Die 5 besten kostenlosen Kredit-Apps

Jeder hat einen Kredit-Score und es ist wichtig, über Ihre Kreditwürdigkeit auf dem Laufenden zu sein. Hier stellen wir Ihnen fünf kostenlose Apps für Ihr Telefon (Android oder iOS) vor, mit denen Sie Ihre Punktzahl überwachen, Elemente korrigieren können, wenn nötig, und Benachrichtigungen erhalten, wenn sich in Ihrem Bericht etwas ändert - selbst wenn Sie unterwegs sind.

Credit Score-Grundlagen

Es gibt viele Ressourcen, die Ihnen helfen können, mehr über die Berechnungen Ihrer Kreditpunkte und die unterschiedlichen Zahlen zu erfahren. Hier finden Sie einen kurzen Überblick:

Ein Kredit-Score zeigt Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber potenziellen Kreditgebern wie Banken und Hypothekengebern an. Es zeigt an, wie wahrscheinlich Sie dafür sind, dass Sie Ihr Guthaben auszahlen.
Die Bonität wird auf einer Skala von 300 bis 850 bewertet. Eine höhere Zahl ist besser als eine niedrige.
Die am häufigsten verwendete Kreditpunktzahl ist die FICO-Punktzahl, es gibt jedoch auch andere Modelle wie VantageScore.

Hat die Überprüfung Ihrer Kreditpunkte es verletzt?

Viele Menschen befürchten, dass die Überprüfung ihrer Kreditbewertungen durch Dienste wie Credit Karma (oder eine der anderen unten genannten Apps) diese Bewertungen negativ beeinflusst. Die Wahrheit ist, dass das Überprüfen Ihrer eigenen Kreditwürdigkeit in der Regel als "weiche Untersuchung" betrachtet wird, was bedeutet, dass Sie keinen "harten Zug" Ihrer Kreditauskunft benötigen.

"Hard Pulls" (oder "harte Anfragen") treten normalerweise auf, wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen Kredit oder eine Hypothek beantragen. "Soft Pulls" tritt normalerweise auf, wenn Sie Ihre eigene Punktzahl überprüfen, wenn ein potenzieller Arbeitgeber eine Hintergrundprüfung durchführt oder wenn Sie eine Kreditkarte oder ein Darlehen vorab genehmigt haben.

Credit Karma erklärt die Unterschiede zwischen den Arten von Kreditanfragen gut. In jedem Fall sollten Sie sicher sein, dass die Verwendung einer der unten aufgeführten Apps keinen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

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Kredit Karma

Credit Karma ist vielleicht der bekannteste Dienst, um Gutschriftberichte von den Equifax- und TransUnion-Kreditbüros zu erhalten (Experian ist das andere große Büro). Die Apps für Android und iOS bieten Warnmeldungen zu wichtigen Änderungen Ihrer Kreditauskunft. Wenn Sie Fehler sehen, können Sie Streitigkeiten direkt über die Credit Karma-App einreichen. Sie können auch eine gut organisierte Zusammenfassung der Gliederung Ihrer Kreditpunkte anzeigen und alle Konten anzeigen, die gemeldet und in Ihre Punktzahl einbezogen werden.

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CreditWise

Diese App von Capital One ist für alle verfügbar, nicht nur für Bankkunden des Unternehmens. Sie erhalten ein wöchentliches Update der Kredit-Score-Rate von TransUnion VantageScore 3.0 (im Gegensatz zu FICO). Sie enthält einige interessante Extras wie einen Kredit-Simulator, der zeigt, wie Aktionen wie das Auszahlen von Schulden Ihren Score beeinflussen können. Sie erhalten außerdem personalisierte Vorschläge zur Verbesserung Ihres Ergebnisses sowie Warnungen nach Industriestandard für alle wichtigen Änderungen.

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myFICO

Die am häufigsten verwendete Bewertung zur Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ist FICO. Daher ist es wichtig, eine Vorstellung davon zu haben, wo Sie stehen. Wenn Sie ein myFICO-Abonnement besitzen, um Ihre Punktzahl zu überwachen und Berichte zu erhalten (ab 29,95 USD pro Monat), ist diese kostenlose Begleit-App ein Muss. Es zeigt Ihnen Ihren aktuellen FICO-Score für alle drei Kreditbüros und zeigt sogar, wie sie im Zeitablauf schwanken. Die App liefert Push-Benachrichtigungen, wenn in Ihrem Bericht wichtige Änderungen auftreten, z. B. eine neue Anfrage oder eine Erhöhung / Verringerung Ihrer Punktzahl.

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Experian

Als eines der drei großen Kreditbüros, die Kreditberichte anbieten, verfügt Experian über eine eigene Kredit-Score-App. Die Experian-App bietet Ihre Bewertung, die alle 30 Tage aktualisiert wird, zusätzlich zu Details zur Kreditkartenkontenaktivität, ausstehenden Schulden und den Auswirkungen Ihrer Kreditkartenaktivität auf Ihre Punktzahl.

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Kredit Sesam

Credit Sesame bietet einen kostenlosen Überblick über Ihre Kreditpunkte mit dem VantageScore-Modell von TransUnion. Sie erhalten auch eine Kredit-Scorekarte mit Buchstabenangaben für den Zahlungsverlauf, die Kreditverwendung und das Kreditalter. Sie erhalten auch die üblichen Kontoänderungsbenachrichtigungen. Die Funktion "Meine Kreditaufnahme" gibt an, auf wie viel Guthaben Sie je nach aktuellem Punktestand und Kontoinformationen zugreifen können. Dieses Tool empfiehlt auch Kreditkarten, Hypothekenzinsen und Optionen zur Refinanzierung.