Wir haben im Laufe der Jahre zweifellos eine Fülle von Kenntnissen gesammelt, die den Geldschlag abdecken - sei es das Dutzend von Erfolgsgeschichten über „Ich habe keine Schulden mehr“, die wir in zahlreichen psychologischen Studien vorgestellt haben, in denen wir uns mit der Verknüpfung besserer finanzieller Entscheidungen befasst haben. Verhaltensänderungen vornehmen.
Angesichts des Financial Literacy Month haben wir beschlossen, dass es keinen besseren Zeitpunkt gibt als jetzt, um unsere 50 Top-Geld-Tipps in einer saftigen, hilfreichen Lektüre zusammenzufassen. Diese Nuggets finanzieller Weisheit sind so aktuell wie der Tag, an dem sie veröffentlicht wurden - von den besten Möglichkeiten zum Budgetieren bis hin zur Steigerung Ihres Verdienstpotenzials wie ein Profi.
Das Wichtigste zuerst: Ein paar finanzielle Grundlagen
1. Erstellen Sie einen Finanzkalender
Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie Ihre vierteljährlichen Steuern zahlen oder regelmäßig eine Kreditauskunft erstellen müssen, sollten Sie sich überlegen, Terminerinnerungen für diese wichtigen Geldaufwendungen genau so festzulegen, wie Sie es bei einem jährlichen Arztbesuch oder einer Autoabstimmung tun würden. Ein guter Anfang? Unser ultimativer Finanzkalender.
2. Überprüfen Sie Ihren Zinssatz
F: Welches Darlehen sollten Sie zuerst abbezahlen? A: Der mit dem höchsten Zinssatz. F: Welches Sparkonto sollten Sie eröffnen? A: Der mit dem besten Zinssatz. F: Warum bereiten uns Kreditkartenschulden solche Kopfschmerzen? A: Schuld daran ist der Zinseszins. Fazit hier: Wenn Sie auf die Zinssätze achten, wissen Sie, auf welche Schulden oder Sparverpflichtungen Sie sich konzentrieren sollten.
3. Verfolgen Sie Ihr Vermögen
Ihr Nettovermögen - die Differenz zwischen Ihrem Vermögen und Ihrer Verschuldung - ist die Gesamtzahl, die Ihnen sagt, wo Sie finanziell stehen. Behalten Sie es im Auge, und es kann Ihnen helfen, über die Fortschritte auf dem Laufenden zu bleiben, die Sie bei der Erreichung Ihrer finanziellen Ziele erzielen - oder Sie warnen, wenn Sie einen Rückfall erleben.
Wie man wie ein Profi budgetiert
4. Legen Sie ein Budget und einen Zeitraum fest
Dies ist der Ausgangspunkt für jedes andere Ziel in Ihrem Leben. Hier ist eine Checkliste zum Erstellen eines persönlichen Budgets.
5. Betrachten Sie eine All-Cash-Diät
Wenn Sie ständig zu viel ausgeben, werden Sie aus diesem Trott herauskommen. Glaubst du uns nicht? Die Ernährung mit Bargeld hat das Leben dieser drei Menschen verändert. Und als diese Frau bares Geld machte, stellte sie fest, dass es nicht so beängstigend war, wie sie dachte. Ja wirklich.
6. Nehmen Sie sich eine Daily Money Minute
Diese kommt direkt von der Gründerin und Geschäftsführerin von LearnVest, Alexa von Tobel, die schwört, dass sie jeden Tag eine Minute Zeit hat, um ihre Finanztransaktionen zu überprüfen. Mit dieser 60-Sekunden-Aktion können Sie Probleme sofort erkennen, den Fortschritt Ihrer Ziele verfolgen und Ihre Ausgaben für den Rest des Tages optimieren.
7. Wenden Sie mindestens 20% Ihres Einkommens für finanzielle Prioritäten an
Unter Prioritäten verstehen wir den Aufbau von Notsparen, die Tilgung von Schulden und das Auffüllen Ihres Ruhestandseies. Scheint ein großer Prozentsatz zu sein? Deshalb lieben wir diese Nummer.
8. Etwa 30% Ihres Einkommens für Lifestyle-Ausgaben budgetieren
Dazu gehören Filme, Restaurants und Happy Hours - im Grunde genommen alles, was nicht die Grundbedürfnisse abdeckt. Indem Sie die 30% -Regel einhalten, können Sie gleichzeitig sparen und splurgen.
Wie man Geld motiviert
9. Entwurf eines Financial Vision Boards
Sie brauchen Motivation, um bessere Geldgewohnheiten zu entwickeln, und wenn Sie ein Vision Board herstellen, können Sie daran erinnert werden, mit Ihren finanziellen Zielen Schritt zu halten.
10. Legen Sie bestimmte finanzielle Ziele fest
Verwenden Sie Zahlen und Daten, nicht nur Wörter, um zu beschreiben, was Sie mit Ihrem Geld erreichen möchten. Wie viel Schulden möchten Sie abbezahlen - und wann? Wie viel und bis zu welchem Datum möchten Sie gespeichert haben?
11. Verabschieden Sie ein Ausgaben-Mantra
Wählen Sie eine positive Phrase aus, die sich wie eine kleine Faustregel für Ihre Ausgaben verhält. Fragen Sie sich beispielsweise: "Ist dies nächstes Jahr besser als Bali?" Oder "Ich berechne nur Artikel, die 30 USD oder mehr kosten."
12. Liebe dich selbst
Sicher, es mag kitschig klingen, aber es funktioniert. Fragen Sie einfach diese Autorin, die Schulden in Höhe von 20.000 US-Dollar abbezahlt hat, nachdem sie erkannt hat, dass die Kontrolle über ihre Finanzen eine Möglichkeit ist, sich selbst zu bewerten.
13. Machen Sie mundgerechte Geldziele
Eine Studie hat gezeigt, dass je weiter ein Ziel entfernt zu sein scheint und je weniger sicher wir sind, wann es eintreten wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass wir aufgeben. Sie sollten sich also nicht nur auf große Ziele konzentrieren (z. B. den Kauf eines Eigenheims), sondern auch kleinere, kurzfristige Ziele festlegen, um schnellere Ergebnisse zu erzielen - z. B. jede Woche etwas Geld sparen, um in sechs Monaten eine Reise zu unternehmen .
14. Giftige Geldgedanken verbannen
Hallo, sich selbst erfüllende Prophezeiung! Wenn Sie sich schon vor dem Start aus dem Konzept bringen („Ich zahle niemals Schulden ab!“), Dann sind Sie bereit zu scheitern. Seien Sie also kein Fatalist und wechseln Sie zu positiveren Mantras.
15. Bringen Sie Ihre Finanzen und Ihren Körper in Form
Eine Studie hat gezeigt, dass mehr Bewegung zu einem höheren Entgelt führt, da Sie nach dem Training in der Regel produktiver sind. Wenn Sie also mit dem Laufen beginnen, können Sie Ihr finanzielles Spiel verbessern. Alle Gewohnheiten und Disziplinen, die zum Beispiel mit dem Laufen von Marathons verbunden sind, hängen auch mit der richtigen Verwaltung Ihres Geldes zusammen.
16. Lernen Sie, wie man schmeckt
Genießen bedeutet, das zu schätzen, was du jetzt hast, anstatt zu versuchen, glücklich zu werden, indem du mehr Dinge erwirbst.
17. Holen Sie sich einen Money Buddy
Einer Studie zufolge können Freunde mit ähnlichen Merkmalen gute Gewohnheiten voneinander lernen - und das gilt auch für Ihr Geld! Versuchen Sie also, wie diese Frau, mehrere Freunde für ein Mittagessen mit normalem Geld zusammenzubringen, um dabei Schulden in Höhe von 35.000 US-Dollar zu begleichen.
So steigern Sie Ihr Ertragspotential
18. Wenn Sie ein Gehalt aushandeln, bitten Sie das Unternehmen, zuerst Zahlen zu nennen
Wenn Sie Ihr aktuelles Gehalt von Anfang an abgeben, können Sie nicht wissen, ob Sie Low- oder Highballing betreiben. Wenn Sie einen potenziellen Arbeitgeber dazu bringen, die Zahl zuerst zu benennen, können Sie sie dann nach oben treiben.
19. Sie können mehr als nur Ihr Gehalt verhandeln
Ihre Arbeitszeit, Ihr offizieller Titel, Ihr Mutterschafts- und Vaterschaftsurlaub, Ihre Urlaubszeit und die Projekte, an denen Sie arbeiten, könnten Dinge sein, die ein zukünftiger Arbeitgeber möglicherweise aushandeln möchte.
20. Nehmen Sie nicht an, dass Sie sich nicht für Arbeitslosigkeit qualifizieren
Auf dem Höhepunkt der jüngsten Rezession beantragte nur die Hälfte der Arbeitslosen. Lerne die Regeln der Arbeitslosigkeit.
21. Besprechen Sie in Ihrem aktuellen Job die Gehaltsanforderungen Ihres Unternehmens
Ihrem Arbeitgeber ist es egal, ob Sie mehr Geld für ein größeres Haus wollen - er kümmert sich darum, einen guten Mitarbeiter zu halten. Betonen Sie also beim Aushandeln von Gehältern oder beim Bitten um eine Gehaltserhöhung den unglaublichen Wert, den Sie dem Unternehmen bringen.
Schulden in Schach halten
22. Beginnen Sie mit kleinen Schulden, um die Großen zu erobern
Wenn Sie einen Berg von Schulden haben, können Studien zeigen, dass die Tilgung der kleinen Schulden Ihnen das Selbstvertrauen geben, die größeren Schulden in den Griff zu bekommen. Sie wissen, wie Sie einen bescheidenen Kontostand auf einer Warenhauskarte auszahlen, bevor Sie zu der Karte mit dem größeren Kontostand gelangen. Natürlich empfehlen wir im Allgemeinen, die Karte mit dem höchsten Zinssatz wegzuwerfen, aber manchmal lohnt es sich, sich selbst zu überlegen.
23. Unterzeichnen Sie niemals einen Kredit
Wenn der Kreditnehmer - Ihr Freund, Ihr Familienmitglied, ein wichtiger anderer, wer auch immer - Zahlungen verpasst, wird Ihre Kreditwürdigkeit einen Sprung machen, der Kreditgeber kann Ihnen für das Geld nachgehen und es wird wahrscheinlich Ihre Beziehung zerstören. Wenn die Bank einen Mitunterzeichner benötigt, vertraut die Bank der Person, die die Zahlungen vornimmt, nicht. Bonus-Tipp für Eltern: Wenn Sie gebeten werden, ein Privatdarlehen für Ihren College-Studenten zu unterzeichnen, prüfen Sie zunächst, ob Ihr Kind die Möglichkeiten für Bundesdarlehen, Stipendien und Stipendien ausgeschöpft hat.
24. Jeder Schüler sollte die FAFSA ausfüllen
Auch wenn Sie nicht glauben, dass Sie Hilfe bekommen, tut es nicht weh, das Formular auszufüllen. Das liegt daran, dass 1, 3 Millionen Studenten im letzten Jahr einen Pell Grant verpasst haben - der nicht zurückgezahlt werden muss! -, weil sie das Formular nicht ausgefüllt haben.
25. Wählen Sie immer Federal Student Loans über Private Loans
Bundesdarlehen haben flexible Zahlungsbedingungen, wenn Ihre Beschäftigungsträume nach dem College nicht genau nach Plan verlaufen. Darüber hinaus haben Bundeskredite in der Regel bessere Zinssätze. Seien Sie also schlau bei den Darlehen, die Sie aufnehmen - und versuchen Sie, diese anderen großen Fehler bei den Studentendarlehen zu vermeiden.
26. Wenn Sie Probleme mit den Studentendarlehenszahlungen des Bundes haben, prüfen Sie die Rückzahlungsoptionen
Rufen Sie einfach Ihren Kreditgeber an und fragen Sie ihn, ob er abgestufte, verlängerte oder einkommensabhängige Pläne anbietet. über diese Optionen hier.
27. Entscheiden Sie sich für Hypothekenzahlungen unter 28% Ihres monatlichen Einkommens
Dies ist eine allgemeine Faustregel, wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Haus Sie sich leisten können. Erfahren Sie hier mehr über diese Nummer. Und dann gönnen Sie sich etwas Voyeurismus und sehen Sie, was sich andere Paare leisten können.
Smart einkaufen
28. Bewerten Sie Einkäufe nach Kosten pro Verwendung
Es mag finanziell verantwortungsbewusster erscheinen, ein trendiges $ 5-Shirt als ein einfaches $ 30-Shirt zu kaufen - aber nur, wenn Sie den Qualitätsfaktor ignorieren! Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob es sich um das neueste technische Spielzeug, Küchengerät oder Kleidungsstück handelt, wie oft Sie es verwenden oder tragen. Dabei können Sie sogar die Kosten pro Stunde für Erlebnisse berücksichtigen!
29. Für Erfahrungen, nicht für Dinge ausgeben
Wenn Sie Ihr Geld für Einkäufe wie ein Konzert oder ein Picknick im Park ausgeben, anstatt es für teure materielle Gegenstände auszugeben, sind Sie mehr glücklich für Ihr Geld. Die Forschung sagt es.
30. Solo einkaufen
Lassen Sie jemals einen Freund erklären: „Das ist so süß an Ihnen! Du musst es bekommen! “Für alles, was du anprobierst? Speichern Sie Ihre Geselligkeit für einen Spaziergang im Park, anstatt durch das Einkaufszentrum zu schlendern, und behandeln Sie das Einkaufen mit ernster Aufmerksamkeit.
31. Gib für das wahre Du aus - nicht für das imaginäre Du
Es ist einfach, in die Falle zu tappen, für die Person zu kaufen, die Sie sein möchten: Koch, professioneller Stylist, Triathlet.
32. Den Überziehungsschutz fallen lassen
Es klingt nett, aber es ist eigentlich eine Möglichkeit für Banken, Sie dazu zu verleiten, zu viel auszugeben und dann eine Gebühr für das Privileg zu erheben. Erfahren Sie mehr über Überziehungsschutz und andere zu vermeidende Bankfehler.
So sparen Sie im Ruhestand
33. Starten Sie das Speichern so schnell wie möglich
Nächste Woche nicht. Nicht, wenn du eine Gehaltserhöhung bekommst. Nicht nächstes Jahr. Heute. Weil das Geld, das Sie jetzt in Ihre Pensionskasse stecken, mehr Zeit hat, um durch die Kraft des zusammengesetzten Wachstums zu wachsen.
34. Tun Sie alles Mögliche, um Ihr Rentenkonto nicht vorzeitig auszahlen zu lassen
Wenn Sie frühzeitig in Ihre Altersvorsorgekasse einsteigen, werden Sie um ein Vielfaches verletzt. Zunächst einmal negieren Sie die harte Arbeit, die Sie bisher geleistet haben, und verhindern, dass dieses Geld investiert wird. Zweitens werden Sie für eine vorzeitige Auszahlung bestraft, und diese Strafen sind in der Regel ziemlich heftig. Schließlich werden Sie mit einer Steuerrechnung für das Geld getroffen, das Sie abheben. All diese Faktoren machen eine vorzeitige Auszahlung zum allerletzten Ausweg.
35. Geld geben, um Geld zu bekommen
Das berühmte 401 (k) -Match ist, wenn Ihr Arbeitgeber Geld auf Ihr Rentenkonto einzahlt. Sie erhalten diesen Beitrag jedoch nur, wenn Sie zuerst einen Beitrag leisten. Das ist der Grund, warum es ein Streichholz heißt.
36. Wenn Sie eine Erhöhung erhalten, erhöhen Sie auch Ihre Altersvorsorge
Weißt du, wie du dir immer gesagt hast, du würdest mehr sparen, wenn du mehr hast? Wir rufen Sie dazu auf. Jedes Mal, wenn Sie eine Gehaltserhöhung erhalten, sollten Sie als Erstes Ihre automatische Umbuchung in Sparguthaben vornehmen und Ihre Rentenbeiträge erhöhen. Es ist nur ein Schritt in unserer Checkliste, um für den Ruhestand zu sparen.
Wie Sie Ihr Guthaben am besten aufbauen - und nachverfolgen
37. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig - und behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge
Diese Frau lernte auf die harte Tour, dass eine nicht ganz so gute Kreditwürdigkeit Sie Tausende kosten kann. Sie überprüfte nur ihre Kreditauskunft, die in Ordnung schien - bekam aber nicht ihre tatsächliche Kreditwürdigkeit, die eine andere Geschichte erzählte.
38. Halten Sie Ihren Kreditverbrauch unter 30% Ihres gesamten verfügbaren Kredits
Ansonsten als Ihre Kreditverwendungsrate bekannt, berechnen Sie diese, indem Sie den Gesamtbetrag aller Ihrer Kreditkarten durch Ihr gesamtes verfügbares Guthaben dividieren. Und wenn Sie mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
39. Wenn Sie eine schlechte Gutschrift haben, besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Mit einer gesicherten Karte können Sie wie mit einer regulären Karte Guthaben aufbauen, aber Sie können nicht zu viel ausgeben. Und du brauchst keinen guten Kredit, um einen zu bekommen! Hier finden Sie alles, was Sie über gesicherte Kreditkarten wissen müssen.
So werden Sie richtig versichert
40. Holen Sie sich mehr Lebensversicherung über die Politik Ihres Unternehmens
Das liegt daran, dass die grundsätzliche Politik Ihres Arbeitgebers oft viel zu wenig ist. Nicht überzeugt? Lesen Sie, wie eine zusätzliche Lebensversicherung eine Familie gerettet hat.
41. Mieter Versicherung
Es deckt natürlich Raubüberfälle, Vandalismus und Naturkatastrophen ab, aber es könnte auch Dinge abdecken, wie die Arztrechnungen von Menschen, die bei Ihnen zu Hause verletzt werden, Schäden, die Sie bei jemand anderem verursachen, Mieten, wenn Sie woanders übernachten müssen, weil von Schäden an Ihrer Wohnung - und sogar von Sachen, die aus einer Lagereinheit gestohlen wurden. Nicht schlecht für 30 Dollar im Monat!
Wie bereite ich mich auf verregnete (finanzielle) Tage vor?
42. Machen Sie Einsparungen zu einem Teil Ihres Monatsbudgets
Wenn Sie darauf warten, Geld beiseite zu legen, wenn Sie am Ende des Monats immer genug Geldpolster zur Verfügung haben, haben Sie nie Geld, das Sie beiseite legen können! Backen Sie stattdessen jetzt monatliche Einsparungen in Ihr Budget. zu diesem und anderen großen Einsparungsfehlern - und wie man sie behebt.
43. Halten Sie Ihre Ersparnisse von Ihrem Girokonto fern
Hier ist eine universelle Wahrheit: Wenn Sie sehen, dass Sie Geld auf Ihrem Girokonto haben, werden Sie es ausgeben. Zeitraum. Der schnelle Weg zum Aufbau von Ersparnissen beginnt mit der Eröffnung eines separaten Sparkontos, sodass es weniger möglich ist, Ihr Urlaubsgeld versehentlich für einen weiteren Online-Einkaufsbummel in der Nacht auszugeben.
44. Eröffnen Sie ein Sparkonto bei einer anderen Bank als Ihrem Girokonto
Wenn Sie beide Konten bei derselben Bank führen, ist es einfach, Geld von Ihren Ersparnissen auf Ihre Schecks zu überweisen. Viel zu einfach. Vermeiden Sie also das Problem - und diese anderen Geldfallen.
45. Direkte Einzahlung ist (fast) Magie
Warum fragst du? Weil Sie das Gefühl haben, dass das Geld, das Sie jeden Monat zu Ihren Ersparnissen bringen, aus dem Nichts kommt - auch wenn Sie genau wissen, dass es von Ihrem Gehaltsscheck stammt. Wenn das Geld, das Sie für Ersparnisse verwenden, nie auf Ihrem Girokonto landet, werden Sie es wahrscheinlich nicht verpassen - und Sie werden möglicherweise angenehm überrascht sein, wie viel Ihr Konto im Laufe der Zeit wächst. Erfahren Sie, wie Sie Ihren Notfallfonds auf andere Weise einrichten können.
46. Überlegen Sie, zu einer Kreditgenossenschaft zu wechseln
Kreditgenossenschaften sind nicht jedermanns Sache, aber sie könnten der richtige Ort für einen besseren Kundenservice, bessere Kredite und bessere Zinssätze auf Ihren Sparkonten sein.
47. Es gibt 5 Arten von finanziellen Notfällen
Tipp: Eine Hochzeit gehört nicht dazu. Tauchen Sie nur in Ihr Notsparkonto ein, wenn Sie Ihren Job verloren haben, einen medizinischen Notfall haben, Ihr Auto kaputt ist, Ausgaben für Notunterkünfte (wie ein undichtes Dach) haben oder zu einer Beerdigung reisen müssen. Wenn Sie es sich nicht leisten können, sagen Sie einfach nein. Wir erklären hier mehr.
48. Sie können zu viel sparen
Es ist selten, aber möglich. Wenn Sie mehr als sechs Monate Ersparnis auf Ihrem Notfallkonto haben (neun Monate, wenn Sie selbstständig sind) und genug Geld für Ihre kurzfristigen finanziellen Ziele übrig haben, sollten Sie über eine Investition nachdenken.
Vorgehensweise beim Investieren
49. Achten Sie auf Gebühren
Die Gebühren, die Sie in Ihrem Guthaben bezahlen, auch als Kostenquoten bezeichnet, können sich auf Ihre Rendite auswirken. Selbst eine scheinbar geringe Gebühr von 1% kostet Sie auf lange Sicht. Unsere generelle Empfehlung ist, bei Low-Cost-Indexfonds zu bleiben.
50. Optimieren Sie Ihr Portfolio einmal im Jahr
Wir sind keine Verfechter des Marktes, aber Sie müssen von Zeit zu Zeit einen Blick auf Ihr Broker-Konto werfen, um sicherzustellen, dass Ihre Anlagezuweisungen immer noch Ihren größeren Anlagezielen entsprechen. Hier erfahren Sie, wie Sie das Gleichgewicht wieder herstellen können.
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