In den 14 Jahren, in denen ich mit meinem Freund Nick zusammen war, haben wir viele Stürme überstanden - von der Scheidung meiner Eltern bis zur Tilgung von Schulden in Höhe von 50.000 USD.
Nick und ich begannen 1999 als arme 19-jährige College-Studenten miteinander auszugehen. Wir wussten damals noch nichts über das Managen von Geld, aber wir lernten zusammen. Nach dem Abschluss haben wir beide Vollzeitstellen gefunden, im Finanzbereich für mich und im IT-Bereich für Nick.
Von zwei Vollzeitverdiensten zu leben, war eine enorme Veränderung gegenüber dem Ausscheiden aus dem Studium. Wir haben ein gemeinsames Bankkonto eröffnet und endlich angefangen, gemütlich zu leben. Wir zogen in eine günstige (sprich: teure) Wohnung in der Innenstadt, kauften ein brandneues Auto und statteten unsere Luxuswohnung mit einem Großbildfernseher und neuen Möbeln aus.
Für eine Weile bezahlten wir unsere Rechnungen jeden Monat pünktlich, aber irgendwann ließen unsere leichtfertigen Ausgaben nach - und wir machten Tausende von Dollars Schulden. Ich war mir nicht sicher, ob Nick und ich unser Guthaben bezahlen konnten, und ging zu einem Insolvenzberater. Als Finanzplaner war das Eingestehen einer finanziellen Niederlage einer der tiefsten Punkte in meinem Leben. Letztendlich haben wir keine Insolvenz angemeldet - es hätte zu viele Konsequenzen für meine finanzielle Karriere gegeben. Aber wir haben sofort unsere Ausgaben gekürzt und unser Budget angepasst. Ich nahm einen zweiten Job an und wir erhöhten unsere Kreditkartenzahlungen über das Minimum hinaus. Wir haben drei Jahre gebraucht, um wieder auf die Beine zu kommen - aber wir haben es geschafft. Nachdem unser finanzielles Leben wieder auf dem richtigen Weg war, haben wir wieder Geld gespart und uns auch ein paar Kleinigkeiten gegönnt. Wir waren an einem guten Ort.
Einen unerwarteten Pink Slip bekommen
Aber 2009 haben wir einen schweren Schlag erlitten. Nicks Firma wurde übernommen und viele Jobs ausgelagert, darunter auch seine. Nachdem Nick fünf Jahre dort gearbeitet hatte, ging er eines Tages zur Arbeit und wurde zu einer Teambesprechung einberufen. Dies stellte sich als zweiwöchige Kündigungsfrist für seine gesamte Abteilung heraus.
Ich kam an diesem Abend von der Arbeit nach Hause und spürte sofort, dass etwas nicht stimmte. Die Stimmung in der Wohnung fühlte sich sehr düster an. Nick saß auf der Couch und starrte auf den Fernseher, obwohl er nicht wirklich zuschaute. Als ich ihn fragte, ob alles in Ordnung sei, sah er mich an und sagte: „Ich wurde heute gefeuert.“ Dann schaute er wieder (nicht) fern. Ich hatte Nick noch nie so niedergeschlagen gesehen. Es war wirklich herzzerreißend.
Ich wollte die unterstützende Rolle einer Freundin spielen, um Nick zu sagen, dass alles in Ordnung sein würde und er schnell einen anderen Job finden würde. Aber als Finanzplaner rasten meine Gedanken: Wie könnten wir uns darauf einstellen, ohne Nicks 65.000-Dollar-Gehalt zu leben? Müssten wir umziehen? Was könnten wir sofort aus unserem Budget streichen - und würde das ausreichen?
Ich hätte nicht gedacht, dass wir als Paar etwas stressiger erleben würden, als unsere Schulden zu begleichen - aber ich habe mich geirrt. Plötzlich von einem Einkommen leben zu müssen, war eine weitere Anpassung, mit der ich nie gerechnet hätte. Wir sind gut ausgebildete Leute und harte Arbeiter. Und doch waren wir da.
Einen Spielplan erstellen
Ich stelle mir vor, über einen Arbeitsplatzverlust zu sprechen, ist ähnlich wie über eine Scheidung zu sprechen: Es ist der Elefant im Raum, den niemand erziehen möchte, obwohl Sie wissen, dass Sie das sollten. Ich habe eine Woche gewartet, bevor ich das Thema erneut angesprochen habe, weil ich Nick etwas Zeit geben wollte, um die Situation zu verdauen. In der Zwischenzeit bin ich in den Finanzplanungsmodus (oder wahrheitsgemäß in den Panikmodus) übergegangen. Obwohl wir einen kleinen Notstandsfonds hatten, war ich entschlossen, ihn nicht anzufassen und herauszufinden, wie wir wirklich von einem Einkommen leben können. Also durchsuchte ich unsere Rechnungen, um die Ausgaben für das Trimmen zu ermitteln. Ich wusste, dass sich kleine Schnitte schnell summieren würden.
Schließlich bat ich Nick, zu besprechen, wie wir unser Budget umstrukturieren könnten. Glücklicherweise waren wir immer offen gegenüber unseren Finanzen und konnten uns dieser Herausforderung wie ein Team stellen. Wir wollten unseren Lebensstil nicht drastisch ändern - zumindest nicht zuerst. Wir wussten nicht, wie lange Nick arbeitslos sein würde, und wir wollten unsere Toleranz mit besser verdaulichen Anpassungen unseres Budgets testen.
Gemeinsam überprüften wir unsere Kontoauszüge und Kreditkartenabrechnungen auf offensichtliche Stellen, die sich leicht reduzieren ließen. Dies war angesichts des kleinen Luxus, wie etwa mehrmals in der Woche essen zu gehen und für Premium-Kabel zu bezahlen, kein Problem Durch das Anziehen des Gürtels konnten satte 600 Dollar pro Monat eingespart werden. Denken Sie an all das Geld, das wir hätten sparen können, wenn wir das früher getan hätten!
Wie wir es geschafft haben
Durch diesen Prozess stellten Nick und ich fest, dass es tatsächlich möglich war, von meinem Gehalt von 70.000 USD zu leben, vorausgesetzt, wir waren bereit, an unserem neuen und verbesserten Finanzplan festzuhalten. Mit dieser Bestätigung haben Nick und ich unsere absehbare finanzielle Zukunft geplant. Folgendes haben wir getan:
Wir haben uns das Essen verkürzt
Als wir feststellten, dass wir jeden Monat mehr als 400 US-Dollar fürs Essen ausgeben, haben wir diese Summe auf 20 US-Dollar pro Woche gesenkt, sodass ich noch einmal pro Woche mit meinen Kollegen einen Bagel und ein Mittagessen zu mir nehmen kann - kleine Änderungen, die sich summieren. Die restlichen vier Tage brachte ich mein Mittagessen mit zur Arbeit und versorgte meine Schreibtischschubladen mit sofortigen Frühstücksoptionen. Sagen wir einfach, dass das Lernen des Kochens kein Erfolg war, und ich fand dafür vorgefertigte Lebensmittel und Snacks, die ich bei der Arbeit essen konnte. Sie schmecken besser als alles, was ich kochen kann, und es ist viel billiger als jeden Nachmittag auszugehen.
Wir haben billigere Wege gefunden, um Kontakte zu knüpfen
Extrem sozial zu sein, wie Nick und ich es natürlich sind, ist extrem teuer. Jetzt beschränken wir unsere Abendessen und After-Work-Drinks mit Freunden auf einmal im Monat, anstatt ein- oder zweimal pro Woche, und sparen problemlos mindestens weitere 60 USD pro Woche. Unsere Freunde waren sehr verständnisvoll, als wir ihnen von unserer finanziellen Situation erzählten, und sie veranstalteten sogar Abendessen in ihren eigenen vier Wänden. So können Nick und ich die Zeit mit unseren Freunden genießen, ohne uns Sorgen machen zu müssen, ob die Restaurantrechnung in unser Budget passt.
Unsere Kabelrechnung hat uns umgebracht - also haben wir sie umgebracht
Unsere Kabelrechnung belief sich jeden Monat auf fast 350 US-Dollar und war schon immer ein wunder Punkt in unserer finanziellen Beziehung gewesen. Ich fand es zu teuer und mochte es nicht, zu Nicks verschiedenen Sportpaketen beizutragen, habe es aber zu den Opfern gekreidet, die du in einer Beziehung bringst. Ich war also froh, als Nick vorschlug, es auf das Wesentliche zu reduzieren. Wir haben die zusätzlichen Kanäle sowie die Sport- und Filmpakete entfernt, die speziellen Funktionen unseres Heimtelefons entfernt und unser Internetpaket gesenkt. Obwohl wir den Unterschied zuerst bemerkten, stellten wir schnell fest, dass unsere teure Kabelrechnung unnötig war. Wir haben gelernt, ohne sie zu leben.
Wir verzichten auf Urlaub, den wir nicht mit dem Auto machen konnten
Der Schlüssel zu Budgetkürzungen ist, dass Sie nicht das Gefühl haben, zu viel zu opfern. Reisen war für uns sehr wichtig, weil wir es auf dem College nicht geschafft haben, und deshalb waren Nick und ich es gewohnt, jedes Jahr ein paar Ferien zu machen - zwischen 2.000 und 3.000 US-Dollar. Aber als unser Einkommen sank, wussten wir, dass das Geld, das wir in den Urlaub steckten, ebenfalls gekürzt werden musste. Zumindest vorübergehend. Anstatt den Urlaub ganz aus dem Weg zu räumen, haben wir uns entschlossen, an besonders langen Wochenenden auf Roadtrips zu bleiben, um Geld zu sparen und trotzdem einen Kurzurlaub für ein Paar zu haben. Anstatt nach Las Vegas oder Florida zu fliegen, fuhren wir sechs Stunden zu den Niagarafällen. Der Verzicht auf das Fliegen halbiert unsere Urlaubskosten.
Wir haben die Altersvorsorge weiterhin priorisiert
Als Finanzplaner wusste ich, wie wichtig es ist, weiterhin für den Ruhestand zu sparen. Schließlich wollten wir eines Tages immer noch in Rente gehen! Ich habe unsere zweiwöchentlichen Pensionsbeiträge von 200 US-Dollar auf 50 US-Dollar monatlich angepasst, um weiterhin zu sparen, ohne unser Budget zu belasten. Ich fühlte mich gut zu wissen, dass ich immer noch unser zukünftiges Notgroschen baue. (Außerdem war ich besorgt, wenn ich aufhörte, vollständig beizutragen. Ich könnte nicht von vorne anfangen, wenn wir mehr Geld übrig hatten.) Also blieb ich beim Kurs und erhöhte meine Beiträge nur, wenn wir es uns leisten konnten.
Zum Glück war Nick weniger als ein Jahr arbeitslos und ist nun wieder glücklich beschäftigt. Auch wenn wir wieder einen Haushalt mit doppeltem Einkommen haben, sind wir nicht in unsere alten Gewohnheiten der nachlässigen Ausgaben zurückgefallen. Obwohl es ein Klischee ist, haben wir wirklich (auf die harte Tour) gelernt, dass Geld nicht gleich Glück ist. Stattdessen fanden wir das Glück, finanziell verantwortlich zu sein und ein Gleichgewicht zwischen dem Genießen des Jetzt und der Planung unserer Zukunft zu finden - auch wenn es schwierig wurde.
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