zu haben, kann es sich wie ein Wunschtraum anfühlen, manchmal Ihre Rechnungen zu jonglieren, in Ihrem Rahmen zu leben und genug zu haben, um zukünftige finanzielle Ziele zu erreichen.
"Wenn Sie in einem Lebensstil leben, in dem Sie nur Geld haben, um Rechnungen zu bezahlen, und nicht einmal ab und zu auswärts essen können, ist das auf lange Sicht nicht nachhaltig", sagt Chris Pimpo. ein CFP® mit LearnVest Planning Services. "Höchstwahrscheinlich werden Sie sich in Zukunft einer Kreditkarte zuwenden, um Einkäufe zu tätigen."
Und wenn dies passiert, können kleinere Budgetmaßnahmen - wie das Abschneiden von Kabeln oder das Abfangen eines braunen Beutels - möglicherweise nicht genug Einkommen freisetzen, um Ihre Ziele zu erreichen.
Wenn das nach Ihrer Situation klingt, sind Sie nicht allein.
"Ich schätze, 25% meiner Kunden müssen nur geringfügige Budgetanpassungen vornehmen oder nichtdisziplinäre Ausgaben einschränken, aber 26% bis 50% müssen größere Änderungen vornehmen", sagt Pimpo und verweist auf Änderungen, die sich auf Ihren Lebensstil auswirken könnten.
Woher wissen Sie, wann Sie diesen Punkt erreicht haben?
Für den Anfang schlägt Pimpo vor, alle Ihre Fixkosten zusammenzurechnen - Ausgaben, die sich von Monat zu Monat kaum ändern, z. B. Miete oder Hypothek, Handyrechnungen, Nebenkosten oder Kinderbetreuung -, um zu sehen, wie viel von Ihrem Budget sie ausmachen verbrauchen.
"Wenn Ihre Fixkosten 60% bis 70% Ihres Einkommens übersteigen und Sie gerade genug Einkommen haben, um Ihre Lebensgrundlagen zu decken, müssen wir uns um eine große Veränderung bemühen", sagt er.
Ein weiteres aussagekräftiges Zeichen: Sie konnten nicht einmal einen kleinen Prozentsatz Ihres Einkommens für wichtige finanzielle Ziele wie die Altersvorsorge oder das Sparen im Notfall verwenden.
7 Überlegungen zur Gesamtlebensdauer
Es gibt keine einheitliche Lösung, die für alle sinnvoll ist, um herauszufinden, welche Art von Änderung des Lebensstils erforderlich ist, um Ihr finanzielles Leben in den Griff zu bekommen.
Einige Leute finden möglicherweise Wege, um ihr Einkommen zu steigern. andere könnten einen tiefen Weg der Kostensenkung einschlagen. In beiden Fällen ist das Ziel dasselbe: Verbessern Sie den Cashflow Ihres Haushalts, damit Sie nicht nur auf dem Wasser stehen, sondern auch langfristige finanzielle Ziele verfolgen.
Deshalb haben wir Pimpo gebeten, einige der Strategien mitzuteilen, die seiner Meinung nach am häufigsten umgesetzt werden. Obwohl sie einschüchternd wirken, können sie einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie viel Bargeld in ein Budget fließt und aus diesem fließt.
1. Verhandeln Sie ein höheres Gehalt
Finden Sie heraus, ob Sie für das, was Sie wert sind, bezahlt werden, indem Sie auf Websites wie Glassdoor recherchieren oder Kollegen fragen, was sie in Bezug auf das Gehalt sehen. Kommen Sie dann mit diesen Zahlen an den Verhandlungstisch und zeigen Sie die Errungenschaften auf, die Ihnen dabei helfen können, eine Gehaltserhöhung in Kauf zu nehmen.
2. Wechseln Sie zu einem höher bezahlten Job
Wenn die Aussichten knapp sind, dass Sie eine Gehaltserhöhung erzielen, besteht Ihr nächster Angriffsplan darin, nach einer besser kompensierten Position zu suchen - achten Sie nur auf die angebotenen Leistungen und das Gehalt.
„Möglicherweise erhalten Sie eine jährliche Einkommenssteigerung von 5.000 bis 10.000 US-Dollar, aber wenn das neue Unternehmen eine niedrigere Gesundheitsleistung hat - und Sie am Ende 200 US-Dollar mehr pro Monat für die Gesundheitsversorgung bezahlen - oder es gibt keinen 401 (k) -Matching-Plan. Das sind enorme Faktoren “, erklärt Pimpo.
Wenn Sie also ein Zulassungsschreiben haben, fragen Sie das Unternehmen auch nach allen Einzelheiten zu seinem Leistungspaket, damit Sie abschätzen können, wie sich dies auf Ihr gesamtes finanzielles Bild auswirkt.
3. Holen Sie sich einen zweiten Job
Ein Schlüssel zu dieser Strategie ist es, einen Nebenjob zu finden, der zu Ihrem Zeitplan passt und dazu beiträgt, Ihr Einkommen zu maximieren, sagt Pimpo. Mit anderen Worten, wählen Sie keine Teilzeitbeschäftigung, die Ihre gesamte Freizeit in Anspruch nimmt und für die Sie nur wenig Einkommen vorweisen können.
Sie sollten tatsächlich Spaß daran haben, was Sie tun, und Ihre Fähigkeiten fördern. „Finden Sie also einen zweiten Job, den Sie lieben, zum Beispiel für eine gemeinnützige Organisation - oder vielleicht in einem Bereich, in dem Sie schon immer arbeiten wollten“, fügt Pimpo hinzu.
4. Besprechen Sie, ob ein Elternteil, der zu Hause bleibt, wieder zur Arbeit gehen soll
Der Übergang in einen Haushalt mit zwei Einkommen könnte erheblich helfen, aber nur, wenn das neue Einkommen nicht nur dazu dient, die Kinderbetreuung zu kompensieren.
Sie können auch nach Jobs suchen, die mit Ihrem Zeitplan flexibel sind. „Können Sie Websites entwerfen? Schriftsteller werden? Musik unterrichten? Vielleicht können Sie eine Vertragsarbeit erledigen oder an den Wochenenden einen Job finden, der zusätzliche 500 USD pro Monat einbringt “, sagt Pimpo. "Sie wollen mit Ihrer Ehe und Familie ausbalancieren."
5. Umzug in ein billigeres Zuhause
Bevor Sie packen und teure Umzugsunternehmen buchen, müssen Sie herausfinden, welche Kompromisse sich für die Verkleinerung auf ein günstigeres Haus ergeben könnten.
Wenn Sie zum Beispiel Kinder haben, reicht es möglicherweise nicht aus, 100 US-Dollar im Monat zu sparen, um sie aus einem guten Schulbezirk herauszuholen. Auf der anderen Seite, wenn Sie 300 Dollar im Monat sparen könnten und das Opfer kurzfristig ist - vielleicht gehen die Kinder sowieso auf die gleiche Highschool -, dann könnte es sich lohnen.
Denken Sie auch daran, dass das Downsizing einfacher ist, wenn Sie eine Hypothek gegen eine eigene mieten, sagt Pimpo und fügt hinzu, dass Sie die Nettovorteile eines anderweitigen Leasings und der Vermietung Ihres Hauses zur Deckung der Hypothek herausfinden könnten.
6. Mitbewohner aufnehmen
Wenn Sie jemanden finden, der Ihre Haushaltskosten aufteilt, kann dies ein kurzfristiges Opfer sein, das Ihnen dabei hilft, einen anständigen Teil Ihres Budgets freizugeben. "Wenn Sie gerade erst auf Ihrem Gebiet angefangen haben, an einem teuren Ort wie New York City leben und in den nächsten Jahren eine gute Gehaltsanpassung erwarten, könnte dies ein guter Schachzug sein", sagt Pimpo.
Wenn Sie jedoch ein Eigenheim besitzen, überprüfen Sie die örtlichen Gesetze, um festzustellen, ob die Vermietung von Zimmern überhaupt zulässig ist. Dies gilt auch für das Besetzen von Häusern, wodurch es für Sie möglicherweise schwierig wird, einen Mieter zu vertreiben, der nicht in Ordnung ist.
7. Umzug in eine günstigere Gegend
Der Umzug ist wirklich ein großer Schritt, da die Unsicherheit besteht: Wie viel kostet der Umzug? Kann ich mein Haus verkaufen? Gibt es Arbeitsmöglichkeiten?
All diese Faktoren sollten Teil Ihrer Entscheidung sein, sagt Pimpo.
Darüber hinaus sollten Sie einen sorgfältigen Vergleich der Lebenshaltungskosten in Betracht ziehen, um zu sehen, wie sich Ihre beiden Städte in Bezug auf Wohnkosten, Nebenkosten, Steuern und Gehälter vergleichen lassen. "Nur weil Sie in einer Stadt 85.000 US-Dollar verdienen, heißt das nicht, dass Sie in einer anderen 85.000 US-Dollar verdienen", sagt Pimpo.
Harte Fakten, harte Entscheidungen - eine bessere Zukunft
Was noch schwieriger sein kann, als diese Änderungen umzusetzen, ist die Erkenntnis, dass sie nützlich - vielleicht sogar notwendig - sein können.
Was jedoch helfen kann, ist, dass Sie Ihre Entscheidung weniger darauf stützen, wie Sie sich fühlen, als vielmehr darauf, was die Zahlen Ihnen sagen.
„Nur weil Sie ein bestimmtes Einkommen oder einen bestimmten Lebensstil haben möchten, haben Sie noch keinen Anspruch darauf“, sagt Les Szarka, CFP® und Autor von Money Brain: „Wie Ihr Unterbewusstsein Ihre Investitionsentscheidungen missbrauchen kann .
Aber wenn Sie buchstäblich Zahlen aufschreiben, können Sie sich der Realität stellen, denn Sie können nicht ignorieren, was Sie in Schwarz-Weiß anstarrt, fügt er hinzu.
Notieren Sie sich beispielsweise, wie viel es Sie kostet, Ihren aktuellen Lebensstil zu leben, und fragen Sie sich dann: Kann ich mir das überhaupt leisten ?, sagt Szarka. Dann fragen Sie sich, was sind meine möglichen Lösungen? Du musst brutal ehrlich zu dir sein. “
Der kalten, harten Wahrheit ins Auge zu sehen, war der Ansporn für Carter, sich zu bewegen - auch wenn es falsch schien. Er zog an einen Ort um, an dem er kein wirkliches Lebensbedürfnis hatte, und er und seine Frau lebten anfangs getrennt, während er den Übergang vollzog.
Aber sein neuer Job zahlte sich mehr aus als jemals zuvor, und es half seiner Karriere in die Höhe. Carter, der heute in Charleston lebt, leitete schließlich seine eigene Unternehmensberatung und ist Autor mehrerer Geschäftsbücher, darunter das Cowbell-Prinzip: Karriereberatung, wie Sie Ihren Traumjob bekommen und mehr Geld verdienen können .
"Ich hatte die Möglichkeit, als Vordenker auf Konferenzen zu sprechen, und schließlich half es mir, Kunden zu gewinnen, nachdem ich diesen Job verlassen hatte", sagt Carter. „Sowohl das als auch meine spätere Arbeit haben zu einem viel besseren Einkommen geführt, und wir sparen jetzt für den Ruhestand. Und Charleston ist unsere neue Lieblingsstadt - wir haben einen großartigen Lebensstil mit geringeren Kosten. “
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