Egal, wo Sie zur Schule gehen, Sie können sich auf eine Sache verlassen: Einen Abschluss zu machen ist teuer. Zwischen Unterricht, Miete, Essen (das ist hoffentlich nicht nur Ramen) und Proviant werden Sie wahrscheinlich Zehntausende Dollar pro Jahr ausgeben, um einen fortgeschrittenen Abschluss zu erreichen.
Das ist der Grund, warum die meisten von uns Kredite aufnehmen müssen, um sich eine Graduiertenschule leisten zu können. Leider ist es leichter gesagt als getan, „nur einen Kredit aufzunehmen“. Es gibt unzählige Möglichkeiten, und wenn Sie den richtigen Weg wählen, werden Sie sich überwältigt fühlen. Ich weiß aus erster Hand - ich habe gerade vor ein paar Monaten einen großen Kredit für die Business School aufgenommen.
Und jetzt, da ich den Prozess durchlaufen habe, möchte ich es Ihnen leichter machen. Im Folgenden finden Sie die Grundlagen zum Verständnis der Darlehensoptionen für Hochschulabsolventen, mit denen Sie herausfinden, wie Sie Ihren Abschluss am besten finanzieren können.
Das wichtigste zuerst
Wenn Sie US-Staatsbürger sind, haben Sie im Wesentlichen die Wahl zwischen zwei Arten von Schulkrediten: öffentliche Kredite und private Kredite. (Internationale Studierende haben nur Anspruch auf private Kredite.) Sie weisen einige Ähnlichkeiten auf (z. B. müssen Sie diese wahrscheinlich erst sechs Monate nach Abschluss Ihres Studiums auszahlen), aber es gibt eine Reihe wichtiger Unterschiede, die berücksichtigt werden sollten.
Die meisten Menschen stützen ihre Entscheidung, welches Darlehen sie erhalten möchten, auf zwei Dinge: Zinssätze und Zahlungspläne. Hier sehen Sie, wie sich öffentliche und private Kredite stapeln.
Öffentliche Darlehen
Was sind Sie?
Öffentliche Darlehen sind Bildungsdarlehen, die Sie bei der Bundesregierung aufnehmen können. Die meisten Absolventen können zwei Arten von öffentlichen Darlehen erhalten: das Stafford-Darlehen und das Grad PLUS-Darlehen. Sie haben feste Zinssätze (Stafford 6, 8% und Grad PLUS 7, 9%), was bedeutet, dass sie unabhängig von den Marktbedingungen gleich bleiben. Da das Stafford-Darlehen einen niedrigeren Zinssatz hat, sollten Sie es ausschöpfen - Sie können bis zu 20.500 USD pro Jahr ausleihen -, bevor Sie mit der Ausleihe über das Grad PLUS-Darlehen beginnen.
Die Zinssätze für öffentliche Kredite sind in der Regel höher als die, die Sie derzeit durch private Kredite erzielen können, haben jedoch Vorteile. Am wichtigsten für mich ist die Tatsache, dass es eine Reihe flexibler Zahlungspläne gibt, von denen einige eine Pause einlegen, wenn Sie im gemeinnützigen oder staatlichen Sektor arbeiten.
Für wen sind sie am besten geeignet?
Öffentliche Darlehen eignen sich am besten für Menschen (wie ich!), Die verschiedene Karrieremöglichkeiten ausloten und nicht sicher sind, ob sie nach ihrem Abschluss direkt in einen hochbezahlten Job wechseln werden. Da ihre Zinssätze derzeit höher sind als die von Privatkrediten, zahlen Sie möglicherweise langfristig mehr. Die flexiblen Zahlungspläne entlasten Sie jedoch erheblich, wenn Sie sich auf ein weniger lukratives Gebiet begeben. Sie sind auch eine gute Option, wenn Sie einen Kredit-Score am unteren Ende haben und keinen Zugang zu einem Mitunterzeichner haben.
Was sollte ich sonst noch wissen?
Die Regierung hat Beschränkungen, wie viel Geld Sie insgesamt von ihnen leihen dürfen, einschließlich der Darlehen, die Sie (oder Ihre Eltern in Ihrem Namen) für ein Undergrading aufgenommen haben. Daher müssen Sie vor der Bewerbung Nachforschungen anstellen.
Wo kann ich weitere Informationen erhalten?
StudentLoans.gov ist die zentrale Anlaufstelle für alle Fragen im Zusammenhang mit öffentlichen Studentendarlehen, vom Lernen über die Bewerbung bis hin zur Rückzahlung.
Private Darlehen
Was sind Sie?
Privatkredite sind Studentenkredite, die Sie über eine Privatbank oder ein Kreditunternehmen absichern. Die Bedingungen für private Kredite (z. B. Zahlungsoptionen, Sterbekündigung und Mitunterzeichneranforderungen) sind von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich. Lesen Sie also unbedingt das Kleingedruckte!
Eines der Hauptmerkmale, die private Kredite von öffentlichen unterscheiden, ist die Tatsache, dass sie typischerweise variable Zinssätze haben. Dies ist im Moment eine gute Sache - aufgrund der wirtschaftlichen Entwicklungen sind die Zinssätze sehr niedrig. Das bedeutet, dass Sie in Abhängigkeit von Ihrer Bonität einen privaten Kredit mit einem niedrigeren Zinssatz als dem des Bundes aufnehmen können sollten. Das Hinzufügen eines Mitunterzeichners mit guter Bonität zu Ihrem Darlehen trägt ebenfalls erheblich zur Senkung Ihrer Zinssätze bei.
Die Zahlungsmöglichkeiten für Privatkredite variieren je nach Kreditgeber. Zwar bieten sie in der Regel nicht die flexiblen Zahlungspläne an, die Sie von der Bundesregierung erhalten können - was bedeutet, dass Sie den Kredit vollständig zurückzahlen müssen, unabhängig davon, wie viel Sie nach dem Abschluss verdienen -, haben sie möglicherweise eine längere Zahlungsfrist, die es Ihnen ermöglicht um Ihre monatliche Kreditrechnung zu reduzieren.
Diese niedrigen Zinssätze werden jedoch wahrscheinlich im Laufe der Zeit steigen, wenn sich der Markt verbessert. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kredite im Auge behalten und sie möglicherweise refinanzieren müssen, wenn sie tatsächlich steigen. SoFi und Common Bond sind zwei Organisationen, die Schülern helfen, ihre Bildungsschulden zu refinanzieren.
Für wen sind sie am besten geeignet?
Angesichts der Tatsache, dass sie variable Zinssätze haben, die in den nächsten fünf Jahren wahrscheinlich steigen werden, sind private Kredite am besten für Leute geeignet, die vorhaben, in einen gehaltsstarken Sektor einzusteigen, der es ihnen ermöglicht, ihre Kredite schnell zurückzuzahlen. Sie können auch an privaten Darlehen interessiert sein, wenn Sie einen Mitunterzeichner hinzufügen und das Darlehen nach dem Abschluss refinanzieren möchten, um die anfänglich niedrigeren Zinssätze zu nutzen.
Was sollte ich sonst noch wissen?
Sie können immer private und öffentliche Kredite mischen, um das Beste aus beiden Welten zu erhalten. Internationale Studierende können in der Regel private Kredite von US-Banken leihen, sofern sie einen US-Mitunterzeichner haben.
Wo kann ich weitere Informationen erhalten?
Zu den beliebtesten Kreditgebern gehören Discover, Sun Trust, Wells Fargo und Union Federal.
Wenn Sie sich für ein Darlehen entschieden haben, werden wir es in Kürze besprechen. In der Zwischenzeit hoffe ich, dass dies Ihnen die Grundlagen für die Entscheidung gibt, wie Sie Ihre Hochschulbildung finanzieren!
Erzähl uns! Gibt es noch etwas, das Sie über Schulkredite wissen möchten?
