Sie und Ihr Partner befinden sich auf derselben Seite. Sie sprechen über alle wichtigen Dinge. Ja, ich weiß, ich höre dich. Aber wie sicher bist du dir wirklich, dass du alles abdeckst ? Wären Sie bereit, Ihren Ruhestand darauf zu wetten?
Ich warne davor, basierend auf der jüngsten Fidelity Investments Couples & Money-Studie, die ergab, dass nicht alle Paare in Bezug auf ihre Finanzen und Karrieren gleichgestellt sind oder sich auskennen. Abgesehen von der Tatsache, dass sich jedes fünfte Paar nicht darauf einigen konnte, wie lange es tatsächlich zusammen war, ergab die Umfrage, dass 15% der Befragten den Beschäftigungsstatus ihres Partners nicht genau angeben konnten (dh Teilzeit, Vollzeit oder andere) und 34% konnten sich nicht darauf einigen, wie viel Gehalt ihre andere Hälfte verdient. Die Mehrheit könnte es also, aber eine überraschend große Minderheit könnte es nicht.
Laut Lorna Kapusta, VP von Fidelity, Women Investors, könnten die Ergebnisse des Beschäftigungsstatus zumindest teilweise durch den Aufstieg der Gig Economy und die veränderte Arbeitsweise der Menschen erklärt werden. Aber sie sagt, dass die Wissenslücke beim Einkommen besonders besorgniserregend ist.
„Wenn Sie über die Verwaltung Ihres Finanzlebens nachdenken, wenn Sie nicht wissen, wie viel regelmäßig hereinkommt“, sagt sie, „wie budgetieren Sie? Woher weißt du, wie viel du ausgeben kannst? “
Das ist nicht alles. Fast die Hälfte, genauer gesagt 43%, der Paare "sind sich nicht einig, in welchem Alter sie in Rente gehen", und mehr als die Hälfte oder 54% "sind sich nicht einig, wie viel bis zum Renteneintritt gespart werden sollte" Dies ist alarmierend unter den Millennials, für die der Ruhestand noch viele Jahre entfernt ist, ebenso wie für Baby-Boomer, die sich in oder in der Nähe ihres Ruhestandes befinden.
Allein die Ergebnisse bei diesen Fragen würden einige Augenbrauen hochziehen, aber auch die Tatsache berücksichtigen, dass mehr als zwei Drittel der Paare angaben, dass sie „außergewöhnlich gut“ oder „sehr gut“ kommunizieren.
„Diese Beispiele für Meinungsverschiedenheiten, bei denen sich Paare nicht auf derselben Seite befinden, sind Symptome eines umfassenderen Problems“, sagt Kapusta. In Bezug auf die Altersvorsorge, insbesondere für die jüngeren Paare, gehe es weniger darum, ein genaues Alter oder einen genauen gesparten Betrag zu ermitteln, als vielmehr darum, in Bezug auf die langfristigen Ziele auf einer Seite zu sein.
Wenn Sie also darauf bestehen, dass Sie und Ihr Partner gute Kommunikatoren sind, versuchen Sie, die folgenden Fragen zu beantworten (natürlich jede für sich). Sie sind von der Fidelity-Umfrage inspiriert, aber wir haben noch einige hinzugefügt.
- Wie ist der Beschäftigungsstatus Ihres Partners?
- Was ist der Titel Ihres Partners bei der Arbeit?
- Was sind ihre Hauptaufgaben bei der Arbeit und wie sieht ihr Alltag aus?
- Wie hoch ist das Gehalt Ihres Partners? Was ist Ihr Gesamteinkommen?
- Wie viel sparen Sie monatlich in verschiedenen Eimern (Altersvorsorge, Notfallkasse, Reisen usw.) und wie viel investieren Sie in die monatlichen Bedürfnisse und Bedürfnisse?
- In welchem Alter wollen Sie und Ihr Partner in den Ruhestand gehen?
- Wie viel hätten Sie bis dahin sparen sollen? Bist du auf dem richtigen Weg?
Wie geht es dir Wenn die Antwort weniger als hervorragend ist, sind Sie wahrscheinlich nicht allein. Unabhängig von den Ergebnissen sollte dies jedoch darauf hinweisen (oder daran erinnern), dass es wichtig ist, regelmäßig mit Ihrem Partner über Ihre Karriere und Ihr Geld zu sprechen.
"Jeder muss das Paar verstehen, in dem er ist", sagt Kapusta. „Ich habe festgestellt, dass es funktioniert hat, wenn man ein Gespräch darüber beginnt, was Ihnen wichtig ist, und nicht darüber, was Sie nicht wissen“, erklärt sie, damit Sie Ziele setzen und einen Spielplan entwerfen können.
Sie und ihr Mann haben zum Beispiel jahrelang davon geträumt, ein zweites Zuhause am Strand zu haben, und sie kommen zweimal im Jahr zu diesem und anderen Zielen, um sicherzustellen, dass sie auf der gleichen Seite sind. Eine ihrer Kolleginnen hat eine monatliche Verabredung mit ihrem Ehemann, um zu besprechen, wo sie sich befinden.
"Es schafft eine Umgebung, in der das Gespräch fließt", sagt sie, "und eine Kadenz des Zusammenkommens", um diese Umgebung zu pflegen. Sie müssen sich nur darauf einigen, wie dieses laufende Gespräch in Ihrem bestimmten Paar aussehen soll.
Und das könnte für manche weitaus unangenehmer sein. Die Umfrage ergab auch, dass ein höherer Anteil der Paare, die sich Sorgen um Schulden machen, über Geld streiten und Schwierigkeiten haben, über Budget und Ausgaben, Schuldenmanagement, Sparen und Investitionen sowie über Geld im Allgemeinen zu diskutieren. Nicht überraschend.
"Wenn Sie es nicht alleine schaffen, gibt es für jeden eine finanzielle Unterstützung", sagt Kapusta. "Jemand, der Ihnen helfen kann, das Gespräch zu führen" und herauszufinden, welche Informationen geteilt werden sollen und warum. "Denken Sie darüber nach wie eine Paarberatung."
Unabhängig davon, in welches Camp Sie fallen, finden Sie hier einen Leitfaden von Fidelity mit einer Checkliste, mit der Sie herausfinden können, was Sie wissen müssen.
