Der Ruhestand ist aus drei Gründen eine unserer größten finanziellen Herausforderungen:
Wenn Sie schon beim Lesen dieser Liste ins Schwitzen kommen, verstehen wir das.
Laut einer landesweiten Umfrage von LearnVest und Chase Blueprint ist die größte finanzielle Sorge der Amerikaner, ob wir genug für den Ruhestand sparen können oder nicht. Etwa ein Drittel der Männer und Frauen gibt an, dass es ihr wichtigstes Anliegen sei, Schulden abzubezahlen, genug Geld zu haben, um bequem zu leben und genug für ihre Kinder zu haben.
Wie bei allen gewaltigen Herausforderungen, denen wir gegenüberstehen, neigen wir dazu, uns Ausreden auszudenken, damit wir uns nicht der schwierigen Arbeit des Sparens für den Ruhestand stellen müssen. Nun, heute ist der Tag, an dem du aufhören wirst.
Wir haben eine Liste der besten Ruhestandslügen zusammengestellt, die wir uns selbst sagen, und wir haben Lösungen entwickelt, die Sie auf den Weg zu einem bequemen Notgroschen bringen.
1. Ich kann es mir nicht leisten.
Mehr als eine von vier Frauen in der Chase / LearnVest-Studie gibt an, dass sie kein Geld haben, um zum Ruhestand beizutragen, nachdem alle Rechnungen bezahlt wurden.
Hm. Ja, Sie können 20 US-Dollar finden, um loszulegen. Wenn Sie noch nicht mit dem Sparen für den Ruhestand begonnen haben, packen Sie Ihr Mittagessen diese Woche zweimal ein und schreiben Sie 20 US-Dollar auf ein Rentenkonto. (Wenn Sie immer ein Mittagessen einpacken, sparen Sie diese Woche weitere 20 US-Dollar ein.) Machen Sie dies, auch wenn Sie im Laufe des Monats jeweils einen US-Dollar dafür bezahlen müssen. Wenn Ihnen keine Kosten einfallen, nehmen Sie an unserem kostenlosen 10-Tage-Bootcamp „Cut Your Costs“ teil.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Pensionsplan anbietet, richten Sie ihn noch heute ein und beginnen Sie, mindestens 1% Ihres Gehalts zu streichen. Wenn Sie ein individuelles Altersvorsorgekonto haben, melden Sie sich an und leisten Sie weitere 20 US-Dollar pro Monat. Wenn Sie 30 Jahre lang 20 US-Dollar pro Monat einbringen und Ihr Geld um durchschnittlich 7% pro Jahr wächst, steigen Ihre Gesamtbeiträge von 7.200 US-Dollar auf über 24.000 US-Dollar. Möchten Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Einrichtung Ihres arbeitgeberbezogenen und individuellen Rentenkontos? Diese Checkliste wurde für Sie erstellt.
2. Ich bin so jung, dass ich viel Zeit habe, um später in den Ruhestand zu gehen.
Dies ist eine der verführerischsten Ruhestandslügen. Für eine lange Zeit ist es wahr, dass der Ruhestand ein Ausweg ist. (Selbst wenn Sie 55 Jahre alt sind, sind es noch mindestens 10 Jahre.) Es überrascht nicht, dass ein Viertel der Frauen im Alter von 25 bis 32 Jahren in der Chase / LearnVest-Studie angab, dass der Renteneintritt so weit entfernt ist, dass sie wenig Interesse daran haben, davon zu erfahren. Sogar 5% der 45- bis 54-Jährigen fühlen sich immer noch so.
Die Zeit vergeht jedoch schneller als Sie denken: Die Studie zeigte auch, dass 6% der Frauen im Alter von 45 bis 54 Jahren weniger als 5.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart hatten. Diese Frauen sind jetzt in einer ernsthaften Aufholjagd.
Benötigen Sie mehr Motivation, um heute zu beginnen? Bedenken Sie Folgendes: Je länger Sie das Sparen in den Ruhestand verschieben, desto schwieriger wird es für Sie, zu sparen.
Angenommen, Ihr Ziel ist es, 1 Million US-Dollar für den Ruhestand zu sparen.
Wenn Sie mit 25 Jahren in den Ruhestand gehen, müssen Sie nur etwas weniger als 6.500 US-Dollar pro Jahr einzahlen, um dieses Ziel zu erreichen, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie 25 Jahre alt sind und 35.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, dann sind es 6.500 US-Dollar wahrscheinlich scheint viel. Wenn Sie diesen Betrag beitragen, können Sie von 28.500 US-Dollar pro Jahr leben. Nicht ideal.
Aber wenn Sie warten, bis Sie 45 Jahre alt sind und mehr Geld verdienen - sagen wir 60.000 US-Dollar pro Jahr - und dann anfangen zu spenden , müssen Sie 28.185 US-Dollar pro Jahr spenden , um Ihr Altersziel von 1 Million US-Dollar zu erreichen! Und damit haben Sie weniger als 32.000 US-Dollar im Jahr, um davon zu leben. Wenn Sie jedoch mit 25 Jahren angefangen hätten, würden Sie mit 45 Jahren immer noch nur 6.500 USD pro Jahr einbringen, sodass Sie 53.500 USD pro Jahr zum Leben hätten - nicht schlecht.
Fangen Sie jetzt an. (Erfahren Sie mehr darüber, warum ein früher Start das Sparen im Ruhestand erleichtert.)
3. Wenn ich eines Tages heirate, muss ich mir keine Sorgen um Geld machen.
(Wir wetten, dass alle verheirateten Frauen, die dies lesen, gerade ein gutes Lachen haben.)
Ob die Ehe Ihr finanzielles Leben erleichtert oder nicht, hängt von einer Reihe von Faktoren ab: Arbeiten Sie beide? Macht ihr beide genug, um euch selbst zu ernähren? Könnte einer oder beide von Ihnen entlassen werden? Oder krank werden? Wird einer von euch zu Hause bleiben? Wird einer oder beide von Ihnen die Karriere wechseln? Bekommt einer oder beide eine Erbschaft? Sind Sie ehrlich miteinander über Ihre Ausgaben? Stimmen Sie Ihren finanziellen Zielen zu? Wirst du Kinder haben? Wenn ja, werden Sie für ihre Hochschulausbildung bezahlen?
Willst du mehr Beweise dafür, dass die Ehe deine Alterssorgen nicht lindert? Hier ist die Altersstruktur der Frauen, die in unserer Chase / LearnVest-Studie angaben, dass sie sich "wahrscheinlich auf meinen Partner verlassen würden, um in den Ruhestand zu gehen": 23% der Frauen im Alter von 25 bis 32 Jahren, aber nur 12% der Frauen im Alter von 45 bis 54 Jahren. Es scheint, dass Frauen mit zunehmendem Alter realistischer in Bezug auf den Ruhestand werden.
Fazit: In der Ehe ändern sich Ihre Geldsorgen, aber sie werden nicht verschwinden, und Ihr wichtigstes Geldanliegen - die Pensionierung - wird immer da sein, ob Sie heiraten oder nicht.
(Wenn Sie das immer noch nicht überzeugt hat, denken Sie daran, dass das Sparen für den Ruhestand für Frauen schwieriger ist. Daher müssen wir uns, ob verheiratet oder ledig, auf mehr als auf Männer konzentrieren.)
4. Ich zähle auf die soziale Sicherheit, deshalb muss ich nicht so viel sparen.
Vielleicht können die heutigen Rentner das sagen. Die Zukunft der sozialen Sicherheit ist jedoch so ungewiss, dass jeder, der in den kommenden Jahren in den Ruhestand tritt, sich nicht darauf verlassen sollte. Warum? Der Betrag, der in das Programm fließt, reicht nicht aus, um allen die versprochenen Vorteile zu bieten. Zum Glück zeigt die Chase / LearnVest-Studie, dass sieben von zehn Frauen nicht zuversichtlich sind, Sozialversicherungen zu erhalten. Aber wenn Sie einer der drei von zehn sind, die glauben, dass Sie es tun werden, hören Sie zu:
Wenn Sie 25 Jahre alt sind und stolze 115.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie davon ausgehen, dass Sie nur etwa 3.231 US-Dollar pro Monat erhalten (38.772 US-Dollar pro Jahr), wenn Sie 2051 im Alter von 70 Jahren in Rente gehen. Das ist natürlich das Beste Szenario. Wenn Sie 25 Jahre alt sind und 35.000 US-Dollar pro Jahr verdienen (viel wahrscheinlicher), können Sie davon ausgehen, dass Sie nur 977 US-Dollar pro Monat verdienen (11.712 US-Dollar pro Jahr), wenn Sie mit 62 Jahren in Rente gehen. Das ist ein Einkommen auf Armutsniveau.
5. Ich habe es verdient, heute Spaß mit meinem Geld zu haben - ich arbeite hart dafür.
Vorsorge für den Ruhestand ist kein Entweder-Oder-Vorschlag. Sie können für den Ruhestand sparen und das Leben jetzt genießen. Hier ist wie: die 50/20/30 Regel. Diese Budgetierungsrichtlinie besagt, dass:
Also, ja, Sie haben es verdient, heute Spaß mit Ihrem Geld zu haben - nur nicht auf Kosten von morgen. (Weitere Informationen zur 50/20/30-Regel.)
6. Eines Tages kommt ein großes Erbe auf mich zu.
Dies ist ein Fall, in dem Hühner gezählt werden, bevor sie schlüpfen. Das Erbe, von dem Sie sich sicher fühlen, dass es gesammelt wird, könnte von Arztrechnungen verschlungen werden, in einer weiteren Finanzkrise zusammenbrechen oder Sie könnten feststellen, dass der wohlhabende Verwandte, von dem Sie erwarten, dass er es erbt, weitaus länger lebt, als Sie erwartet hatten. Möglicherweise benötigen Sie dieses Geld auch, um Schulden oder Steuern abzuzahlen. Es wäre sicherlich schön, wenn Sie Geld erben und alles in Ihren Ruhestand stecken könnten. Es ist jedoch kein Plan, dies zu tun. Es ist ein Glücksspiel.
Es ist besser, sich auf sich selbst zu verlassen, um Ihren Ruhestand zu finanzieren und dann Ihr Erbe als Bonus zu genießen, wenn Sie tatsächlich eines erhalten.
7. Ich werde in der Lage sein, das Eigenkapital in meinem Haus zu verwenden, um in Rente zu gehen.
Diese Ruhestandslüge wirft zwei große Fragen auf: Wo werden Sie im Ruhestand leben? Und was ist, wenn der Markt zum Verkaufszeitpunkt rückläufig ist?
Okay, wir haben eine dritte Frage: Erinnern Sie sich an die Immobilienkrise vor ein paar Jahren?
8. Ich muss meine Kinder erst durch das College bringen und dann kann ich mich auf meinen Ruhestand konzentrieren.
Ja, das College ist eine große Ausgabe, und Sie sollten auf jeden Fall dafür sparen. Aber wenn Sie nicht den vollen Betrag für das College sparen, können Sie immer auf finanzielle Unterstützung zurückgreifen. Zuschüsse, Stipendien und Studentendarlehen können dazu beitragen, den Weg Ihres Kindes zu bezahlen. (Erfahren Sie hier, wie Sie am besten für die College-Ausbildung Ihres Kindes sparen und wie Sie mit dieser Checkliste ein College-Sparkonto eröffnen.)
Wenn es um Ihren Ruhestand geht, gibt es jedoch keine Kredite. Alles, wovon Sie leben müssen, ist das, was Sie gespeichert haben. Aus diesem Grund sollte das Sparen für den Ruhestand immer Ihre oberste finanzielle Priorität sein. Jedes übrig gebliebene Geld, das Sie haben, kann für Einsparungen beim College verwendet werden. (Hier erfahren Sie, wie Sie den Ruhestand vor Ihren anderen finanziellen Zielen priorisieren können.)
9. Ich möchte kein Geld verlieren. Warum also in eine 401 (k) oder eine IRA investieren?
Ja, der Markt ist nicht von Jahr zu Jahr zuverlässig. In der Vergangenheit hat sich die jährliche Kapitalrendite jedoch über lange Zeiträume um etwa 7% erhöht. Mit einem Sparkonto werden Sie das nicht schaffen - und in der Tat werden Sie die Inflation nicht einmal übertreffen, wenn Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto verwahren.
10. Ich fange an zu sparen, wenn sich der Markt verbessert.
Niemand kann den Markt vorhersagen. Niemand. Sie können Ihre Investitionen also nicht perfekt terminieren, sodass sie immer nur steigen. Wenn Sie jedoch über Jahrzehnte hinweg regelmäßig investieren, sollten Ihre Anlagen, wie es der allgemeine Aktienmarkt in der Vergangenheit getan hat, mehr Höhen als Tiefen erfahren. Investieren Sie also auf lange Sicht und sorgen Sie sich jetzt nicht um kleine Einbrüche. Wenn Sie dies tun, werden Sie später Zehntausende von Dollar verpassen.
11. Ich plane, auch im Ruhestand weiter zu arbeiten.
Laut der Chase / LearnVest-Studie glauben 17% der Frauen, dass sie dies können (ebenso wie 14% der Männer). Du magst deine Arbeit lieben, und es mag die Art von Arbeit sein, die du tun kannst, auch wenn du weniger aufbrausend bist. Aber was ist, wenn Sie keine Arbeit finden, oder wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die Sie am Arbeiten hindern?
Sie können zwar auf ein Best-Case-Szenario hoffen, es ist jedoch nicht ratsam, Ihren Plan auf eines zu stützen. Verschwenden Sie jetzt etwas Geld, damit Sie auf alles gefasst sind, was auch immer auf Sie zukommt. Selbst wenn Sie gesund genug sind, um über das typische Rentenalter hinaus zu arbeiten, möchten Sie wahrscheinlich ab und zu Urlaub!
Keine weiteren Entschuldigungen
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